曾被央行叫停的二維碼支付，政策風(fēng)口或有所松動(dòng)。有消息稱(chēng)，央行已經(jīng)確認(rèn)二維碼支付市場(chǎng)地位，定位與傳統(tǒng)線(xiàn)下銀行卡支付業(yè)務(wù)補(bǔ)充。同時(shí)，要求中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)?！吨袊?guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者第一時(shí)間向中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)求證，對(duì)方相關(guān)人士表示，“暫不予置評(píng)”。截至記者發(fā)稿，這一消息也未獲央行官方確認(rèn)。

　　由于上述消息尚未正式落地，支付寶和微信支付方面回復(fù)記者時(shí)也表示，暫不方便接受采訪(fǎng)。

　　兩年前，二維碼支付被叫停的最根本原因是出于安全性考慮，隨著近兩年的不斷實(shí)踐，二維碼支付技術(shù)也愈加成熟，市場(chǎng)放開(kāi)是早晚的事。可以預(yù)見(jiàn)的是，一旦監(jiān)管放開(kāi)，面對(duì)潛力巨大的市場(chǎng)，勢(shì)必會(huì)吸引各方激烈博弈。

　　安全：推廣前提

　　從監(jiān)管層的表態(tài)看，安全性是二維碼支付能否順利發(fā)展的關(guān)鍵。

　　坊間消息稱(chēng)，有關(guān)放開(kāi)二維碼支付的計(jì)劃已提上日程，估計(jì)最快明年正式落地。同時(shí)，央行還肯定線(xiàn)下條碼支付優(yōu)勢(shì)，即具有進(jìn)入門(mén)檻低、便捷等特點(diǎn)，適用于對(duì)傳統(tǒng)POS收銀成本敏感的小商戶(hù)的日常小額交易。

　　不過(guò)，在使用過(guò)程中還要遵循央行7月1日?qǐng)?zhí)行的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的賬戶(hù)管理要求，即將個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)分為三類(lèi)，并規(guī)定各類(lèi)賬戶(hù)的功能、額度和信息認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，要求中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

　　2014年3月，央行發(fā)布《關(guān)于暫停支付寶/公司線(xiàn)下條碼（二維碼）支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》，叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，同時(shí)叫停條碼（二維碼）支付等面對(duì)面支付服務(wù)。

　　從監(jiān)管層的表態(tài)看，安全性是二維碼支付能否順利發(fā)展的關(guān)鍵。在二維碼支付被叫停后，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)蔡洪波曾表示，當(dāng)前二維碼的技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)缺失，在支付流程中如何保證二維碼的唯一性和交易的不可抵賴(lài)性都不完善。二維碼有一定的安全性，但是否達(dá)到金融支付的標(biāo)準(zhǔn)，還沒(méi)有統(tǒng)一的要求，所以這也成為叫停二維碼支付的主要原因。

　　在回應(yīng)暫停二維碼支付時(shí)，央行也表示，希望相關(guān)各方能夠積極地協(xié)同，在技術(shù)規(guī)則、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，特別是安全防控標(biāo)準(zhǔn)方面，能夠盡快形成一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，在這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)下，逐步穩(wěn)妥地去推廣。

　　盡管面臨監(jiān)管的“圍剿”，二維碼支付卻并未真正銷(xiāo)聲匿跡，反而如火如荼呈現(xiàn)快速發(fā)展勢(shì)頭。

　　根據(jù)易觀(guān)智庫(kù)發(fā)布的《中國(guó)第三方支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2015年第3季度，中國(guó)第三方支付市場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)收單交易規(guī)模為36475億元人民幣，環(huán)比增長(zhǎng)10.91%。其中，支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)三者共占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)收單交易份額的77.29%。其中，第三方支付互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)接交易市場(chǎng)方面，支付寶、銀聯(lián)與財(cái)付通分別占據(jù)36.73%、34.93%與12.87%。

　　在移動(dòng)支付領(lǐng)域，財(cái)付通市場(chǎng)占有率更高。比達(dá)咨詢(xún)發(fā)布的《2015年度中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)研究報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，在2015年第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模市場(chǎng)份額中，支付寶以72.9%的份額居首，財(cái)付通（微信+手Q）以17.4%位居第二，遠(yuǎn)超其他支付品牌。

　　趨勢(shì)：共生共存

　　在支付模式和應(yīng)用場(chǎng)景競(jìng)爭(zhēng)方面，最終還取決于用戶(hù)的偏好，不存在誰(shuí)顛覆誰(shuí)的問(wèn)題。

