夸克聯(lián)盟涉嫌非法經(jīng)營保險(xiǎn)被保監(jiān)會點(diǎn)名，僅夸克1號一個互助計(jì)劃已籌308萬元

　　只需繳納9元會費(fèi)，駕車風(fēng)險(xiǎn)最高可獲80萬元三者險(xiǎn)保障……隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的逐漸深入，各式打著“互聯(lián)網(wǎng)+”旗號的產(chǎn)品也應(yīng)運(yùn)而生。

　　在保險(xiǎn)行業(yè)，作為補(bǔ)充保障的車險(xiǎn)等“互助計(jì)劃”也在火爆認(rèn)籌中。其中，“夸克聯(lián)盟”網(wǎng)絡(luò)平臺推出的“夸克駕車風(fēng)險(xiǎn)互助計(jì)劃”等多款產(chǎn)品引發(fā)市場關(guān)注。

　　然而，5月3日保監(jiān)會對“夸克聯(lián)盟”等互助計(jì)劃作出表態(tài)，任何主體未經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)不得以任何形式經(jīng)營或變相經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得非法建立資金池。同時，再次強(qiáng)調(diào)互助計(jì)劃存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)。長江商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，僅夸克1號中青年大病互助計(jì)劃的會員人數(shù)就達(dá)到了33萬余人，籌集的資金達(dá)308萬余元。

　　5月4日，南開大學(xué)保險(xiǎn)系教授朱銘來對長江商報(bào)記者表示，“互助計(jì)劃不是相互保險(xiǎn)，相互保險(xiǎn)是需要保監(jiān)會批準(zhǔn)制度的，償付能力、責(zé)任準(zhǔn)備金，完整的規(guī)章制度。互助計(jì)劃沒有申請保險(xiǎn)的專業(yè)經(jīng)營資格，只是一個松散的聯(lián)盟，在賠付上根本沒有法律的約束力，很可能出現(xiàn)無法賠償?shù)那闆r。”

　　9元享80萬元保障？互助計(jì)劃資金安全難保證

　　據(jù)了解，目前互助計(jì)劃平臺除了保保集的夸克聯(lián)盟之外，還有e互助、壁虎互助、同伴互助、瑞波互助等多個互助平臺，至今這些平臺仍舊在正常經(jīng)營。

　　對于獲得保障的途徑，保保集平臺客服人員向長江商報(bào)記者表示：“每位會員在相應(yīng)的互助計(jì)劃中存入9元，這9元錢只用于后續(xù)會員發(fā)生事故時按照會員人數(shù)均攤互助金，每次均攤的互助金不超過3元。”

　　不過，長江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，截至發(fā)稿時，在保保集官網(wǎng)中披露的夸克駕車風(fēng)險(xiǎn)互助計(jì)劃中會員人數(shù)已達(dá)40254人，互助金額也已經(jīng)累積到了468682元，若按照每人不超過3元的互助標(biāo)準(zhǔn)，距離夸克聯(lián)盟所承諾的最高80萬元的保額還有很大的距離。

　　對此，保保集平臺客服人員回應(yīng)，“在互助金沒有達(dá)到賠付標(biāo)準(zhǔn)的情況下，只能是以現(xiàn)有的人數(shù)乘以最高均攤互助金來實(shí)現(xiàn)賠付。”

　　“夸克聯(lián)盟不是保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是有保費(fèi)的，有一個資金池，而且每年的保費(fèi)較為昂貴，但是互助平臺則是有會員發(fā)生事故時才會出現(xiàn)扣款，如果沒有會員發(fā)生事故是不會產(chǎn)生扣款的。”保保集平臺表示。

　　長江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，在夸克聯(lián)盟互助計(jì)劃支付環(huán)節(jié)時，資金直接微信轉(zhuǎn)賬到了保保集平臺的用戶個人賬戶中。

　　“互助計(jì)劃這種相互保險(xiǎn)的形式在未取得保險(xiǎn)經(jīng)營或中介資質(zhì)的情況下是法律禁止的。任何主體未經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)不得以任何形式經(jīng)營或變相經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分經(jīng)營主體的持續(xù)經(jīng)營能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)定狀況存在隱患，消費(fèi)者可能面臨資金安全難以保證、承諾保障無法兌現(xiàn)、糾紛爭議難以解決等風(fēng)險(xiǎn)。” 湖北尊而光律師事務(wù)所律師馬小債向長江商報(bào)記者表示。

