24日，中國銀監(jiān)會、工信部、公安部及國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。

    在各種P2P平臺野蠻生長、跑路事件頻發(fā)之后，監(jiān)管靴子終于“落地”。這無疑會給網(wǎng)絡(luò)借貸市場帶來巨大沖擊。借款人一定會擔(dān)憂自己以后還能在借貸平臺上借到款嗎？而更多的投資人還會擔(dān)心，借款限額的規(guī)定，會不會影響自己的投資收益甚至本金？跟小編一起來看看。

　　　個人最高可貸100萬

　　《辦法》最大的變化是對借款上限進行了明確規(guī)定，同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

　　如借款需求巨大 可選擇其他融資渠道

　　如果你的借款需求巨大，單個平臺20萬和總平臺合計100萬的限額，對你產(chǎn)生了限制怎么辦？P2P平臺只是借貸渠道的一種，即使它的借貸規(guī)定越來越嚴(yán)格，在現(xiàn)行的市場環(huán)境之下，借款人可以選擇的融資渠道還是有很多。所以，與其擔(dān)心自己的借貸之路會受此影響，還不如把精力放在如何提升自己的經(jīng)營能力、和納稅信用之上。

　　客戶資金需要第三方托管

　　《辦法》規(guī)定對客戶資金和網(wǎng)貸機構(gòu)自身資金實行分賬管理，由銀行業(yè)金融機構(gòu)對客戶資金實行第三方存管，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，資金存管機構(gòu)與網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)明確約定各方責(zé)任邊界。

　　如此一來，借款人和出借人的賬戶都開在銀行，網(wǎng)貸機構(gòu)碰不到現(xiàn)金，可以防范網(wǎng)貸機構(gòu)設(shè)立資金池和欺詐、侵占、挪用客戶資金。

　　借貸雙方必須實名注冊

　　《辦法》設(shè)置了借款人和出借人的義務(wù)、合格出借人條件,要求出借人及借款人必須實名注冊；借款人應(yīng)當(dāng)保證融資項目的真實、合法,并按照約定用途使用借貸資金,不得用于出借等其他目的；嚴(yán)格禁止借款人欺詐、重復(fù)融資等。明確對出借人風(fēng)險承受能力進行評估和實行分級管理,通過風(fēng)險揭示等措施保障出借人知情權(quán)和決策權(quán),保障客戶信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

　　房產(chǎn)抵押等大額貸款面臨調(diào)整

　　部分個人借款人通過網(wǎng)貸平臺進行房產(chǎn)、汽車抵押等大額貸款項目。“網(wǎng)貸平臺中涉及到房產(chǎn)、汽車抵押等大額貸款項目面臨調(diào)整，平臺此后必須轉(zhuǎn)型，消費信貸有望成為平臺主要發(fā)展方向。”中國電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部分析師陳莉表示，大額標(biāo)的項目由于資金巨大風(fēng)險積聚，另外平臺為了分散風(fēng)險常常會有拆標(biāo)現(xiàn)象的出現(xiàn)，借款限額將從根本上解決此類問題。

　　網(wǎng)貸機構(gòu)不得向出借人提供擔(dān)保

　　《辦法》以負面清單形式劃定了業(yè)務(wù)邊界，明確提出不得吸收公眾存款，不得歸集資金設(shè)立資金池，不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保?！掇k法》要求強化信息披露監(jiān)管，規(guī)定網(wǎng)貸機構(gòu)充分披露借款。

　　不要再指望“剛性兌付”了

　　對投資人來說，值得關(guān)注的是，新規(guī)在對網(wǎng)貸平臺有具體而嚴(yán)格規(guī)定的同時，對投資人也提出了一定的要求。新規(guī)明確，“參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人，應(yīng)當(dāng)具備投資風(fēng)險意識、風(fēng)險識別能力、擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。”并“遵循借貸自愿、誠實守信、責(zé)任自負、風(fēng)險自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險。”因此，今后真的不要指望“剛性兌付”了。

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