“尊敬的客戶(hù)，建行在新春期間特別為您推出3個(gè)月至2年等4檔次定期存款利率上浮30%的優(yōu)惠，請(qǐng)持短信到網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)辦理。”近日，成都市民林女士接收到了這一短信，這一定期存款利率優(yōu)惠，被表示將于“2016年3月31日前截止”。

與此同時(shí)，在股票市場(chǎng)持續(xù)震蕩，樓市作為投資品的屬性逐漸改變，且對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的不理性投資逐漸矯正的當(dāng)下，居民投資亦開(kāi)始重新青睞安全性較高的儲(chǔ)蓄理財(cái)。

部分銀行上浮定存利率

春節(jié)臨近，巨大的消費(fèi)需求下，定期存款似乎并不被多數(shù)人納入規(guī)劃。不過(guò)，記者走訪成都多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，一場(chǎng)攬儲(chǔ)戰(zhàn)卻在此時(shí)悄然展開(kāi)。在位于一環(huán)路北四段的一家成都銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，“利率上浮30%-45%，可立即兌換積分”的告示牌極為醒目。而這一情況在其他銀行內(nèi)也普遍存在。

去年年內(nèi)，央行五次降息，活期存款基準(zhǔn)利率從0.35%降至0.3%，一年期存款基準(zhǔn)利率更是從3%腰斬至1.5%。雖然存款利率定價(jià)范圍放開(kāi)上限，但上浮利率意味著增加資產(chǎn)成本，銀行都較為慎重。即使在2015年年末，銀行攬儲(chǔ)大戰(zhàn)依然略顯冷清，在傳統(tǒng)定期存款的攬儲(chǔ)動(dòng)力明顯不如往年強(qiáng)勁。不僅定存利率沒(méi)有走高，甚至部分股份制銀行還選擇了微幅下調(diào)。

其中，如平安、興業(yè)、華夏、民生、光大、中信及浦發(fā)等股份制銀行官網(wǎng)公布定期存款利率一年期存款利率此前均為2%，較基準(zhǔn)利率上浮約33%，但當(dāng)前已調(diào)整為1.95%；與此同時(shí)，3個(gè)月、6個(gè)月期的定存利率也分別由1.5%與1.75%，調(diào)整為1.40%與1.65%。此外，記者對(duì)在成都設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的7家商業(yè)銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其中部分銀行也對(duì)定存利率做出了不同程度的調(diào)整。

從上浮幅度來(lái)看，記者調(diào)查的23家商業(yè)銀行中，包商銀行三個(gè)月、六個(gè)月、一年期定存利率為1.54%、1.82%、2.1%，均在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮了40%，是目前上浮程度最高的銀行。此外，兩年期、三年期、五年期定存利率最高的銀行則分別是成都銀行、成都農(nóng)商行、南充市商業(yè)銀行、攀枝花商業(yè)銀行等城商行，分別為2.75%、3.575%，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮了30%。

值得關(guān)注的是，“利率上浮30%-45%”也意味著部分銀行在實(shí)際攬儲(chǔ)過(guò)程中已提供了更高的利率。以四大行為例，記者查詢(xún)其官網(wǎng)公開(kāi)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，目前其三個(gè)月到兩年等4檔次定期存款利率分別為1.35%、1.55%、1.75%、2.25%，僅較基準(zhǔn)利率上浮7.1%-22.7%，而按照建行此次在新春期間提供的“上浮30%”的優(yōu)惠，則上述四檔定期存款利率則分別最高可達(dá)1.43%、1.69%、1.95%、2.73%。

存款保衛(wèi)戰(zhàn)再度開(kāi)啟

去年10月1日，根據(jù)《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于修改<中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法>的決定》，做出相應(yīng)修改后的《管理辦法》正式實(shí)施。其中，將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)中的原先75%的存貸比固定紅線刪除，只包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例。

這也被認(rèn)為銀行在季末、年末“沖時(shí)點(diǎn)”，甚至不計(jì)成本地拉存款的情況將逐漸消失。然而，存款的急劇流失卻令銀行再度繃緊了神經(jīng)。央行公布數(shù)據(jù)顯示，截止2015年10月底，工農(nóng)中建四大行各項(xiàng)存款為54.74萬(wàn)億，短短30天，各項(xiàng)存款流失4474億；其中境內(nèi)存款流失4038億；境外存款流失436.63億。與此同時(shí)，四大行貸款亦出現(xiàn)2009年以來(lái)首次下降。

在這種情況下，“時(shí)點(diǎn)任務(wù)”被指悄然回歸。有相關(guān)消息指出，由于存款流失嚴(yán)重，從2015年末開(kāi)始，部分銀行就給員工布置了“時(shí)點(diǎn)任務(wù)”作為考核，而與往年有所不同，“沖時(shí)點(diǎn)”的時(shí)間不再局限于年末，而延續(xù)到了1月。

融360對(duì)49家銀行在全國(guó)35個(gè)主要城市存款利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2015年第四季度，國(guó)有五大行各期限利率上浮差異減小。其中，中行、工行存款利率相比較高，有最高上浮幅度40%，交行存款利率上浮幅度最低，基本上在各個(gè)城市的存款利率都處于墊底位置。從不同期限存款利率來(lái)看，三個(gè)月期存款利率，國(guó)有銀行的上浮幅度在22.7%-30%之間；對(duì)于六個(gè)月期存款利率，國(guó)有銀行的上浮幅度在19.2%-30%之間；對(duì)于一年期存款利率，國(guó)有銀行的上浮幅度在16.7%-40%之間。

股份制商業(yè)銀行的存款利率在大部分城市則更高一些。從不同期限存款利率上浮情況來(lái)看，三個(gè)月期存款利率股份制商業(yè)銀行上浮幅度在22.7%-77.2%之間；六個(gè)月期存款利率上浮幅度在19.2%-53.8%之間；一年期存款利率上浮幅度在16.7%-50%之間。其中，中信銀行三個(gè)月期限存款利率達(dá)到最高上浮幅度在77.2%。

總體而言，一線城市存款利率一般要高于中小城市。“一線城市經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，投資者理財(cái)渠道較多，而存款利率較低并且不斷下降，存款對(duì)于投資者的吸引力逐漸減弱，且一線城市銀行眾多，銀行攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)壓力加大。”融360對(duì)此分析指出。

另一方面，在股票市場(chǎng)持續(xù)震蕩，樓市作為投資品的屬性逐漸改變，且對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的不理性投資逐漸矯正的當(dāng)下，居民投資開(kāi)始重新青睞安全性較高的儲(chǔ)蓄理財(cái)。以重慶為例，人民銀行重慶營(yíng)管部最新發(fā)布的《2015年4季度企業(yè)家、銀行家和居民調(diào)查綜合分析》顯示，去年4季度，在居民最主要的金融資產(chǎn)中，有65%的居民選擇“儲(chǔ)蓄存款”，環(huán)比下降2.25個(gè)百分點(diǎn)，同比上升0.25個(gè)百分點(diǎn)。

在這一情況下，此前不溫不火的大額存單也成為銀行攬儲(chǔ)的新利器。新近發(fā)行的大額存單不僅產(chǎn)品期限品種多樣、發(fā)行主體遞增、靠檔計(jì)息規(guī)則靈活，且利率普遍比基準(zhǔn)利率上浮幅度都超過(guò)了40%。某國(guó)有銀行理財(cái)師表示，如果有銀行將大額存單利率進(jìn)一步上浮，很有可能會(huì)令人們重新選擇理財(cái)方式。