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化解銀行不良:多管齊下才是“王道”

2016-04-08 10:26 來源:人民網(wǎng) 責(zé)任編輯:wq
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摘要:原標題:化解銀行不良:多管齊下才是“王道”  截至4月7日,A股共有11家上市 銀行 披露了2015年財務(wù)報告,這些銀行還對如何牢守風(fēng)險底線和控制不良貸款增長提出

原標題:化解銀行不良:多管齊下才是“王道”

  截至4月7日,A股共有11家上市 銀行 披露了2015年財務(wù)報告,這些銀行還對如何牢守風(fēng)險底線和控制不良貸款增長提出有力建議。

  機構(gòu)人士表示,預(yù)計銀行不良資產(chǎn)將進一步顯性化,處置方式也將更加多元化。當前,地方資產(chǎn)管理公司(AMC)的擴容、對債轉(zhuǎn)股的探索,以及不良 資產(chǎn)證券化的實踐等,均有助于金融業(yè)加快化解“不良”。

  多位地方銀監(jiān)局人士也對中國證券報記者表示,未來將推動市場化、多樣化的不良資產(chǎn)處置方式,探索不良資產(chǎn)證券化和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點,加大運用押品信息平臺,并根據(jù)風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和當?shù)亟?jīng)濟金融環(huán)境,對不同地區(qū)的金融業(yè)分支機構(gòu)和不同類型的企業(yè)設(shè)置差異化的不良貸款容忍度目標,促進不良處置的健康運行。

  不良貸款加速暴露

  目前,工農(nóng)中建四大行都已披露2015年經(jīng)營狀況,不良貸款率均有一定程度增長。

  其中, 中國銀行 2015年末不良貸款率為1.43%,比上年末上升0.25個百分點; 工商銀行 不良貸款率為1.5%,較年初上升0.37個百分點。此外, 招商銀行 集團不良貸款率為1.68%,比年初提高0.57個百分點; 民生銀行 不良貸款率1.60%,較上年末上升0.43個百分點。

  對于商業(yè)銀行不良貸款率的增長,多數(shù)機構(gòu)評估認為現(xiàn)在正處于加速暴露階段。從行業(yè)分布來看,制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)位列多家銀行不良貸款集中度前兩位。從地區(qū)分布來看,中西部地區(qū)不良貸款出現(xiàn)加速增長跡象。如 招商銀行 數(shù)據(jù)顯示,該行不良貸款增量的62%集中在西部地區(qū)、中部地區(qū)。

  “受 宏觀經(jīng)濟下行壓力加大、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等多重因素影響,西部地區(qū)不良貸款增加除受制造業(yè)和零售業(yè)影響外,還源于煤炭等價格下跌,以及資源型企業(yè)盈利能力下降出現(xiàn)貸款違約。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認為。

  不少上市銀行顯然已經(jīng)意識到這一問題的嚴重性。

  中國銀行 表示,2016年將全力化解風(fēng)險,完善風(fēng)控體系;統(tǒng)籌優(yōu)化不良化解方案,用活政策,激活資源,盤活存量,通過市場化、多元化、綜合化方式化解不良資產(chǎn)。 工商銀行 提出,要探索通過投資銀行、資產(chǎn)證券化和互聯(lián)網(wǎng)平臺等創(chuàng)新方法,提高不良資產(chǎn)處置的效率和專業(yè)化水平。

  光大銀行 則明確產(chǎn)能過剩行業(yè)中劣質(zhì)客戶的壓縮退出目標,加大風(fēng)險排查預(yù)警和管控力度,嚴控新增不良貸款,加大清收化解力度,提升存量不良資產(chǎn)處置效率。

  AMC擴容提升處置效率

  在金融業(yè)不良資產(chǎn)增長的背景下,地方AMC將進入跑馬圈地時代。截至目前,正式開辦或授權(quán)的地方AMC已經(jīng)擴容至23家。

  東吳證券 首席分析師丁文韜表示,我國流動性保持高位的同時經(jīng)濟增速放緩,不良資產(chǎn)規(guī)模將快速擴張,預(yù)計未來地方AMC 牌照將會有序發(fā)放。

