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商車改革首年 超6成險企車險承保虧損加深

2016-05-03 15:42 來源:人民網(wǎng) 責任編輯:wq
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摘要:原標題:商車改革首年 超6成險企車險承保虧損加深  隨著非上市險企年報陸續(xù)公布,經(jīng)歷去年商業(yè)車險改革試點后的財險公司的車險經(jīng)營數(shù)據(jù)成為業(yè)內(nèi)關注焦點?!吨袊?jīng)營報》

原標題:商車改革首年 超6成險企車險承保虧損加深

  隨著非上市險企年報陸續(xù)公布,經(jīng)歷去年商業(yè)車險改革試點后的財險公司的車險經(jīng)營數(shù)據(jù)成為業(yè)內(nèi)關注焦點?!吨袊?jīng)營報》記者統(tǒng)計,截至4月28日,44家主營車險業(yè)務的財險公司中27家已公布2015年年報。

  據(jù)不完全統(tǒng)計,目前公布年報的27家險企中總體經(jīng)營虧損的公司僅7家,但從主營業(yè)務來看,車險承保盈利的險企卻僅有人保、平安、太保、太平、陽光5家,中小險企全面虧損。其中,車險承保虧損額較高的均為中資非上市財險公司,永城財險、中銀保險、安誠財險、信達財險、紫金財險、亞太財險等排在虧損名單前列,虧損額均超過2.5億元。值得注意的是,總體經(jīng)營虧損的財險公司中合資險企居多,但車險虧損額度較高的均為中資財險公司。

  “如果后面三個季度市場沒有向好的變化,投資這個輪子轉不起來,承保又是這種狀況,今年大部分財險公司或?qū)⒚媾R虧損。”一位中小財險公司總經(jīng)理對記者表示。

  根據(jù)保監(jiān)會日前公布的業(yè)績報告,一季度財險公司預計利潤總額133.77億元,同比減少76.97億元,下降36.52%。多位險企高層對記者表示,這與投資收益大幅減少有關,去年資本市場基數(shù)高于往年也是原因之一。

  逾九成利潤進“老三家”口袋

  從總體經(jīng)營情況來看,財險公司經(jīng)營分化明顯,人保財險、平安財險、太保財險“老三家”財險公司盈利較高,多數(shù)中小險企雖然免于虧損但凈利潤有限,虧損公司多為合資公司及新成立中小公司。數(shù)據(jù)顯示,統(tǒng)計中的27家公司2015年共實現(xiàn)凈利潤423億元,“老三家”凈利潤共計392億元,占比約93%;其他24家公司凈利潤共計31億元,占比約7%。

  其中,人保財險2015年凈利潤213億元,同增44.4%;平安財險凈利潤126億元,同增43.1%;太保財險凈利潤53億元,同增430%。陽光產(chǎn)險今年雖然凈利潤同增75%,但21億元的凈利潤仍無法與“老三家”站在同一梯隊。

  另外,第二梯隊中盈利靠前的還有華泰財險凈利潤7.53億元,同增48%;太平財險凈利潤6.6億元,同增69%。除此之外,總體盈利的公司還有中銀保險、富德生命財險、安誠財險等14家,但盈利總額不足15億元。值得注意的是,中銀保險2014年凈利潤為4.6億元,而去年僅為2.72億元,同比下降41%。觀其車險數(shù)據(jù),承保虧損3.7億元,較2014年增加2.5億元或是主要原因。

  2015年總體虧損的財險公司包括利寶互助虧損約1.6億元、國泰財險虧損1.5億元、富邦財險虧損1.2億元,此三家公司均為合資財險公司;另外去年剛成立的合眾財險、恒邦財險及2013年成立的北部灣財險尚處于虧損期,虧損額均不足1億元。除此之外,步入第11個年頭的亞太財險去年也仍在虧損。

  業(yè)內(nèi)人士分析,得益于資本市場高收益,去年多數(shù)財產(chǎn)險公司在車險虧損加深的情況下總體盈利,但這種狀況并不穩(wěn)定,去年下半年以來的股災、資產(chǎn)荒等將影響今年險企的總體收入水平。

  據(jù)統(tǒng)計,上述27家財險公司中,去年車險承保盈利同比增加的僅9家,虧損加深即同比負增長的有16家,占比超過6成,另有兩家新公司無同比數(shù)據(jù)。

  其中,人保財險車險盈利73.9億元,同比增加95%;太保財險車險盈利13.7億元,同增212%;太平財險車險盈利1.9億元,同增533%;陽光財險車險承保扭虧為盈1.4億元,同增300%。另外,國泰財險、北部灣財險、渤海財險、利寶互助、泰山財險5家公司仍在虧損,但較去年虧損收窄。

  2015年車險虧損增幅較高的險企中,中銀保險車險虧損3.7億元,同增185%,虧損增幅在27家公司中居首;中意財險車險虧損0.4億元,同增135%;鑫安汽車車險虧損0.8億元,同增100%;誠泰財險車險虧損1.8億元,同增91%;安誠財險虧損3.05億元,同增79%;富德生命財險虧損1.9億元,同增46%;亞太財險虧損2.59億元,同增44%。

  27家已公布數(shù)據(jù)的財險公司中,車險虧損額較高的公司為永城財險、中銀保險、信達財險、安誠財險、資金財險、亞太財險、長安責任,虧損額分別為5.1億元、3.7億元、3.1億元、3.05億元、2.9億元、2.59億元、2億元。其中,永城財險車險的虧損額達到注冊資本的四分之一左右。

  商車改革考驗中小險企承保能力

  2015年6月1日,商業(yè)車險改革試點在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島6個地區(qū)全面落地,保險公司開始銷售新的商業(yè)車險產(chǎn)品,執(zhí)行新的商業(yè)車險條款費率管理制度。2016年1月1日起,改革試點增加天津、內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆12個地區(qū)。據(jù)媒體報道,商車改革預計在今年上半年全國鋪開,從年報數(shù)據(jù)來看,這對中小公司將是不小的挑戰(zhàn)。

  近日,有消息稱多份涉及車險費率市場化改革的文件已下發(fā)至保險公司,其中全國推廣版的商業(yè)車險基準費率方案、承保及理賠實務要點等首次浮出水面。有業(yè)內(nèi)人士表示,商車改革要求險企競爭更加市場化,這更加不利于中小保險公司車險業(yè)務的經(jīng)營。根據(jù)目前已披露年報數(shù)據(jù)的27家險企經(jīng)營情況看,車險業(yè)務幾乎全部虧損。

  根據(jù)保監(jiān)會最新公布數(shù)據(jù),今年一季度保險公司預計利潤總額389.36億元,同比減少481.51億元,下降55.29%。其中,財險公司預計利潤總額133.77億元,同比減少76.97億元,下降36.52%。除此之外,根據(jù)保監(jiān)會公布資料,今年一季度資金運用收益率水平下降,產(chǎn)險業(yè)務賠款支出上升,累計賠款支出1075.95億元,同比增長17.65%。

  “一季度利潤下降的主要原因是投資收益大幅減少,和承保相關不大。”上述中小財險公司總經(jīng)理表示。

  “一般情況下,一季度是業(yè)務高峰,業(yè)務開支較大同時投資環(huán)境不佳,投資收益欠佳而分紅水平和萬能結算率剛性強都會擠壓公司利潤。一季度報表難以直接推斷全年經(jīng)營情況。”一位保險控股公司總經(jīng)理表示。

  盡管如此,記者采訪的多數(shù)管理層認為商車改革利好“老三家”這樣的機構健全、人員齊備的大型公司。

  “中小公司的運營成本、保單獲取成本比大公司要高,外部環(huán)境相同的情況下,小公司必定要虧損,并且,有些中小公司也會因為管理不到位、審核不嚴格等原因?qū)е沦r付率較高。”一位業(yè)內(nèi)人士說。

  富邦財險在年報償付能力變動中解釋,受費改因素影響市場競爭加劇以及機構持續(xù)鋪設進度不如預期導致本年虧損12138萬元,綜合以上原因使得本年實際資本增加21816萬元。

  (作者:路英)

責任編輯:wq

(原標題:人民網(wǎng))

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