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不信謠不傳謠 講文明樹新風(fēng) 網(wǎng)絡(luò)安全
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銀行卡支付安全誰來保障

2016-08-12 15:27 來源:駐馬店網(wǎng) 責(zé)任編輯:wq
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摘要:我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速,以移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、金融IC卡為代表的銀行卡支付創(chuàng)新步伐日漸加快,便捷化程度越來越高。與此同時,銀行卡支付安全問題日漸突出,銀行卡犯罪呈現(xiàn)出技術(shù)化、專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化等發(fā)展趨勢。

  近年來,我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速,以移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、金融IC卡為代表的銀行卡支付創(chuàng)新步伐日漸加快,便捷化程度越來越高。與此同時,銀行卡支付安全問題日漸突出,銀行卡犯罪呈現(xiàn)出技術(shù)化、專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化等發(fā)展趨勢。

  盜刷如何發(fā)生

  據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會的最新數(shù)據(jù),截至2015年底,我國銀行卡累計發(fā)卡量56.1億張,人均持卡數(shù)達到4張。銀行卡作為日常生活中最重要的支付工具,卻給一些持卡人帶來煩惱。

  “您尾號××××的借記卡跨行消費2000元,余額××××元。”前段時間,在北京工作的李小姐,手機上突然收到這樣一條短信。當時,她正在單位上班,根本沒有刷卡消費,更沒有在網(wǎng)上購物。難道是銀行卡丟了不成?她趕緊翻看錢包,可這張卡就靜靜地躺在錢包里。

  李小姐趕緊打電話給發(fā)卡行的客服,客服反饋說,短信內(nèi)容確有其事,但具體交易信息卻查詢不到,需要聯(lián)系相關(guān)支付機構(gòu)。李小姐幾經(jīng)輾轉(zhuǎn),最終了解到這筆錢是被別人刷走了,刷卡地點是距離北京市1000多公里的上海市某商場,此時,距離短信提醒已經(jīng)過去數(shù)小時。

  “后來我咨詢了一位在銀行工作的朋友,他初步判斷我的銀行卡被‘克隆’了。盜刷者從某處收集到了我的銀行卡信息,復(fù)制后盜刷。”李小姐告訴《經(jīng)濟日報》記者。

  “克隆”銀行卡,信息的盜取是關(guān)鍵一環(huán)。“比如說POS機中,內(nèi)置了信息采集裝置,刷卡時卡片信息就保存到了讀卡器里,如果犯罪分子就在旁邊,偷偷將刷卡人的密碼記錄下來;或者犯罪分子通過一些渠道購買持卡人信息,里面可能會有詳細的銀行卡賬號、有效期、安全碼甚至密碼等重要信息。”某商業(yè)銀行風(fēng)險管理部人士說。

  “個人信息泄露時有發(fā)生,持卡人在銀行卡被盜刷之前,確實很難發(fā)現(xiàn)自己的卡有沒有被克隆。建議持卡人采取支付賬戶少存現(xiàn)金、設(shè)置交易限額、不在可疑POS機上刷卡、定期更換密碼等多種方式來降低被盜刷的風(fēng)險。”該人士表示。

  犯罪行為向線上遷移

  據(jù)業(yè)內(nèi)專家介紹,盜取卡片信息、偽造盜刷,還是較為原始的銀行卡犯罪手段。隨著諸如銀行卡換芯等技術(shù)的升級以及監(jiān)管趨嚴,其風(fēng)險在一定程度上得以控制。

  “當前,移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付的興起,使銀行卡犯罪有向線上遷移的趨勢。”中國銀行業(yè)協(xié)會黨委委員、秘書處負責(zé)人黃潤中說,“銀行卡產(chǎn)業(yè)對各種新技術(shù)、新模式的應(yīng)用比較廣泛,這既給產(chǎn)業(yè)發(fā)展插上了創(chuàng)新的翅膀,也帶來了風(fēng)險管控方面的挑戰(zhàn)。”

  家住河北的王先生在銀行辦理了一張借記卡,與手機號碼綁定。某天登錄網(wǎng)上銀行查詢余額,發(fā)現(xiàn)卡里的4000多元不翼而飛,但卡片沒有丟失,印象中也沒有網(wǎng)購、刷卡消費等行為。報案后,經(jīng)過公安機關(guān)調(diào)查,原來這筆錢是經(jīng)過某第三方支付機構(gòu),通過快捷支付的方式轉(zhuǎn)走的。

