中國工商銀行8月30日正式公布了2016年上半年的經(jīng)營情況。按照國際財務報告準則，2016年上半年工商銀行實現(xiàn)撥備前利潤2395億元，比上年同期增長1.2%。在計提444億元撥備后，實現(xiàn)凈利潤1507億元，比上年同期增長0.8%。

　　2016年上半年，面對困難增多、挑戰(zhàn)嚴峻的外部環(huán)境，工商銀行努力推動轉型創(chuàng)新、挖潛增效，總體保持了穩(wěn)健經(jīng)營態(tài)勢，并在服務實體經(jīng)濟提質增效中發(fā)揮了大銀行的作用。根植于規(guī)范基礎之上、服務于實體經(jīng)濟和客戶需求的中間業(yè)務保持較快成長，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入817億元，同比增長6%，占營業(yè)收入的比重較上年提高3.4個百分點至24.84%，對盈利增長起到關鍵性的拉動作用。具體來看，工商銀行上半年的經(jīng)營情況主要有以下四個方面的特點：

　　一是創(chuàng)新金融服務，提升支持實體經(jīng)濟的質效

　　2016年上半年，工商銀行積極適應經(jīng)濟轉型升級與供給側結構性改革需要，完善信貸增量與存量全流量管理和信貸與非信貸一體化服務，以資金利用效率的提高和直接融資服務的發(fā)展幫助企業(yè)降成本、降杠桿。上半年實際新投放信貸總量達1.8萬億元，其中新增5699億元，收回移位再貸1.2萬億元。主動適應公司金融業(yè)務脫媒趨勢，債券承銷、資產(chǎn)交易、金融租賃、委托貸款等非信貸融資發(fā)生額7137億元，是同期公司類新增貸款的7倍。

　　在資金投向上，工商銀行著力支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，向國家重點建設項目累計發(fā)放項目貸款4874億元，同比多發(fā)放799億元。突出支持“中國制造2025”、“互聯(lián)網(wǎng)+”、節(jié)能環(huán)保等領域的融資需求，把更多資金引向實體經(jīng)濟補短板、上水平的領域。創(chuàng)新推廣線下專營與線上標準化相結合的小微金融服務模式，小微企業(yè)貸款余額達到1.98萬億元，同比增加1782億元，增幅9.9%，繼續(xù)成為國內(nèi)最大的小微企業(yè)貸款銀行。支持居民合理住房需求和消費升級，住房按揭、個人消費和信用卡透支貸款新增3425億元，占各項貸款增量的46%。大力支持企業(yè)“走出去”，上半年新支持“走出去”項目39個、承貸金額201億美元。

　　二是加強風險防控，確保資產(chǎn)質量穩(wěn)定

　　針對經(jīng)濟下行壓力下融資風險多點多發(fā)態(tài)勢，工商銀行將穩(wěn)定信貸資產(chǎn)質量作為重中之重，全面落實質量管理責任機制，加緊建立適應新常態(tài)的信貸體制機制、專家隊伍和信貸文化。全面啟動具有變革意義的企業(yè)級數(shù)據(jù)應用體系建設，大數(shù)據(jù)在新型信貸運營與監(jiān)控體系建設及應用上取得積極進展。綜合運用多種手段提高不良貸款的實質性風險化解效果和處置回收率，上半年共清收處置不良貸款1132億元，比上年同期多處置397億元。截至上半年末，工商銀行不良貸款率為1.55%，較年初上升0.05個百分點，較一季度末下降0.11個百分點，不良貸款余額較一季度減少84億元。盡管不良貸款反彈壓力依然較大，但信貸風險總體可控，資產(chǎn)質量繼續(xù)在國際國內(nèi)可比同業(yè)中保持較優(yōu)水平。

　　在個人按揭、產(chǎn)能過剩行業(yè)等市場關注的重點領域，工商銀行的信用風險持續(xù)下降。個人住房貸款重點支持了居民自住及改善型住房消費需求，上半年末的不良率保持在0.43%的較低水平。通過重組并購、國際產(chǎn)能合作等金融創(chuàng)新手段積極支持產(chǎn)能過剩行業(yè)去產(chǎn)能、去杠桿，上半年末鋼鐵等5個產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)的不良貸款余額較年初減少6億元，不良貸款率下降0.34個百分點至2.44%，其中鋼鐵行業(yè)不良率為0.78%。

　　三是加快培育發(fā)展新動能，改造提升傳統(tǒng)動能

　　上半年，工商銀行繼續(xù)深入推進經(jīng)營轉型，促進經(jīng)營活力的持續(xù)釋放。零售金融作為傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務，在創(chuàng)新發(fā)展中較好發(fā)揮了平滑周期波動的“穩(wěn)定器”作用，個人客戶金融資產(chǎn)達到12萬億元，零售業(yè)務經(jīng)營貢獻接近40%。通過業(yè)務創(chuàng)新和提升服務保持了中間業(yè)務的健康發(fā)展，上半年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入817億元，同比增長6%，其中代理個人保險、第三方存管、資產(chǎn)托管、對公結算、代理債券發(fā)行承銷等業(yè)務收入增幅超過30%。信用卡發(fā)卡量達1.18億張，躍升為全球第一大信用卡發(fā)卡行。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務保持快速發(fā)展，業(yè)務規(guī)模、客戶數(shù)和活躍度持續(xù)提升，融e行開放式網(wǎng)銀平臺移動端客戶達2.15億戶；融e購電商平臺交易額達6814億元，融e聯(lián)即時通訊平臺注冊客戶超過3000萬戶；二維碼支付產(chǎn)品正式推出，工銀e支付客戶突破1億戶，線上與線下相結合的金融生態(tài)體系日益成熟。有序推進網(wǎng)點布局優(yōu)化和功能改造，上半年啟動布局優(yōu)化近700家，實施智能化網(wǎng)點改造3600余家。更加精簡高效的柜面服務新流程新模式在各網(wǎng)點推廣應用，客戶體驗得到明顯提升。

　　四是強化境外機構的本地化發(fā)展，穩(wěn)步推進跨市場、全牌照經(jīng)營

　　上半年，工商銀行繼續(xù)穩(wěn)步推進國際化、綜合化經(jīng)營發(fā)展，進一步加強對企業(yè)“走出去”和“一帶一路”建設的金融支持。截至上半年末，工商銀行已在全球42個國家和地區(qū)建立了412家境外機構，其中123家境外機構分布在國家重點戰(zhàn)略“一帶一路”沿線的18個國家和地區(qū)。境外機構總資產(chǎn)達到近3048億美元，較上年末增長8.9%，實現(xiàn)撥備前利潤折合人民幣120.9億元，比上年同期增長5.87%。

　　綜合化子公司對集團盈利貢獻和戰(zhàn)略協(xié)同作用進一步增強，上半年工銀瑞信、工銀租賃、工銀安盛等綜合化子公司實現(xiàn)凈利潤28億元，同比增長11.3%。其中，工銀瑞信抓住多層次資本市場不斷完善的有利機遇，發(fā)揮全能型資產(chǎn)管理平臺作用，資產(chǎn)管理規(guī)模突破萬億大關，較年初增長14%。工銀租賃加大對國際國內(nèi)兩個市場及重點行業(yè)領域的開拓深耕，資產(chǎn)規(guī)模和利潤繼續(xù)在同業(yè)中保持領先。工銀安盛積極推進期繳轉型，公司業(yè)務規(guī)模和市場地位持續(xù)提高，實現(xiàn)保費收入262.75億元，同比增長75%。