廣州日報訊 （記者李瓊）出國留學，每一個步驟都與錢脫不開關系，除了學費、擔保金、生活費，還會涉及到海外投資和理財?shù)雀鞣矫?。留學的每個階段該如何做好金融理財規(guī)劃呢？

　　資金：可申請留學貸款

　　各國都相繼出臺了新規(guī)，降低擔保金數(shù)量及存期門檻。新西蘭推出留學匯款專用賬戶（FTS），簡化了中國學生在申請新西蘭學生簽證過程中提供資金證明的程序。如果留學決定比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數(shù)額不足，可以通過辦理留學貸款的方式來彌補。一般來說，留學貸款的額度不能超過學校的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。之前辦理加拿大留學，擔保金需要35萬元人民幣以上，而且需要一年存期，但如果選擇申請GIC計劃內的院校，目前銀行只要求1萬加元，而且不再要求追溯之前12個月歷史。

　　換匯：仿效基金定投

　　如何減少換匯成本呢？這個問題有點類似于基金定投，要長期以一定量購進外匯，這就要求留學生持續(xù)關注外匯走勢，做好預算。

　　理財：買穩(wěn)健型基金

　　有的留學生不擅理財，家長提前將一年的生活費打到孩子賬戶，孩子半年就花完了。其實現(xiàn)在不少銀行都推出了留學生雙幣信用卡，這類信用卡大多有主副兩張卡，留學生持副卡在境外消費，父母在國內直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學生在國外消費的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費情況。

　　也有的留學生通過在國外購買基金來理財。美國留學生譚同學和他的同學一般會利用假期打工，掙錢后最普遍的理財方式是購買共同基金。因為共同基金市場業(yè)績優(yōu)異，而且能回避直接買股票的高風險。這些基金一般持有期三四年，不隨市場波動短期進出。也有較激進的同學進入股市，但要做好賠錢的準備，因為股市風險實在太大，學生根本無法跟上瞬息萬變的市場，也很少能專業(yè)剖析一只股票的走勢或上市公司的業(yè)績。

　　保險：在就讀地購買

　　留學生最好購買留學保險。在美國做一個闌尾炎手術就要3000多美元，所以保險必不可少。一般情況下，醫(yī)療保險需在就讀地購買，人身保險則可以在國內購買。在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險，例如長期的保終身的險種、分紅險以及投資類的保險需要繼續(xù)付下去，而短期的意外醫(yī)療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，則可以退掉。因為這類保險一般保期是一年，而且對于國外發(fā)生的事件無法保障。有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代購當?shù)乇ｋU的服務，而有些國家在辦理留學簽證時就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險。