　　涉嫌非法經(jīng)營僅一個項(xiàng)目就籌集308萬元

　　長江商報(bào)記者在保保集官網(wǎng)上看到，僅夸克1號中青年大病互助計(jì)劃的會員人數(shù)就達(dá)到了33萬余人，籌集的資金達(dá)308萬余元。

　　馬小債指出，互助計(jì)劃以眾籌方式募集資金再履行相互保險(xiǎn)的行為與非法集資有相似之處，都是面向不特定群體籌集資金，互助計(jì)劃是否涉及非法集資，關(guān)鍵是看其對會員是否有還本付息或給予回報(bào)的承諾。

　　去年2月，夸克聯(lián)盟曾對外披露，大地保險(xiǎn)與保保集電商平臺達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，大地保險(xiǎn)已成為保保集車險(xiǎn)頻道產(chǎn)品供應(yīng)商，而與大地財(cái)險(xiǎn)合作的平臺便是保保集旗下眾籌互助組織夸克聯(lián)盟。不過，大地財(cái)險(xiǎn)相關(guān)人士曾對媒體表示，大地財(cái)險(xiǎn)和保保集目前并沒有任何產(chǎn)品上的合作，雙方只合作開展過一個公益活動，但活動早已結(jié)束。

　　“互保平臺未取得相應(yīng)保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)，只能依靠與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作使得運(yùn)行合法化，像夸克聯(lián)盟這樣的企業(yè)沒有全國中介保險(xiǎn)牌照，在不受保監(jiān)會監(jiān)管，互助資金不進(jìn)入托管賬戶托管的情況下，是不值得信任的。如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，是否能夠順利理賠，賠多少還只是一個未知數(shù)。如果存在非法集資或其他詐騙行為，消費(fèi)者利益將受到極大侵害。” 馬小債向長江商報(bào)記者表示。

　　相互保險(xiǎn)發(fā)展仍需時日

　　事實(shí)上，早在2015年4月，保監(jiān)會就曾發(fā)布提示：相互保險(xiǎn)組織與股份制保險(xiǎn)公司在資本構(gòu)成方面有所不同，不存在股權(quán)溢價(jià)和上市收益，目前也無需向社會公眾公開募集籌建資金。請社會公眾自覺抵制高額回報(bào)誘惑，不參與此類出資加盟活動，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

　　“保監(jiān)會沒有怎么批過，所以一般互助計(jì)劃都不是合規(guī)的產(chǎn)品。“徐曉華指出。

　　其實(shí)，相互保險(xiǎn)早在上世紀(jì)就在全球保險(xiǎn)市場占有舉足輕重的地位，在發(fā)達(dá)國家有著100多年的歷史。上世紀(jì)60年代，相互制公司曾經(jīng)在日本占市場份額的76%，在美國占比也超過60%。

　　而在國內(nèi)，相互保險(xiǎn)的發(fā)展卻相對緩慢。2015年初，保監(jiān)會首發(fā)《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》后，國內(nèi)涌現(xiàn)出一批相互保險(xiǎn)組織，不過，有消息稱，僅有部分公司向保監(jiān)會遞交了相互保險(xiǎn)牌照的申請，但是目前仍未有企業(yè)拿到保監(jiān)會的批復(fù)。

　　“行政規(guī)章是不斷發(fā)生變化的，不是一個完整的法律體系，目前情況下單純依靠行政規(guī)章，還不足以涵蓋相互制的所有層面，最好的還是有一部相關(guān)的法律比較好。”

　　朱銘來表示，“相互保險(xiǎn)在我國是新生事物，要正式經(jīng)營還需要慎重考慮。要經(jīng)營相互保險(xiǎn)，既需要一個完善的公司體系，又要有一個自律標(biāo)準(zhǔn)，還要有一個完善的監(jiān)管環(huán)境和制度。目前，保險(xiǎn)法對此沒有一個明確規(guī)定，在監(jiān)管和公司治理沒有明確清晰的情況下，不要急于求成。”