疏通金融“水渠”為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“解渴”
摘要:——我國(guó)金融改革綜述新華社記者 吳 雨 劉 錚經(jīng)過連續(xù)降息降準(zhǔn),當(dāng)前貸款平均利率已有所下降、信貸總量處于歷史高位,但不少企業(yè)還是“喊渴”。為從根
——我國(guó)金融改革綜述
新華社記者 吳 雨 劉 錚
經(jīng)過連續(xù)降息降準(zhǔn),當(dāng)前貸款平均利率已有所下降、信貸總量處于歷史高位,但不少企業(yè)還是“喊渴”。為從根本上解決問題,近年來我國(guó)金融改革在豐富金融服務(wù)主體、疏通傳導(dǎo)機(jī)制、創(chuàng)新融資渠道上下功夫,一個(gè)多層次、多元化、功能齊全和富有彈性的金融市場(chǎng)體系正在形成,逐步引金融之水解實(shí)體經(jīng)濟(jì)之渴。
民營(yíng)銀行助力企業(yè)融資
剛過而立之年的彭金東已是杭州一家年?duì)I收過千萬、擁有自主品牌的服裝店老板了。而就在6年前,他還只是一個(gè)日均業(yè)務(wù)量幾百元的淘寶店主?!?/span>
“助我起步的是當(dāng)年阿里小貸發(fā)放的10萬元,后來從浙江網(wǎng)商銀行拿到一筆200萬元的貸款,又幫我擁有了自主品牌。便捷又高效的網(wǎng)絡(luò)貸款非常適合我們這類電商小微企業(yè)。”彭金東告訴記者?!?/span>
彭金東的網(wǎng)店只是浙江網(wǎng)商銀行所服務(wù)的170萬家小微企業(yè)中的一家,這家沒有網(wǎng)點(diǎn)、成立一年多的網(wǎng)絡(luò)銀行,運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等優(yōu)勢(shì),發(fā)放貸款余額230億元。
“遲來的先行者”,這是網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法對(duì)網(wǎng)商銀行的點(diǎn)評(píng)。在小微企業(yè)多元化融資需求面前,不少金融機(jī)構(gòu)都在努力探索,民營(yíng)銀行盡管“姍姍來遲”,卻通過細(xì)分市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)渠道、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等創(chuàng)新,提供了更有針對(duì)性的金融服務(wù),成為彌補(bǔ)金融體系不足的“先行者”?!?/span>
開業(yè)一年來,首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行運(yùn)行狀況良好。截至今年一季度末,5家民營(yíng)銀行資產(chǎn)總額達(dá)959.4億元,較年初增長(zhǎng)20.8%。其中,各項(xiàng)貸款余額356.5億元,較年初增長(zhǎng)51%。
今年以來,我國(guó)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展有序推進(jìn),有12家進(jìn)入論證階段。大力發(fā)展民營(yíng)、中小銀行,被視為深化金融供給側(cè)改革的重要內(nèi)容。
“中小型銀行相對(duì)缺乏,使得我國(guó)銀行體系的活力不足。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示,通過推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、民營(yíng)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展,金融市場(chǎng)體系建設(shè)正朝著進(jìn)一步細(xì)分市場(chǎng)、提高效率的方向邁進(jìn)。
跨國(guó)配置資源幫企業(yè)降成本
“我們企業(yè)正逐步走向國(guó)際,如果能直接在海外借錢、就地用外匯采購可大大降低資金成本,提升競(jìng)爭(zhēng)力。”用友網(wǎng)絡(luò)科技公司助理總裁王志清告訴記者,隨著外債宏觀審慎管理試點(diǎn)在北京中關(guān)村落地實(shí)施,公司去年成功地從德國(guó)法蘭克福拿到一筆歐元貸款,至今已累計(jì)貸款6780萬歐元?!?/span>
幫助用友辦理外債融資的中國(guó)工商銀行中關(guān)村支行客戶經(jīng)理舒強(qiáng)介紹,通過國(guó)際市場(chǎng)融資,用友的綜合融資成本大約是2.2%,差不多比當(dāng)前一年期國(guó)內(nèi)貸款基準(zhǔn)利率低了兩個(gè)百分點(diǎn)?!?/span>
近幾年,歐元、美元、日元等外幣的借款利率普遍低于人民幣,借外債與在國(guó)內(nèi)貸款形成了明顯的成本差,這對(duì)于企業(yè)來說相當(dāng)有吸引力。像用友這樣受益于改革試點(diǎn)的企業(yè),去年全國(guó)共有76家,簽約金額合計(jì)28.67億美元,累計(jì)提款19.45億美元。
“建立健全宏觀審慎框架下的外債和資本流動(dòng)管理體系,是深化外匯管理改革、促進(jìn)投融資便利化的重要舉措。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金
從“瘸腿跛行”到“雙腿健行”
我國(guó)融資結(jié)構(gòu)一直以間接融資特別是銀行貸款為主,而貸款的期限不靈活、成本較高、到期續(xù)貸等問題,困擾著不少企業(yè)發(fā)展?!?/span>
中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍表示,經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后,鼓勵(lì)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新,應(yīng)推進(jìn)融資結(jié)構(gòu)適應(yīng)新變化,通過大力發(fā)展直接融資,分擔(dān)傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)壓力?!?/span>
如何從間接融資為主的“瘸腿跛行”,轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接和直接融資協(xié)同發(fā)展的“雙腿健行”,成為金融改革的重要課題,關(guān)系企業(yè)生存發(fā)展。
“從創(chuàng)業(yè)初期不知道使用貸款,到知道利用銀行貸款促成長(zhǎng),再到新三板上市謀求更大發(fā)展空間,企業(yè)越來越理性地選擇融資方式,融資結(jié)構(gòu)也一步步趨向合理。”北京星光影視設(shè)備科技公司董事長(zhǎng)陳瑞福說。
統(tǒng)計(jì)顯示,一季度全國(guó)直接融資規(guī)模達(dá)15240億元,同比增長(zhǎng)228%,占社會(huì)融資規(guī)模增量的比重同比提高12.3個(gè)百分點(diǎn)。
日前發(fā)布的關(guān)于深化投融資體制改革的意見提出,大力發(fā)展直接融資。中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為,擴(kuò)大直接融資比重是金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的一部分,這將促進(jìn)我國(guó)直接融資市場(chǎng)結(jié)構(gòu)逐漸完善,為不同類型的企業(yè)融資提供更多可選渠道。
連平表示,當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,企業(yè)融資難、融資貴問題短期內(nèi)難以完全解決,需要穩(wěn)步推進(jìn)整個(gè)金融體系改革。在改善中小企業(yè)資金供給的同時(shí),還要注意與產(chǎn)業(yè)、財(cái)稅政策相配套,逐步改善企業(yè)融資環(huán)境。 (據(jù)新華社電)
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(原標(biāo)題:新華社)
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