防范和打擊非法集資系列宣傳（之二十四）——涉及銀行保險類非法集資案例

不務(wù)正業(yè)的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

——超越公司非法吸收公眾存款案始末

案情簡介

劉某于2005年成立超越房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，任法定代表人。公司成立初期，主要經(jīng)營房地產(chǎn)中介業(yè)務(wù)，由于業(yè)務(wù)量少，收益不高。為獲取高額利潤，2006年和2007年劉某先后注冊成立了巴州金太陽信用擔(dān)保公司和巴州銀盾投資咨詢公司，并跨地區(qū)成立了兩家分公司。公司一成立就從事非法集資活動，通過在新聞媒體上發(fā)布廣告，以高息為誘餌，以公司名義出具擔(dān)保書承諾在一定期限內(nèi)還本付息，向社會不特定人群集資，同時以月息2.5%~3%的高利率向社會發(fā)放貸款，并按貸款額的5%收取傭金。截至2008年7月，以劉某為首的超越公司變相吸收公眾存款9258萬元，從中獲取非法利益226萬余元。

作案手段

1.借助媒體，發(fā)布非法廣告。自2006年起，劉某等人先后在庫爾勒市、喀什市、阿克蘇市多家新聞媒體及商務(wù)廣告上發(fā)布信息，宣稱超越公司可以給急需用錢的單位及個人以土地、果園、房產(chǎn)、汽車作抵押提供貸款，并自印名片四處散發(fā)，逐步在巴州、阿克蘇地區(qū)、喀什地區(qū)建立了龐大的借貸關(guān)系網(wǎng)。

2.以親情為紐帶，合伙集資詐騙。在超越公司非法吸收公眾存款案件的五名被告中，劉某與趙某為夫妻關(guān)系，王某為劉某的妹妹,季某與王某為夫妻關(guān)系。劉某作為實際控制人，指揮、掌控超越公司、銀盾公司、金太陽公司及其分公司所有業(yè)務(wù)，100萬元以上的大額借貸業(yè)務(wù)均由其審核，并向各公司下派籌資放款任務(wù)。其妻趙某負(fù)責(zé)各公司現(xiàn)金管理，其妹妹及妹夫分別負(fù)責(zé)金太陽公司和銀盾公司的日常業(yè)務(wù)，由此構(gòu)建了以劉某、趙某、王某、季某四人為核心的親情紐帶，構(gòu)建起跨地區(qū)非法集資網(wǎng)絡(luò)合伙進行集資詐騙。

3.高額回報，誘惑難擋。為調(diào)動業(yè)務(wù)員的積極性，超越公司在每筆業(yè)務(wù)傭金中提成30%發(fā)放給業(yè)務(wù)員，并規(guī)定多勞多得。在利益的驅(qū)使下，業(yè)務(wù)員通過各種渠道，千方百計尋找投資者，使得非法集資的“雪球”越滾越大。

4.設(shè)立擔(dān)保公司，欺騙投資者。為欺騙投資者，使其非法行為“合法化”，劉某于2008年1月專門成立了金太陽公司，向放款人出具擔(dān)保書，保證在一定期限內(nèi)還本付息。對大額的抵押貸款還簽訂格式化的抵押借款合同，并辦理了公證，以此打消投資者的顧慮。

案件查處

2008年初，超越公司資金鏈條出現(xiàn)斷裂，不斷有放款人進行上訪或提起訴訟。2008年7月15日，庫爾勒市公安局將劉某等五人刑事拘留，同年8月21日批準(zhǔn)將其逮捕。2010年8月9日，庫爾勒市人民法院以非法吸收公眾存款罪判處劉某有期徒刑七年，罰金40萬元；判處其余四人有期徒刑六年到五年。劉某等五人違法所得全部予以沒收，未追回的違法所得繼續(xù)予以追繳。

案件警示

按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)規(guī)定，目前只有存款類銀行業(yè)金融機構(gòu)可以向社會公眾吸收存款，房地產(chǎn)中介、擔(dān)保公司等一般工商企業(yè)不能向社會公眾吸收存款或變相吸存，其承諾的回報也不受法律保護，參與者將自擔(dān)風(fēng)險。在參與一些投資項目時，投資者必須“留心眼兒”，不能聽信一面之詞，也不能僅僅聽從身邊朋友、同事推薦就盲目投入資金。138

（選自處置非法集資部級聯(lián)席會議編《打擊非法集資典型案例匯編》）

駐馬店市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室  整理