近年來，中國工商銀行持續(xù)深化信息化和大數(shù)據(jù)技術(shù)在信用風(fēng)險領(lǐng)域的運用，通過構(gòu)建“人工+智能”的組合管理模式，逐步實現(xiàn)了對信貸與投資風(fēng)險的集約化、智能化和立體化管控。目前，工商銀行已運用大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)了對全行信貸與代理投資業(yè)務(wù)的實時掃描監(jiān)控，在及時預(yù)警提示風(fēng)險的基礎(chǔ)上，有效防范和化解了部分融資風(fēng)險。

　　工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，以往銀行的信用風(fēng)險防控主要依靠信貸人員的經(jīng)驗判斷和事后的風(fēng)險防控手段，但在當(dāng)前信貸風(fēng)險跨市場、跨地區(qū)、跨系統(tǒng)傳染的復(fù)雜環(huán)境下，傳統(tǒng)管控手段面臨著信息不對稱且傳導(dǎo)鏈條過長、前瞻性不足等問題。為此，工商銀行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工商銀行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

　　在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

　　這位負(fù)責(zé)人表示，為進一步提升全行信貸經(jīng)營和信用風(fēng)險管理水平，工商銀行將在現(xiàn)有信用風(fēng)險監(jiān)控中心的基礎(chǔ)上，加快構(gòu)建起以人工智能、移動互聯(lián)、深度學(xué)習(xí)等信息技術(shù)為支撐的信息化信貸管控模式，把數(shù)據(jù)模型支持嵌入信貸全流程，形成面向未來、管控有力、運行高效的信用風(fēng)險管理新體系，為全行信貸和投資業(yè)務(wù)保駕護航。