  “后來我注意到,一些快捷支付用手機驗證碼就能交錢,這就是說,手機等同于銀行卡。但手機的漏洞比銀行卡大得多,這里面有系統(tǒng)安全問題,也有個人疏忽的問題。后來經(jīng)過警方調(diào)查,果然是‘熟人作案’,趁我不在場的時候,盜用了我手機的驗證碼。”王先生告訴記者。

  一家股份制商業(yè)銀行個人金融部的工作人員對記者表示,市場上一些第三方支付機構(gòu)綁定手機時并不需要提供真實的卡片和密碼,只需要銀行卡號和預(yù)留的手機號碼。犯罪分子通過騙取驗證碼或者手機號碼掛失等辦法,獲得支付授權(quán),就可以輕易地把銀行卡中的錢轉(zhuǎn)走。

  王先生的疏忽也并非個案。由中國銀行業(yè)協(xié)會編寫的《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書(2016)》指出,“雖然大部分客戶十分重視賬戶資金安全,但通常在片面追求支付便捷性的時候,逐漸忽視了安全性的存在。在快捷支付、移動支付時,沒有意識到手機終端包含有客戶身份、銀行賬戶甚至密碼等信息,給犯罪分子提供了可乘之機。”

  隨著移動支付終端的興起,對移動支付用戶的病毒也呈逐年上升趨勢。根據(jù)奇虎360科技公司發(fā)布的《2015年度中國互聯(lián)網(wǎng)安全報告》,2015年移動端累計監(jiān)測到安卓用戶感染惡意程序3.7億人次,較2014年增長了15%,手機惡意程序趨利性極為明顯。

  在銀行卡的生態(tài)系統(tǒng)中,各類參與主體之間競爭愈發(fā)激烈,使一些機構(gòu)在便捷性與安全性的取舍中,將天平傾向了便捷性。他們擔心一旦支付流程變得繁瑣,降低了用戶體驗,用戶可能會“用腳投票”。銀行卡專業(yè)委員會主任、交通銀行副行長侯維棟表示,截至2015年底,持牌的第三方支付公司約270家,P2P網(wǎng)貸平臺2200多家,產(chǎn)品與服務(wù)趨同。市場主體的增多,尤其是部分非金融機構(gòu)一味追求業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和便捷,忽視了業(yè)務(wù)規(guī)范,規(guī)避了監(jiān)管條例,實質(zhì)上是隱藏了風(fēng)險。

  多措并舉提高安全性

  在打擊銀行卡犯罪方面,執(zhí)法機關(guān)正在做出努力。公安部經(jīng)濟犯罪偵查局相關(guān)負責(zé)人透露,公安機關(guān)對銀行卡支付安全方面一直高度關(guān)注,一方面,采取多種措施嚴厲打擊銀行卡犯罪,出重拳連續(xù)組織專項打擊行動;另一方面,加強警銀聯(lián)合,整治網(wǎng)上非法買賣銀行卡信息犯罪,健全銀行卡風(fēng)險防范合作機制。

  在黃潤中看來,在銀行卡支付的各個環(huán)節(jié),風(fēng)險管控都不能放松。對于支付工具的提供者——銀行和第三方支付機構(gòu),要不斷加強安全領(lǐng)域的技術(shù)和硬件投入,從而幫助提高風(fēng)險控制及管理水平。

  技術(shù)水平的升級,也可以幫助提高支付的安全性。業(yè)內(nèi)專家表示,未來可通過大數(shù)據(jù)的深度挖掘,對持卡人身份進行精準識別,對持卡人交易場景、消費習(xí)慣、出行安排等作出判斷,盜刷行為若發(fā)生在千里之外,或是發(fā)生在可疑的交易場景中,都可能會被銀行和支付機構(gòu)及時察覺甚至制止。

  “區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的發(fā)展,豐富了風(fēng)控手段,降低了風(fēng)控成本。”侯維棟說,這也有利于提高銀行卡線上支付的安全。

  同時,持卡人的風(fēng)險防范意識有待提高。侯維棟說,雖然很多客戶經(jīng)常使用銀行卡通過POS進行刷卡消費,通過ATM機存取款,或是通過網(wǎng)絡(luò)支付,但是許多人對銀行卡知識仍舊了解甚少。面對層出不窮的各種欺詐手段,缺少自我保護意識和保護手段。

  “產(chǎn)業(yè)各方要聯(lián)合起來不斷加強對公眾的宣傳和教育,普及銀行卡支付相關(guān)知識,幫助消費者樹立風(fēng)險防范意識,為銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展夯實基礎(chǔ)。”黃潤中說。(經(jīng)濟日報記者 曹力水)

責(zé)任編輯:wq

(原標題:駐馬店網(wǎng))

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