  丁文韜介紹,短期來看,地方AMC牌照具有較高價值,因為經(jīng)濟大環(huán)境決定地方銀行不良資產(chǎn)處置需求快速擴張,地方AMC的業(yè)務(wù)規(guī)模有望短期內(nèi)高速增長。而且,此類牌照具有一定政策壟斷性,可依靠地方政府和銀行資源獲得業(yè)務(wù),提前布局此類牌照具有戰(zhàn)略意義。按照現(xiàn)行監(jiān)管原則,各省、自治區(qū)、直轄市政府只可設(shè)立或授權(quán)一家地方AMC,準入壁壘帶來高度稀缺性。

  需要看到的是,近日有關(guān)“債轉(zhuǎn)股”將推進的消息,進一步提振了市場對AMC的關(guān)注度。 華泰證券 研究所董事總經(jīng)理羅毅表示,債轉(zhuǎn)股預(yù)計將在3年內(nèi)分批次實施,可消化行業(yè)隱含不良率約1個百分點,一定程度上可以改善行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量。不過目前而言,“債轉(zhuǎn)股”的推出還需要一系列頂層設(shè)計支持。

  “‘債轉(zhuǎn)股’將利好AMC行業(yè),它表明銀行端壞賬壓力較大,也從側(cè)面證明目前AMC行業(yè)發(fā)展空間很大。” 國泰君安 證券表示。

  對癥施策化解不良

  對于銀行業(yè)不良貸款的增長,中國銀監(jiān)會主席尚福林此前表示,提升銀行資產(chǎn)質(zhì)量還需提升銀行市場化、多元化、綜合化處置不良資產(chǎn)的能力;支持壓降銀行運營成本,提升銀行的運營能力,推動“僵尸企業(yè)”重組、整合,或者是市場化退出,降低信用杠桿,降低企業(yè)融資成本。

  為此,多地銀監(jiān)局針對化解金融業(yè)不良資產(chǎn)推出了多樣化舉措。浙江銀監(jiān)局副局長傅平江表示,下一步將按照“遏制增量、緩釋存量”原則,重點在“解鏈化圈”“精準幫扶”上下工夫,推動發(fā)揮政策性擔(dān)保體系作用,擴大擔(dān)保圈風(fēng)險識別工具應(yīng)用,推動分類幫扶指導(dǎo)意見落實,點面結(jié)合、個案剖析、形成機制,遏制“兩鏈”風(fēng)險蔓延。此外,要探索不良資產(chǎn)證券化和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點,加大運用押品信息平臺,力爭不良貸款總體平穩(wěn),不良率不出現(xiàn)大幅上升。

  據(jù)介紹,2015年末,浙江省不良貸款余額為1808億元,不良貸款率為2.37%,同比上升0.41個百分點。預(yù)計未來6-12個月內(nèi),浙江銀行業(yè)不良貸款雖然將小幅增長,但總體可控。

  對于不同規(guī)模企業(yè)的不良貸款問題,山東銀監(jiān)局局長陳育林表示,針對小微企業(yè)貸款“成本高、回報低、風(fēng)險大”的現(xiàn)實,可適度提高不良貸款容忍度。目前,山東轄區(qū)多數(shù)銀行機構(gòu)主動調(diào)整,根據(jù)風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和當?shù)亟?jīng)濟金融環(huán)境,對不同地區(qū)的分支機構(gòu)設(shè)置了差異化的不良貸款容忍度目標。

  另外,AMC處置不良資產(chǎn)的手段也在不斷增多。 中國信達 浙江分公司總經(jīng)理胡德表示,該公司通過互聯(lián)網(wǎng)招商與處置不良資產(chǎn),去年累計通過淘寶網(wǎng)資產(chǎn)平臺處置不良資產(chǎn)75戶,成交62戶。同時,該公司還以不良資產(chǎn)為切入點,通過收購存量債務(wù)、提供增量資金與 多元金融 服務(wù)、引入產(chǎn)業(yè)投資人等多種方式,對困難實體企業(yè)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、業(yè)務(wù)進行重整,改善其經(jīng)營狀況。

  “未來不良資產(chǎn)處置更多會是一攬子政策,形成一系列組合拳。” 中信證券 預(yù)計,具體的可能措施包括:完善制度設(shè)計和技術(shù)準備,放開銀行直接進行債轉(zhuǎn)股;重啟銀行不良資產(chǎn)證券化,加快試點開閘;鼓勵A(yù)MC發(fā)展,拓寬不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓市場;加大銀行自主核銷力度,提高不良處置效率等。

責(zé)任編輯:wq

(原標題:人民網(wǎng))

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