防范和打擊非法集資系列宣傳（之二十五）——涉及銀行保險類非法集資案例

不務(wù)正業(yè)自食其果

——浙江寧波某擔(dān)保公司非法吸收公眾存款案始末

案情簡介

李某案發(fā)前為寧波某擔(dān)保公司等10家企業(yè)的法定代表人或?qū)嶋H控制人。當(dāng)時，該市民間資金借貸異?；钴S。2006年12月至2008年10月，李某以個人或其實際控制企業(yè)的名義，以1.5%~30%不等的月息，向100余名不特定個人及l0余家單位非法吸收存款1.91億元，支付利息2292萬元。在這些個人債權(quán)人中，有個體老板、普通職工、醫(yī)生、律師等，借款金額從數(shù)萬元到1000余萬元不等。同時，李某又以寧波某擔(dān)保公司等實際控制的企業(yè)為這些巨額債務(wù)作擔(dān)保。李某在向他們借錢時稱，只要債權(quán)人需要，本金隨時可以提取。由于李某在寧波有一定知名度，很多人爭相找上門來把錢借給他。

在非法吸收了巨額公眾存款后，李某又以2%~7.5%不等的月息，向?qū)O某、徐某等21名個人非法出借資金3253萬元，收取利息541萬元;以5%-8%不等的月息，向27家企業(yè)出借資金共2.22億元，收取利息5780萬元。

作案手段

l.利用“名人效應(yīng)”增加可信度。李某出生在寧波，大專學(xué)歷，2005年取得了香港居民身份證，獲得了香港居留權(quán)。之前，他經(jīng)營著寧波某擔(dān)保公司、浙江某醫(yī)用工程有限公司等10家企業(yè)。因為頗有經(jīng)商頭腦，在寧波商界小有名氣。正是憑著“港商”、“名人”身份，他騙取了投資人信任。以至于有些人主動找上門，把錢借給李某。

2.通過虛假宣傳夸大公司實力。李某通過老婆對外宣傳:“李某開的擔(dān)保公司規(guī)模很大，經(jīng)營也很不錯，而且得到了當(dāng)?shù)卣拇罅χС帧?rdquo;李某還經(jīng)常帶著老婆、公司財務(wù)、出納到投資人住處，給他們看企業(yè)的財務(wù)報表以及他個人和企業(yè)取得的各種榮譽光環(huán)等，騙取投資人信任。事實上，公司經(jīng)營能力并不像他說的那么好，而且財務(wù)報表也是虛假的。李某還通過在報紙上登廣告大肆進(jìn)行虛假宣傳，吸引投資人投資。

3.虛假擔(dān)保并承諾隨時支取本金和利息。李某以1.5%~3%的月利息吸收存款，對每一筆借款都用寧波某擔(dān)保公司等實際控制的企業(yè)作擔(dān)保，并承諾只要借款人需要，隨時可以提取本金和利息。其實，李某借款數(shù)額較大，大大超出了擔(dān)保能力，擔(dān)保早已形同虛設(shè)，一旦資金鏈斷裂，承諾根本無法兌現(xiàn)。

案件查處

讓李某想不到的是，2008年下半年，國際金融危機爆發(fā)，對國內(nèi)的經(jīng)濟產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。向李某借錢的債務(wù)人無法按時償還，李某對外出借的最大一筆款項高達(dá)5600萬元，該款項最后無法收回。為此，李某曾通過訴訟的形式追索，也曾到對方企業(yè)連坐三天三夜討債，可惜收效甚微。而李某此時又面臨著眾多債權(quán)人的追討，所控制的擔(dān)保公司資金鏈因此斷裂。在走投無路之際，李某于2008年10月28日凌晨到公安機關(guān)投案，希望依靠司法機關(guān)把錢追回。

李某投案后不但如意算盤沒有得逞，反而被公安機關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查，然后移送檢察機關(guān)提起公訴。法院經(jīng)審理認(rèn)為，李某向不特定的單位和個人非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，應(yīng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。2009年8月20日，寧波市鄞州區(qū)人民法院作出判決，李某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金50萬元，同時責(zé)令退賠被害人及被害單位的經(jīng)濟損失。

案件警示

1.借款有擔(dān)保不等于借出的錢就沒有風(fēng)險。借錢給別人要求借款人找個人或單位提供擔(dān)保，是保證本金安全的一項有效措施，但并不等于說有了擔(dān)保，借出的錢就進(jìn)了保險箱。關(guān)鍵要看擔(dān)保人有沒有擔(dān)保能力，如果擔(dān)保人超出自身擔(dān)保能力，無限度提供貸款擔(dān)保，那么其提供的擔(dān)保承諾就是一紙空文。

2.投資人借錢給別人，一定要了解債務(wù)人底細(xì)。本案中，李某向別人借錢時，都是說借款用于公司正常的資金周轉(zhuǎn)，而隱瞞了把錢貸給別的企業(yè)從中賺取利差的事實。吳某借給了李某1500萬元，此前，他和李某素昧平生，對李某的公司情況一點也不了解，但兩人的老婆關(guān)系很好，常在一起搓麻將、旅游。僅憑這一點，昊某就決定借給李某1500萬元，而且辦手續(xù)那天，李某到他公司來時拿出了一疊空白的借款合同。吳某應(yīng)該想到，如果僅僅只是正常的資金周轉(zhuǎn)，借款次數(shù)有限，不會事先準(zhǔn)備一疊空白借條，可吳某偏偏忽視了這一點。事后，吳某在圈內(nèi)打聽了一下，發(fā)現(xiàn)李某借了很多人的錢，但為時已晚，錢已經(jīng)打入了李某提供的賬戶，借款到期后，李某只還了500萬元，剩余的錢全部打了水漂。138

（選自處置非法集資部級聯(lián)席會議編《打擊非法集資典型案例匯編》）

駐馬店市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室  整理