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個(gè)人房貸撐起銀行信貸半邊天 警惕背后的高杠桿

2016-09-02 15:22 來(lái)源:新華網(wǎng) 責(zé)任編輯:wq
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摘要:  在實(shí)體經(jīng)濟(jì)整體下行、一二線城市樓市火爆的背景下,曾經(jīng)并不起眼的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)正在幫助商業(yè)銀行撐起新增信貸的半邊天。截至昨晚, A股16家上市銀行悉數(shù)公布2016年

  在實(shí)體經(jīng)濟(jì)整體下行、一二線城市樓市火爆的背景下,曾經(jīng)并不起眼的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)正在幫助商業(yè)銀行撐起新增信貸的半邊天。截至昨晚, A股16家上市銀行悉數(shù)公布2016年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年上市銀行普遍加大房貸投放力度,其中3家的新增貸款一半以上都是房貸。有些銀行則表示,下半年要繼續(xù)加大房貸投放力度。

  房貸資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)于平均值

  昨晚,工商銀行和中國(guó)銀行幾乎在同一時(shí)間公布了2016年半年報(bào)。工行今年上半年個(gè)人住房貸款增加3453.62億元,增長(zhǎng)13.7%,目前該行全國(guó)個(gè)人住房貸款總額是2.86萬(wàn)億。中國(guó)銀行上半年也發(fā)放了接近4400億元的個(gè)人住房按揭貸款。工行董事長(zhǎng)易會(huì)滿在發(fā)布會(huì)上透露,工行按揭貸款的戶均額只有30萬(wàn)塊錢(qián),平均的貸款成數(shù)只有五成左右。中行副行長(zhǎng)劉強(qiáng)介紹,個(gè)人按揭貸款增長(zhǎng)的主要區(qū)域在北上廣深和重點(diǎn)城市,在個(gè)人住房貸款增量里面,首套房貸款占比高達(dá)90%。兩家銀行的高管都對(duì)各自房貸業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀感到滿意,因?yàn)閮杉毅y行貸款總體的不良率都在1%以上,而個(gè)人住房貸款的不良率均在0.4%左右,房貸資產(chǎn)的質(zhì)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于貸款資產(chǎn)的平均水平。

  7月信貸新增全靠房貸

  三家銀行的個(gè)人房貸增量超過(guò)新增貸款總數(shù)的一半。國(guó)有大行中,建設(shè)銀行一直是房貸大戶。“要買(mǎi)房,到建行”的口號(hào)曾經(jīng)無(wú)人不知。半年報(bào)顯示,建行上半年發(fā)放貸款和墊款總額11.14萬(wàn)億元,較去年末新增6527.37億。個(gè)人住房按揭貸款為32065.82億,較去年末增長(zhǎng)4093.56億。也就是說(shuō),建行上半年的新增貸款里,光房貸增量就占62%。農(nóng)行的個(gè)人房貸占新增貸款比重比建行還多一點(diǎn)點(diǎn),已經(jīng)占到了64.01%。股份制銀行中,房貸做得最多的是招商銀行。上半年個(gè)人住房貸款余額為6148.71億元,比去年底增加了1154.16億元,增幅23.11%。上半年招行有57.07%的新增貸款是房貸。而交行和浦發(fā)的房貸也都占到新增貸款的三成以上。“下半年,建行還會(huì)大力發(fā)展住房按揭貸款。”建行董事長(zhǎng)王洪章表示,建行還會(huì)推進(jìn)住房公積金貸款,以及通過(guò)中德儲(chǔ)蓄銀行,推出較低利率的住房按揭貸款以支持低收入人群買(mǎi)房。

  央行8月12日公布的數(shù)據(jù)顯示,7月銀行信貸的增長(zhǎng)幾乎全靠房貸。7月我國(guó)人民幣新增貸款4636億元,分部門(mén)看,住戶部門(mén)貸款增加4575億元,占比98.68%。其中,短期貸款減少197億元,以房貸為主的中長(zhǎng)期貸款增加4773億元。對(duì)于房貸猛增的原因,央行認(rèn)為,主要是上半年商品房銷(xiāo)售增速較高,帶動(dòng)個(gè)人住房貸款較快增長(zhǎng)。

  警惕背后的高杠桿

  傳統(tǒng)意義上,7月應(yīng)該算是樓市淡季,但北京、上海等一線樓市依然火爆,7月均價(jià)雙雙創(chuàng)新高。偉嘉安捷的最新數(shù)據(jù)指出,8月北京個(gè)人房貸市場(chǎng)成交量環(huán)比7月繼續(xù)上漲8%,在已經(jīng)來(lái)臨的“金九銀十”,房貸交易量預(yù)計(jì)繼續(xù)延續(xù)上漲態(tài)勢(shì)。

  面對(duì)買(mǎi)房者提高杠桿買(mǎi)房的需求,銀行基本上“照單全收”。融360的統(tǒng)計(jì)顯示,全國(guó)500多家各類銀行當(dāng)中,有近四成提供房貸9折優(yōu)惠。“早幾年,銀行可能都看不上房貸這塊業(yè)務(wù),現(xiàn)在都成了‘優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)’了。”有業(yè)內(nèi)專家表示,隨著經(jīng)濟(jì)“L”形走勢(shì)不斷筑底,房貸以其風(fēng)險(xiǎn)低的特性受到了越來(lái)越多銀行的青睞。

  然而風(fēng)險(xiǎn)的高低都是相對(duì)的。隨著一、二線城市房?jī)r(jià)持續(xù)上漲,專家學(xué)者對(duì)其中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)愈發(fā)關(guān)注。新華社昨日發(fā)文指出,房地產(chǎn)企業(yè)過(guò)于激進(jìn),負(fù)債已超3萬(wàn)億,風(fēng)險(xiǎn)重重。房貸激增的背后是經(jīng)濟(jì)下行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)信用高發(fā),一旦未來(lái)房?jī)r(jià)漲幅放緩,高地價(jià)的壓力將集中爆發(fā)。(張品秋)

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(原標(biāo)題:新華網(wǎng))

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