互聯(lián)網(wǎng)金融介入劍指農(nóng)村貸款難

    今年以來(lái)，農(nóng)業(yè)部和財(cái)政部選擇了部分國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)實(shí)施以獎(jiǎng)代補(bǔ)政策，并最終以縣為單位，確定了100個(gè)獎(jiǎng)補(bǔ)示范區(qū)名單。

    記者日前從農(nóng)業(yè)部獲悉，在這100個(gè)示范區(qū)中，有30個(gè)縣開(kāi)展了金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)工作。為了應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)金融和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)之間存在的有效抵押品缺乏、擔(dān)保缺乏等矛盾，各試點(diǎn)地區(qū)正在積極探索將“互聯(lián)網(wǎng)+”概念應(yīng)用到農(nóng)村金融項(xiàng)目中，為農(nóng)村貸款難、貸款貴的難題，提供新的解決途徑。

    在這些試點(diǎn)中，上海針對(duì)新型經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展了一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融+品牌質(zhì)押貸款創(chuàng)新項(xiàng)目，即涉農(nóng)企業(yè)的品牌經(jīng)過(guò)評(píng)估后，可作貸款質(zhì)押物。另一方面，上海試點(diǎn)還建立了一個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用服務(wù)平臺(tái)，以彌補(bǔ)公用信息平臺(tái)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體征信功能的缺失，同時(shí)也為農(nóng)業(yè)品牌的質(zhì)押貸款設(shè)定了門(mén)檻。此外，上海試點(diǎn)還形成了一項(xiàng)金融扶持與食用農(nóng)產(chǎn)品的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，也就是說(shuō)，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的信用情況也可以作為申請(qǐng)銀行貸款征信的手段。

    重慶試點(diǎn)開(kāi)展了一個(gè)名為“農(nóng)哈哈”的融資平臺(tái)項(xiàng)目，該平臺(tái)采取P2P的方式運(yùn)營(yíng)，目前上線了一年已經(jīng)成功撮合了52筆貸款需求，放款額度達(dá)到一億元。湖南湘西的互惠貸項(xiàng)目，則由政府出保證金，借款主體用經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)進(jìn)行反擔(dān)保，擔(dān)保授信額度比較高，期限也比較長(zhǎng)，貸款利率相對(duì)較低。

    有專(zhuān)家分析稱(chēng)，日前印發(fā)的《深化農(nóng)村改革綜合性實(shí)施方案》明確了加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新是我國(guó)農(nóng)村未來(lái)五年的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。而這些試點(diǎn)地區(qū)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，將成為“十三五”期間擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模和覆蓋面，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)水平的重要參考。

    “互聯(lián)網(wǎng)為解決農(nóng)業(yè)貸款難、貸款貴問(wèn)題提供了新的路徑。”農(nóng)業(yè)部財(cái)務(wù)司副司長(zhǎng)郭紅宇日前在福州舉行的2015農(nóng)業(yè)信息化高峰論壇上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的支撐是大數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析個(gè)人信用，可以減少抵押的門(mén)檻，正好應(yīng)對(duì)了農(nóng)業(yè)缺少抵押品的缺陷。

    更重要的是，原來(lái)農(nóng)戶需要主動(dòng)向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，但是現(xiàn)在卻可以改變這種關(guān)系。據(jù)螞蟻金服的工作人員介紹，互聯(lián)網(wǎng)金融的農(nóng)業(yè)服務(wù)是主動(dòng)“找上門(mén)”去，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)上大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)涉農(nóng)客戶有資金短缺問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)會(huì)在第一時(shí)間告訴需求方，“你缺多少，我可以怎樣把貸款提供給你”。

    據(jù)悉，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體無(wú)論是流轉(zhuǎn)土地、購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)資料還是建設(shè)倉(cāng)儲(chǔ)加工等基礎(chǔ)設(shè)施，都需要金融支持。以武漢市為例，當(dāng)?shù)丶彝マr(nóng)場(chǎng)平均面積為260畝，其中230畝是從其他農(nóng)戶手里按照將近500元一畝的價(jià)格流轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)的，光這一項(xiàng)費(fèi)用就是10萬(wàn)元以上。所以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體面臨的融資壓力很大，目前全國(guó)家庭農(nóng)場(chǎng)融資額度在30萬(wàn)元以上的占到了三分之二。而從融資需求周期上來(lái)看，家庭農(nóng)場(chǎng)資金需求期限在一年以上的占到52%，但在實(shí)踐中，由于現(xiàn)在涉農(nóng)貸款期限較短，很多農(nóng)戶需要還舊貸新，很多還引進(jìn)了過(guò)橋資金，無(wú)形中提高了涉農(nóng)企業(yè)或家庭農(nóng)場(chǎng)的成本，更帶來(lái)了融資風(fēng)險(xiǎn)。

    郭紅宇表示，目前傳統(tǒng)金融和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)之間存在著四大供需矛盾，一是農(nóng)業(yè)借款人由于權(quán)證不全，缺乏有效抵押品；二是商業(yè)擔(dān)保公司條件比較苛刻，農(nóng)戶在尋求擔(dān)保時(shí)步履艱難；三是新型主體仍在發(fā)育中，資金往來(lái)缺乏支付憑證；四是農(nóng)村信用體系建設(shè)滯后，導(dǎo)致基層的金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)興致不高。

    “互聯(lián)網(wǎng)不會(huì)改變‘三農(nóng)’對(duì)金融的需求，但是能改變金融對(duì)‘三農(nóng)’的服務(wù)方式。”農(nóng)業(yè)部信息中心有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)。幾個(gè)月前，農(nóng)業(yè)部信息中心與中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司宣布將共同實(shí)施為期三年的“互聯(lián)網(wǎng)+”“三農(nóng)”保險(xiