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新型政銀擔(dān)合作模式 紓解小微企業(yè)融資之困

2016-04-13 08:29 來(lái)源:駐馬店網(wǎng) 責(zé)任編輯:xmx
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摘要: 新華社記者 楊玉華 姜 剛 過去1年,安徽探索推出“4321”新型政銀擔(dān)合作模式,即市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省擔(dān)保集團(tuán)、銀行和地方政府按4:3:2:1比例共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),為5000余

 

 

新華社記者 楊玉華

 

過去1年,安徽探索推出“4321”新型政銀擔(dān)合作模式,即市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省擔(dān)保集團(tuán)、銀行和地方政府按4321比例共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),為5000余戶小微企業(yè)提供200多億元融資支持,使小微企業(yè)貸款獲得率增加5個(gè)百分點(diǎn),新增稅收10多億元。

擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān) 普惠小微企業(yè)

大別山深處的金寨縣是全國(guó)知名的板栗之鄉(xiāng),合益食品公司是當(dāng)?shù)刈畲蟮陌謇跫庸て髽I(yè)。公司董事長(zhǎng)潘國(guó)霞說,是政銀擔(dān)合作解決了擴(kuò)大規(guī)模急需資金的問題。

 “擔(dān)保集團(tuán)主動(dòng)上門服務(wù),擔(dān)保費(fèi)率降了30%,這一項(xiàng)就省了4萬(wàn)多元。”潘國(guó)霞說,過去,農(nóng)企因缺乏抵押物很難貸到款,都是靠自有資金發(fā)展。去年,通過政銀擔(dān)模式,安徽省擔(dān)保集團(tuán)給她辦理了一次性“打包擔(dān)保”,給予企業(yè)單筆不超過1000萬(wàn)元總額不超過6000萬(wàn)元的擔(dān)保貸款額度。利用這筆貸款,企業(yè)上馬了一個(gè)年加工量5萬(wàn)噸的新廠,出口加工能力上了新臺(tái)階。

省擔(dān)保集團(tuán)在保企業(yè)分公司負(fù)責(zé)人周劍說,合益公司合作訂單栗農(nóng)達(dá)500戶,為企業(yè)發(fā)展“輸血”,就是為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和農(nóng)戶發(fā)展造血。

安徽省擔(dān)保集團(tuán)黨委書記、總經(jīng)理錢力認(rèn)為,通過擔(dān)保為小微企業(yè)外部增信是破解其信用、抵押不足的有效途徑。安徽省創(chuàng)新開展的新型政銀擔(dān)合作模式,將過去銀擔(dān)合作由擔(dān)保機(jī)構(gòu)一家獨(dú)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),變?yōu)槭锌h擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省擔(dān)保集團(tuán)、銀行和地方政府按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),找到了一條精準(zhǔn)扶持小微企業(yè)、發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的抓手,大大降低了小微企業(yè)融資門檻。

短短1年時(shí)間,安徽全省政銀擔(dān)業(yè)務(wù)放款281億余元,服務(wù)企業(yè)5542戶,戶均貸款508萬(wàn)元。全省受保企業(yè)新增利潤(rùn)27億元,新增稅收14億元,小微企業(yè)貸款獲得率增加5個(gè)百分點(diǎn)……安徽擔(dān)保模式實(shí)現(xiàn)了扶小、扶微、扶貧、扶農(nóng)功能,發(fā)揮了普惠金融“接地氣”的優(yōu)勢(shì)。

找準(zhǔn)政策定位 健全擔(dān)保體系

安徽擔(dān)保模式探索取得成效,政策性定位是一個(gè)突破。

作為安徽省擔(dān)保集團(tuán)負(fù)責(zé)人,錢力表示,國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)找準(zhǔn)政策性定位。他們?yōu)樾滦驼y擔(dān)業(yè)務(wù)列出“政策性指標(biāo)”:即貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)單戶不超2000萬(wàn)元;年化擔(dān)保費(fèi)率不高于1.5%;市級(jí)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)小微企業(yè)擔(dān)保戶數(shù)比重不低于70%,縣區(qū)級(jí)不低于90%

