曾以一日千里之速發(fā)展的銀行業(yè)，近兩年來，面對經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融搶食以及資產(chǎn)質(zhì)量惡化等諸多挑戰(zhàn)，凈利潤增速全面“告急”。而作為銀行利潤增速的“得力幫手”，手續(xù)費(fèi)還在不斷被削減。日前，五家國有銀行聯(lián)合宣布對手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬以及5000元以下的境內(nèi)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)。事實(shí)上，銀行手續(xù)費(fèi)收入已逐年下滑，更大規(guī)模地減免后，銀行可以尋求哪些新的利潤增速動力呢？

　　長期以來，凈利息收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入一直都為銀行凈利潤增速貢獻(xiàn)不小力量，但近年來，息差收窄、手續(xù)費(fèi)收入下滑逐漸吞噬銀行利潤，不少銀行凈利潤增幅從過去的兩位數(shù)大幅跌落至個位數(shù)。數(shù)據(jù)顯示，2015年前三季度，16家上市銀行共計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.03萬億元，同比增長2.1%，增速較上半年下降0.3%。其中，五大行的業(yè)績同比增0.4%，增速較上半年進(jìn)一步放緩0.7%；股份制銀行利潤同比增長4.7%，增速較上半年下滑1.2%。

　　市場預(yù)期，2016年中國銀行業(yè)凈利潤增幅可能進(jìn)入“負(fù)時代”，因此，銀行應(yīng)調(diào)整業(yè)務(wù)方向，尋找新的利潤增長點(diǎn)。黃金錢包首席研究員肖磊表示，對于國有大行而言，隨著國家“走出去”戰(zhàn)略發(fā)展海外業(yè)務(wù)不失為一個良策。

　　值得注意的是，國有大行的海外業(yè)務(wù)發(fā)展已初具規(guī)模，境外業(yè)務(wù)利潤增速甚至能保持兩位數(shù)。2015年半年報顯示，建行、農(nóng)行、工行、中行海外機(jī)構(gòu)均收益頗豐，收入增速達(dá)到20%左右。其中，建行海外和子公司利息收入135.08億元，同比增加42％；農(nóng)行境外地區(qū)利息凈收入46.88億元，同比增長86％，境外分行及控股機(jī)構(gòu)上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤18.12億元，同比增長22.8％；中行海外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅前利潤46.52億美元，占集團(tuán)稅前利潤的22.91％。同時，各大行在海外頻頻落子，快馬加鞭布局海外網(wǎng)點(diǎn)，工行網(wǎng)點(diǎn)更是已遍布42個國家和地區(qū)。

　　國有大行在境外賺得盆滿缽滿，但“走出去”政策對于中小銀行而言，卻有著過高的成本門檻。肖磊表示，中小銀行可以從服務(wù)入手，對應(yīng)中小企業(yè)和中高端人群做增值服務(wù)，如對中小企業(yè)的票據(jù)融資服務(wù)、對中高端人群的投資理財服務(wù)等。

　　具體來看，中國銀行業(yè)協(xié)會與普華永道日前共同發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告（2015）》給出更詳細(xì)的規(guī)劃，報告指出，未來銀行將重點(diǎn)關(guān)注四類業(yè)務(wù)。其中，公司金融中，小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)連續(xù)四年居發(fā)展重點(diǎn)之首，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)分列二三位；個人金融中，個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)連續(xù)兩年成為發(fā)展重點(diǎn)，財富管理和信用卡業(yè)務(wù)分列二三位；同業(yè)業(yè)務(wù)中，傳統(tǒng)的同業(yè)存拆放業(yè)務(wù)仍是主要發(fā)展方向，其次是票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)中，投資銀行業(yè)務(wù)收入預(yù)計(jì)將超過理財業(yè)務(wù)收入，成為中間業(yè)務(wù)收入的最重要來源。此外，在利率市場化與大資管時代的背景下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也成為中間業(yè)務(wù)收入的重要來源，銀行家普遍認(rèn)為應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

　　北京商報記者 劉澤先 程維妙