　　另?yè)?jù)了解，微信支付和支付寶自2014年6月開(kāi)始布局線(xiàn)下二維碼反掃模式的商戶(hù)，且在兩年間取得了快速增長(zhǎng)。

　　除支付寶、微信支付等線(xiàn)上支付早早搶占市場(chǎng)外，傳統(tǒng)線(xiàn)下支付機(jī)構(gòu)也在積極布局。

　　線(xiàn)下支付方面，銀行系可謂是潛伏蟄行，包括郵儲(chǔ)銀行、中國(guó)銀行、民生銀行、平安等多家銀行均已支持二維碼轉(zhuǎn)賬。近日，工商銀行也公開(kāi)展示其基于國(guó)際先進(jìn)的支付標(biāo)記化（Token）技術(shù)研發(fā)的二維碼支付產(chǎn)品。

　　在二維碼支付技術(shù)模式、安全標(biāo)準(zhǔn)升級(jí)換代的過(guò)程中，中國(guó)銀聯(lián)功不可沒(méi)。

　　據(jù)媒體報(bào)道，在二維碼支付叫停三個(gè)多月后，中國(guó)銀聯(lián)一邊與支付寶、財(cái)付通等第三方支付一起，配合央行、支付清算協(xié)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)與行業(yè)組織商討或制定二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，另一邊也開(kāi)始自行布局二維碼支付。

　　作為最早在國(guó)內(nèi)開(kāi)展二維碼支付交互方式研究與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的機(jī)構(gòu)之一，中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)人士在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，一直以來(lái)，公司都在聯(lián)合境內(nèi)外產(chǎn)業(yè)各方積極研究、探索包括NFC（指消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)時(shí)，即時(shí)采用NFC技術(shù)）、二維碼、藍(lán)牙在內(nèi)的各種支付交互方式。

　　不過(guò)，該人士強(qiáng)調(diào)：“只有在監(jiān)管認(rèn)可、產(chǎn)品技術(shù)較為成熟，安全風(fēng)險(xiǎn)可控，且通過(guò)相關(guān)檢測(cè)認(rèn)證的情況下，才會(huì)向市場(chǎng)正式推出相應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù)。”

　　同時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)也關(guān)注到，移動(dòng)支付領(lǐng)域正呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的趨勢(shì)，整體支付市場(chǎng)尤其是對(duì)成本較為敏感的小微商戶(hù)對(duì)二維碼支付有一定的需求，銀聯(lián)成員銀行和入網(wǎng)收單機(jī)構(gòu)也表達(dá)了在非接支付為主流的基礎(chǔ)上，同時(shí)支持二維碼支付的訴求。

　　為此，中國(guó)銀聯(lián)正在積極推進(jìn)相關(guān)工作，擬把二維碼這一種交互方式充實(shí)到“云閃付”產(chǎn)品系列中，作為非接支付的補(bǔ)充，豐富“云閃付”產(chǎn)品體系，希望能為產(chǎn)業(yè)各方提供更多低成本、安全、便捷的支付選擇。

　　一位資深業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者分析稱(chēng)，中國(guó)銀聯(lián)要推的二維碼支付應(yīng)用，與當(dāng)前市場(chǎng)上主推的基于支付機(jī)構(gòu)虛擬賬戶(hù)開(kāi)展的二維碼支付應(yīng)該是存在一定差異的，安全性更高。銀聯(lián)的二維碼支付模式一定會(huì)遵循現(xiàn)有銀行卡支付的“四方模式”，其與實(shí)體銀行卡支付的差異僅在于支付信息交互方式的變化，其后臺(tái)賬戶(hù)仍基于實(shí)體銀行卡賬戶(hù)。“正因?yàn)槿耘f基于銀行卡賬戶(hù)，不存在因資金沉淀在虛擬賬戶(hù)帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者資金安全更有保障。”

　　上述人士還指出，商業(yè)銀行可以獲取與傳統(tǒng)銀行卡支付一致的、透明的、完整的支付信息，有利于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管控和客戶(hù)關(guān)系管理。其次，此前應(yīng)用于“云閃付”各類(lèi)NFC支付產(chǎn)品的Token技術(shù)，應(yīng)該也會(huì)繼續(xù)用于銀聯(lián)的二維碼支付產(chǎn)品，以確保支付安全。采用Token技術(shù)的好處在于，可對(duì)賬戶(hù)敏感信息進(jìn)行保護(hù)，確保賬戶(hù)信息在存儲(chǔ)、處理和傳輸過(guò)程中的安全，防止發(fā)生賬戶(hù)信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)于二維碼支付未來(lái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局，信用卡資深研究人士董崢表示，此次監(jiān)管層有意放開(kāi)二維碼支付，是線(xiàn)上支付和線(xiàn)下支付相互交融又對(duì)抗的體現(xiàn)。在這個(gè)過(guò)程中，支付行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)又將回到產(chǎn)品本身，硬件廠(chǎng)商變得極為重要。在支付模式和應(yīng)用場(chǎng)景競(jìng)爭(zhēng)方面，線(xiàn)上和線(xiàn)下支付機(jī)構(gòu)各自有其優(yōu)勢(shì)，最終還取決于用戶(hù)的偏好，不存在誰(shuí)顛覆誰(shuí)的問(wèn)題，最后的趨勢(shì)應(yīng)該是共生共存。