正確理解保險(xiǎn)內(nèi)涵 善用保險(xiǎn)杠桿化解風(fēng)險(xiǎn)

太平人壽駐馬店中心支公司總經(jīng)理 時(shí)玉存

太平人壽駐馬店中心支公司總經(jīng)理時(shí)玉存。

隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)步，保險(xiǎn)產(chǎn)品越來越成為人們生活中重要的金融工具。那么，在現(xiàn)實(shí)生活中，如何正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)、了解保險(xiǎn)、善用保險(xiǎn)，日益成為廣大群眾的關(guān)注焦點(diǎn)。今天，我希望通過本次談保險(xiǎn)活動(dòng)，可以在某種程度上讓更多的人得到啟發(fā)，尤其是保險(xiǎn)從業(yè)人員要正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)、正確理解保險(xiǎn)產(chǎn)品本身以及保險(xiǎn)制度。

保險(xiǎn)是一種科學(xué)的制度安排。為什么這么說？這是帶有一種學(xué)術(shù)性的定義，實(shí)際上保險(xiǎn)制度就是建立在大數(shù)法則基礎(chǔ)上來應(yīng)對(duì)人類所面臨人生風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。

在現(xiàn)代社會(huì)中，人類整體上面臨著生老病死殘各種風(fēng)險(xiǎn)。如果你是30歲、40歲年齡段的人，可以回憶一下你所認(rèn)識(shí)的同事、朋友、親戚中有沒有得過重大疾病（癌癥）或者碰到重大傷害（車禍）。我相信答案90%甚至100%都是肯定的，這也就可以證明人類的風(fēng)險(xiǎn)是必然的。那么，如何用一種最科學(xué)的制度來解決必然要面對(duì)的人生風(fēng)險(xiǎn)呢？我認(rèn)為保險(xiǎn)制度是一種科學(xué)的解決辦法。

我經(jīng)常說：“如果沒有保險(xiǎn)制度，沒有面臨人生風(fēng)險(xiǎn)的人也會(huì)造成財(cái)產(chǎn)損失。”這句話很多人可能理解不了。比如你有100萬元現(xiàn)金，即使你是平平安安的，沒碰到什么問題，但是也會(huì)有財(cái)產(chǎn)損失！為什么呢？如果你最好的朋友或者最親的親人里面，有一個(gè)人身患重病或者發(fā)生意外，需要100萬元現(xiàn)金，周圍這幾個(gè)朋友知道你手頭有100萬元現(xiàn)金，只有你拿出100萬元現(xiàn)金來才可能解決問題，這100萬元雖然是你多年積蓄，但是我相信很多人最后還是選擇拿出來，至少會(huì)拿出一部分。所以說，如果沒有保險(xiǎn)制度，任何人都會(huì)造成財(cái)產(chǎn)損失，就是這樣理解。因?yàn)?，你碰到的不只是你面臨的人生風(fēng)險(xiǎn)，別人面臨的人生風(fēng)險(xiǎn)都可能讓你財(cái)產(chǎn)損失。但是，如果用保險(xiǎn)制度來解決的話就不會(huì)出現(xiàn)這種情況。所以我的觀點(diǎn)是除了自己要買保險(xiǎn)，還要讓身邊所有的人買保險(xiǎn)，才不會(huì)造成自己的財(cái)產(chǎn)損失，對(duì)這一點(diǎn)的理解非常重要。

保險(xiǎn)是尊嚴(yán)，是愛與責(zé)任。我同樣舉一個(gè)例子：如果一個(gè)普通家庭中有人得了重大疾病，到醫(yī)院以后醫(yī)生的結(jié)論是：“這是用現(xiàn)代醫(yī)療科學(xué)完全可以治好的疾病，但是醫(yī)療費(fèi)用是50萬元。”不同的家庭面臨這種情況做法是不一樣的：要么是付不起50萬元放棄治療，要么是借債治療，要么是用家庭儲(chǔ)蓄來治療。我要說的是，無論用上述哪種方式治療，當(dāng)事人都會(huì)失去尊嚴(yán)。大家想想，如果當(dāng)事人靠很多人捐款治療，或者靠親戚借款治療，或者用家里小孩子讀書費(fèi)用治療，或者用家里準(zhǔn)備改善住房條件的款項(xiàng)來治療，作為當(dāng)事者躺在病床上肯定會(huì)想，我怎么那么倒霉，我得了一場病要靠向那么多人借債，或者要把全家人多年的努力化為烏有！他會(huì)在一種愧疚、沒有尊嚴(yán)的精神狀態(tài)下接受治療。反過來，如果你是通過保險(xiǎn)制度來解決高額的醫(yī)療費(fèi)用，那你在醫(yī)院里會(huì)非常樂觀地接受這個(gè)事實(shí)，并慶幸現(xiàn)代醫(yī)療科學(xué)技術(shù)可以解決這個(gè)疾病問題。通過保險(xiǎn)制度可以解決你的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，讓你生病都有尊嚴(yán)，這就是有保險(xiǎn)制度和沒有保險(xiǎn)制度給你帶來的巨大差別。

對(duì)一個(gè)老人來說也是一樣，如果在年輕的時(shí)候做了保障規(guī)劃，而在年老的時(shí)候能夠按照自己年輕時(shí)的規(guī)劃，擁有足夠的養(yǎng)老金過上高品質(zhì)的生活，不給子女帶來負(fù)擔(dān)，這也是一種尊嚴(yán)。更不用說為家庭成員做好人生風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，萬一發(fā)生一些不可避免的災(zāi)難時(shí)，還能讓子女和配偶維持高品質(zhì)的生活。這就是保險(xiǎn)制度以及保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠帶給人們心理層面的影響。

我剛才只是從兩個(gè)角度探討了保險(xiǎn)是什么，我們應(yīng)該怎樣去正確理解保險(xiǎn)。當(dāng)然，從這些角度還不能全方位詮釋保險(xiǎn)制度，我只是通過這種方式希望我們中的每個(gè)人，當(dāng)聽到保險(xiǎn)的時(shí)候不要很武斷下結(jié)論——保險(xiǎn)是一個(gè)不好的東西。