央行重拳整改支付機(jī)構(gòu) 違規(guī)公司難獲續(xù)牌
摘要: 不到8個(gè)月時(shí)間,浙江易士等3家支付機(jī)構(gòu)牌照被吊銷 ■本報(bào)記者 劉 琪 近年來(lái),隨著電子商務(wù)的高速發(fā)展,第三方支付業(yè)務(wù)逐漸走向繁榮,越來(lái)越多的銀行、第三方支
不到8個(gè)月時(shí)間,浙江易士等3家支付機(jī)構(gòu)牌照被吊銷
■本報(bào)記者 劉 琪
近年來(lái),隨著電子商務(wù)的高速發(fā)展,第三方支付業(yè)務(wù)逐漸走向繁榮,越來(lái)越多的銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)涉足,與此同時(shí),違規(guī)現(xiàn)象也在滋生。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì),去年8月份以來(lái)至今,不到8個(gè)月時(shí)間內(nèi),已有3家公司的支付牌照被注銷;另外,央行還對(duì)多家支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出了罰單。
為進(jìn)一步規(guī)范支付市場(chǎng),行業(yè)整頓已拉開(kāi)序幕。近日,央行等14部委聯(lián)合印發(fā)《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》,將建立支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度,加強(qiáng)賬戶資金監(jiān)測(cè),防范資金風(fēng)險(xiǎn);并提出,一般不再受理新機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng),對(duì)于業(yè)務(wù)許可存續(xù)期間未實(shí)質(zhì)開(kāi)展過(guò)支付業(yè)務(wù)、長(zhǎng)期連續(xù)停止開(kāi)展支付業(yè)務(wù)、客戶備付金管理存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的機(jī)構(gòu),將不予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》。
有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析,“此次整頓對(duì)行業(yè)打擊力度較大,尤其是停止發(fā)放牌照,等同于關(guān)閉行業(yè)大門(mén),100多家排隊(duì)上牌照的公司可能受影響較大,前期的投入或?qū)⒊蔀?lsquo;沉沒(méi)成本’。”
3張支付牌照被注銷
去年以來(lái),央行便開(kāi)始對(duì)支付領(lǐng)域進(jìn)行嚴(yán)格管理。去年8月24日,央行依法注銷了浙江易士的《支付業(yè)務(wù)許可證》。去年10月份,央行再次出手注銷廣東益民《支付業(yè)務(wù)許可證》。今年1月份,央行網(wǎng)站發(fā)布公告,宣布依法注銷上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》,并將公司及相關(guān)責(zé)任人涉嫌犯罪線索移交司法部門(mén)立案?jìng)刹?,追究刑事?zé)任。
除了吊銷這3張支付牌照外,今年央行開(kāi)出的罰單中也有多家支付機(jī)構(gòu)現(xiàn)身:上海華勢(shì)信息科技有限公司山東分公司因未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施等違規(guī)行為被給予警告并處15萬(wàn)元罰款;通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司寧波分公司因反洗錢(qián)問(wèn)題被處罰,行政處罰內(nèi)容包括多項(xiàng)罰款;上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被要求限期改正,處以罰款人民幣3萬(wàn)元。
中投顧問(wèn)金融行業(yè)研究員霍肖樺在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,第三方支付領(lǐng)域亂象叢生,一方面表現(xiàn)在無(wú)牌照經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)較多,目前大約有260多家第三方支付機(jī)構(gòu),但其中獲得營(yíng)業(yè)資格的不到100家;另一方面,行業(yè)存在大量違規(guī)違法行為,如違規(guī)挪用資金、偽造編造支付業(yè)務(wù)、超范圍違規(guī)發(fā)行網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品等,對(duì)社會(huì)危害較大,所以支付領(lǐng)域受到越來(lái)越嚴(yán)的監(jiān)管和整治。
行業(yè)監(jiān)管重拳頻出
今年以來(lái),監(jiān)管層對(duì)支付領(lǐng)域頻出監(jiān)管政策。4月1日,中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享管理辦法(暫行)》,要求接入單位要真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、及時(shí)和有效地提供本機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)過(guò)程中收集的風(fēng)險(xiǎn)信息并及時(shí)維護(hù)。4月7日,央行發(fā)布《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》,建立了支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。4月11日,中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)自律管理評(píng)價(jià)實(shí)施辦法(試行)》,對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的考核項(xiàng)目包括用戶管理、商戶管理、資金管理、反洗錢(qián)與反恐怖融資、移動(dòng)終端管理、系統(tǒng)管理等六大項(xiàng)。4月14日,14部委聯(lián)合印發(fā)《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》,表示將建立支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度,加強(qiáng)賬戶資金監(jiān)測(cè),防范資金風(fēng)險(xiǎn)。4月19日,央行下發(fā)《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)管理辦法》,表示將對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類評(píng)級(jí),連續(xù)評(píng)級(jí)較差的機(jī)構(gòu)將被注銷支付牌照。
根據(jù)前述《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》,作為整治重點(diǎn),監(jiān)督備付金存管銀行和支付機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求,于2016年8月底前制定客戶備付金集中存管方案;清理無(wú)證開(kāi)展業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu),要求在7月底之前完成。且此次整治方案明確,按照總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展的原則,一般不再受理新機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng),對(duì)于業(yè)務(wù)許可存續(xù)期間未實(shí)質(zhì)開(kāi)展過(guò)支付業(yè)務(wù)、長(zhǎng)期連續(xù)停止開(kāi)展支付業(yè)務(wù)、客戶備付金管理存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的機(jī)構(gòu),將不予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》。
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