2016年養(yǎng)老保險(xiǎn)制度總體改革方案預(yù)計(jì)將推出，有望實(shí)現(xiàn)大病保險(xiǎn)全覆蓋，推進(jìn)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保制度整合，加快推進(jìn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)異地就醫(yī)結(jié)算，探索長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。海通證券金融行業(yè)研究報(bào)告認(rèn)為，健康險(xiǎn)稅收優(yōu)惠正式啟動(dòng)，信號(hào)意義明確，養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收遞延政策或指日可待。

　　中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司（簡(jiǎn)稱“大都會(huì)人壽”）首席市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)官姚兵在接受中國(guó)證券報(bào)記者獨(dú)家專訪時(shí)表示，養(yǎng)老金并軌傳遞的信號(hào)是每個(gè)人都要為自己的養(yǎng)老提早規(guī)劃、充足準(zhǔn)備。未來(lái)養(yǎng)老儲(chǔ)備的需求比較大，所以對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言是很大的機(jī)會(huì)。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、人社部社會(huì)保障研究所等五家機(jī)構(gòu)發(fā)布的《2015中國(guó)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)大中城市報(bào)告》顯示，企業(yè)年金計(jì)劃和各種商業(yè)性保險(xiǎn)是職工養(yǎng)老儲(chǔ)備的重要組成部分，但受訪者中，參加企業(yè)年金計(jì)劃的職工人數(shù)比例僅為33.5%，而購(gòu)買(mǎi)個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)占比為41.3%。企業(yè)沒(méi)有提供重大疾病保險(xiǎn)、商業(yè)意外保險(xiǎn)、商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)中任何一項(xiàng)的受訪者高達(dá)38.3%；而個(gè)人沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)上述任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的比例為42.0%。

　　姚兵介紹，保險(xiǎn)的本質(zhì)是客戶發(fā)生大的突發(fā)事件時(shí)能夠獲得足額的賠償，這是保險(xiǎn)行業(yè)和其他行業(yè)最大的區(qū)別。而養(yǎng)老保險(xiǎn)作為長(zhǎng)線資金，保命錢(qián)，雖然也要追求長(zhǎng)期投資收益，但一定不能只看短期獲利。“目前有不少企業(yè)為職工辦理了企業(yè)年金計(jì)劃。公司選擇年金管理機(jī)構(gòu)和個(gè)人選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一樣的，要看公司品牌。特別是對(duì)于期限長(zhǎng)的養(yǎng)老儲(chǔ)備而言，選擇確定、可靠、保證的契約來(lái)維護(hù)自身利益非常重要。我覺(jué)得簽訂保證型的商務(wù)合同比較可靠，簽訂應(yīng)當(dāng)是對(duì)價(jià)合同，合理期望回報(bào)的合同。”

　　姚兵介紹，目前中國(guó)市場(chǎng)上有兩種保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)拓展模式，一種是規(guī)模較大的本土公司，業(yè)務(wù)拓展非常寬泛，做養(yǎng)老地產(chǎn)，打通養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上下游，其目標(biāo)是做成金融產(chǎn)業(yè)集團(tuán)。這種模式面臨的挑戰(zhàn)是各個(gè)產(chǎn)業(yè)群之間有效的防火墻和風(fēng)險(xiǎn)隔離。另外一種模式就是做深保險(xiǎn)主業(yè)。因?yàn)橹袊?guó)市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)狀況是還有大量從來(lái)沒(méi)有買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的人，連最基本的重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)都沒(méi)有。投保人要首先明確自己購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)的目標(biāo)是什么，自己投保的公司是哪種模式。

　　美國(guó)大都會(huì)集團(tuán)之所以能成為美國(guó)最大的個(gè)人和團(tuán)體養(yǎng)老金機(jī)構(gòu)，也是得益于美國(guó)401K計(jì)劃稅收優(yōu)惠政策的推出。養(yǎng)老保險(xiǎn)也是大都會(huì)人壽中國(guó)未來(lái)最看好的業(yè)務(wù)之一。“客戶心里覺(jué)得養(yǎng)老保險(xiǎn)很重要但沒(méi)那么迫切，覺(jué)得養(yǎng)老離我還很遙遠(yuǎn)。所以，稅收遞延政策會(huì)極大推動(dòng)養(yǎng)老險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而這個(gè)政策會(huì)很快出來(lái)。養(yǎng)老險(xiǎn)是長(zhǎng)期資金回報(bào)，我們看好這塊業(yè)務(wù)，這也會(huì)是公司利潤(rùn)的重要來(lái)源。做得好的話，可以實(shí)現(xiàn)公司、客戶和社會(huì)的三贏。”姚兵說(shuō)。（高改芳）