由于小微企業(yè)多在市、縣,為撬動(dòng)更多國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè),安徽省擔(dān)保集團(tuán)通過注資參股等方式吸收各市、縣國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)加入全省“4321”政策性擔(dān)保體系。目前,安徽擔(dān)保集團(tuán)已在全國(guó)率先建立了省、市、縣三級(jí)政策性擔(dān)保體系,擁有成員單位124家,機(jī)構(gòu)數(shù)占全省40%,在保余額占全省80%以上,成為全國(guó)規(guī)模最大的省級(jí)擔(dān)保集團(tuán)。龐大的擔(dān)保體系也提高了與銀行議價(jià)的能力,重塑了銀擔(dān)合作關(guān)系。

截至去年末,新型政銀擔(dān)合作銀行已達(dá)119家,擔(dān)保機(jī)構(gòu)115家。

率先加入政銀擔(dān)合作的郵儲(chǔ)銀行安徽省分行行長(zhǎng)劉玉成說,小微企業(yè)因財(cái)務(wù)制度不健全且成長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)高,銀行往往想貸不敢貸。實(shí)行政銀擔(dān)后,政府加入分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),消除了銀行的顧慮。去年,該行小企業(yè)法人貸款凈增40多億元,其中一半是由于政銀擔(dān)業(yè)務(wù)的推動(dòng)。

為確保政銀擔(dān)業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn),安徽還建立了資本補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,連續(xù)4年省財(cái)政每年注資31億元用于做大政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金和建立省、市、縣三級(jí)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)補(bǔ)償基金,提高銀擔(dān)合作積極性。

扶小微可持續(xù) 接地氣可推廣

 “地方政府承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任增強(qiáng)了各方面信心,體現(xiàn)了政府對(duì)擔(dān)保體系的支持。”負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)卣y擔(dān)工作的滁州市南譙區(qū)副區(qū)長(zhǎng)趙永賓認(rèn)為,“4321”新型政銀擔(dān)合作模式精準(zhǔn)扶持了小微企業(yè),放大了財(cái)政資金支持效果。

合肥興泰金融控股公司負(fù)責(zé)人表示,新型政銀擔(dān)合作打破了過去銀擔(dān)合作中銀行不分擔(dān)代償風(fēng)險(xiǎn)的慣例,擔(dān)保機(jī)構(gòu)加入新型政銀擔(dān)合作提高了擔(dān)保效率,控制了擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),形成了持續(xù)可行的擔(dān)保模式。

對(duì)眾多過去達(dá)不到信貸標(biāo)準(zhǔn)的中小微企業(yè)來(lái)說,依靠政銀擔(dān)合作模式,減輕了企業(yè)發(fā)展壓力。

滁州市博康模具塑料有限公司是為西門子、康佳等家電企業(yè)做注塑件配套的公司,前兩年銀行收緊貸款業(yè)務(wù),公司沒有銀行認(rèn)可的抵押物,資金一度極其緊張。政銀擔(dān)業(yè)務(wù)為公司提供了貸款,解決了資金危機(jī),去年公司銷售額逆市增長(zhǎng)14%

 “金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該懂產(chǎn)業(yè)、懂實(shí)體經(jīng)濟(jì),而不是只看企業(yè)有沒有擔(dān)保和抵押。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)認(rèn)為,在當(dāng)前形勢(shì)下,融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要專業(yè)化運(yùn)行,幫助銀行做專業(yè)的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)甄別。安徽擔(dān)保模式的特點(diǎn)就在于此。由于同時(shí)建立了一個(gè)各方認(rèn)可的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,這種創(chuàng)新很有價(jià)值,值得進(jìn)一步推廣。

    (新華社合肥410日電)

 

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