理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書如同天書

提醒：一定要細(xì)看理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書

□董莉莉   文/圖

“這上面的每個(gè)字我都認(rèn)識(shí)，為什么放在一起就這么難懂？看理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書如同看天書，如果沒(méi)有人解釋，我根本看不懂。”近日，市民王飛向筆抱怨。

筆者發(fā)現(xiàn)，自7月初以來(lái)，銀行定期存款利率悄然上漲，選擇購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的市民有所增加。而對(duì)于有意購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的市民，一些銀行只有理財(cái)經(jīng)理口頭講解，沒(méi)有提供說(shuō)明書。而面對(duì)銀行提供的動(dòng)輒幾頁(yè)甚至幾十頁(yè)、專業(yè)名詞頻繁出現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書時(shí)，不少市民都不知所措。

銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品。

條款復(fù)雜難懂

近日，在市白橋路的一家銀行里，筆者看到一名理財(cái)經(jīng)理正滔滔不絕地向顧客介紹：“雖然是非保本性的理財(cái)產(chǎn)品，但是賣了那么多年，沒(méi)見過(guò)賠本的，產(chǎn)品收益肯定有保障。”

筆者問(wèn)這名顧客是否了解這款理財(cái)產(chǎn)品，他搖搖頭說(shuō)：“說(shuō)明書上的條款太復(fù)雜，我看不懂，只能相信銀行工作人員的介紹。”

“我也不知道自己買的是什么，客戶經(jīng)理給我介紹了，但我聽不太懂，只知道是保本的，而且利率比定存高，就買了。”市民黃倩告訴筆者，“產(chǎn)品說(shuō)明書有那么多頁(yè)，又是專業(yè)術(shù)語(yǔ)，我看都不想看。”

“我從來(lái)不知道理財(cái)產(chǎn)品還有說(shuō)明書。”市民劉志龍告訴筆者，他每次去銀行都會(huì)被動(dòng)接受理財(cái)經(jīng)理的熱心推薦，“說(shuō)來(lái)說(shuō)去就那幾句話，就是很多地方和儲(chǔ)蓄一樣，但收益率比儲(chǔ)蓄高。”劉志龍?jiān)阢y行經(jīng)理的推薦下購(gòu)買了保本型的某款理財(cái)產(chǎn)品，但最后發(fā)現(xiàn)收益率只比定期儲(chǔ)蓄略高一點(diǎn)兒。

筆者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，不少市民反映銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹看不懂，購(gòu)買只是因?yàn)橛X(jué)得收益高，有的甚至叫不上自己理財(cái)產(chǎn)品的名字。而對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書，很多人更是棄之不顧。對(duì)此，市區(qū)一家銀行的理財(cái)專家劉亞建議，投資者在閱讀說(shuō)明書時(shí)，最好掌握以下三個(gè)原則：一是由后及前，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)提示大多出現(xiàn)在說(shuō)明書的末尾。二是由淺及深。三是由小及大，多數(shù)情況下，潛在的風(fēng)險(xiǎn)和可能發(fā)生的虧損會(huì)被隱藏在小字號(hào)的說(shuō)明文字里。

理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書一定要細(xì)看

“現(xiàn)在很多市民愿意在銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)為購(gòu)買銀行的產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。但是市民應(yīng)該明白，較高的收益代表了較高的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，很多銀行銷售的產(chǎn)品是代銷產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、基金等，這些產(chǎn)品的盈虧不是銀行能把控的，銀行只是收取代銷費(fèi)。而在說(shuō)明書或者合同里，不管在多么不顯眼的地方、用多小的字體，一定會(huì)有‘理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎’這類警示語(yǔ)。所以說(shuō)，作為投資者，一定要細(xì)看理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書。”劉亞說(shuō)。

    劉亞告訴筆者，在閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書時(shí)，需關(guān)注和留意理財(cái)產(chǎn)品的幾個(gè)基本要素，如產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品類型、理財(cái)啟動(dòng)日和理財(cái)?shù)狡谌?。從產(chǎn)品類型可以直接知曉該產(chǎn)品是保本浮動(dòng)收益型，還是非保本浮動(dòng)收益型。關(guān)注理財(cái)啟動(dòng)日和到期日，可以合理安排資金的使用，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品在理財(cái)期間是不可以贖回的。如果理財(cái)啟動(dòng)日和簽訂日間隔時(shí)間太長(zhǎng)，建議可以先做短期的通知存款，這樣受益可以最大化。