春節(jié)假期，內地人去香港旅游除了購買奢侈品，保費較低、保額較高的香港保險產(chǎn)品也成熱搶對象。香港保險業(yè)監(jiān)理處公布的數(shù)據(jù)顯示，2015年前三季度內地訪客到香港新買的保單費總額達211億港元，預計全年將超過300億港元。為何“舍近求遠”買保險？香港保險有何優(yōu)勢？理賠服務能否跟得上？有風險嗎？

　　據(jù)新華社

　　內地人為何要買香港保險產(chǎn)品？

　　“現(xiàn)在內地消費者到香港買保險產(chǎn)品的不少，我排了半天才買上。”趁假期赴港買保險的白領黃小姐告訴記者，“千里迢迢”到香港買保險是因為相對于內地，香港保費較低、保額較高。“我買了一款重疾險產(chǎn)品，相比同類產(chǎn)品而言，保費比內地便宜20%以上，并且保障的重大疾病有60多種，加上輕癥有上百種，而內地的保障通常只有40多種病況，很多還沒有輕癥保障。”

　　香港一家保險公司的代理人陳麗娜告訴記者，她大年初四上班第一天向一名來自廣東的客戶代理售出一款“美國友邦進泰安心保”重疾險產(chǎn)品，保額8萬美元。“我的客戶中內地訪客占到七成以上，這兩年這種趨勢越來越明顯，一到節(jié)假日我們公司排隊買保險的現(xiàn)象很普遍。”陳麗娜說。

　　據(jù)記者了解，目前香港保險各類產(chǎn)品均向內地消費者開放，內地消費者購買重疾險和投資型保險比較普遍。內地保單在香港保費中所占的比重越來越高。香港保險業(yè)監(jiān)理處公布的數(shù)據(jù)顯示，2015年前三季度內地訪客到香港新買的保單費總額達211億港元，預計全年將超過300億港元。而2010年這一數(shù)字僅為44億港元，5年來激增近6倍。

　　買香港保險產(chǎn)品遇到糾紛怎么辦？

　　據(jù)介紹，內地消費者購買香港保險產(chǎn)品沒有條件限制，但一旦發(fā)生糾紛只適用香港法律。

　　某第三方保險電商海外險事業(yè)部總經(jīng)理王薇表示，在香港簽署的保單只能按照香港的法律規(guī)定執(zhí)行，內地人需要充分了解和適應；如確實發(fā)生無法理賠的狀況，由于內地法律對香港保險公司沒有約束力，投保人只能依照香港的法律制度請求司法援助。比如內地的一些證明材料未必會得到香港法律認可，一旦發(fā)生理賠糾紛，投保人就可能遭遇境外訴訟，會付出高額成本和諸多不便。

　　事實上，隨著內地人赴港買保險日趨增多，各種糾紛也在逐年上升。香港保險索償投訴局公布的數(shù)據(jù)顯示，2014年處理了700宗投訴個案，其中603宗屬新接獲的個案，比2013年的535宗增加近13%。糾紛主要涉及保單條款的詮釋、不保事項、沒有披露事實、賠償金額和違反保證條款或保單條件。

　　投保人應注意

　　哪些事項？

　　據(jù)記者了解，要得到合法保障，購買香港保險時，投保人須親赴現(xiàn)場填單繳付保費，同時提供入境記錄，有的還需錄制視頻作為本人投保佐證，否則保單無效。

　　“投保人要購買香港保險，應由本人在香港當?shù)睾炇鸨魏娃k理手續(xù)，在內地簽署的屬于"地下保單"，可能會遭到保險公司拒賠，也不受法律保障。”香港一名保險代理人告訴記者。

　　赴港買保險還要注意轉賬繳費方式。據(jù)了解，投保人到香港保險公司繳交首年保費，可以直接用內地任何銀行的銀聯(lián)卡或信用卡進行首期保費扣款。每年續(xù)期保費繳付，各保險公司則有自己的繳付方式。

　　發(fā)生保險理賠時，消費者不用親自到香港申請，陳麗娜表示：“發(fā)生理賠時，只需要聯(lián)系代理人，將有關理賠證明資料快遞給代理人，如果事情不復雜，3天至4天就可以拿到理賠款，一般是用支票的方式支付給客戶。”

　　有哪些風險

　　需要關注？

　　專家認為，盡管香港保單有價格、保障范圍等方面優(yōu)勢，但風險也不容忽視。

　　首先是匯率風險。香港保單一般是以港幣或者美元計價，投保人需要留意匯率變動可能給保單帶來的損失風險。

　　其次是理賠和后續(xù)服務。例如購買香港的重疾險產(chǎn)品或住院醫(yī)療險，要在內地指定醫(yī)院住院治療才可報銷。

　　第三，香港保單的細節(jié)條款要仔細閱讀。雖然香港保險涵蓋的疾病類型比內地更多，但香港保險產(chǎn)品的保單條款規(guī)定非常細致，甚至連血管堵塞多少才能理賠都非常明確。消費者在投保時要認真閱讀，選擇符合自己需要的產(chǎn)品。

　　第四，香港保險市場是完全市場化的，沒有“保底”設置，保險公司一旦破產(chǎn)，投保人很可能“血本無歸”。而內地保險公司必須按規(guī)定提存保險保障基金，并由保監(jiān)會集中管理。假如保險公司依法破產(chǎn)，這筆基金就能使保單持有人的損失低于保額的10%。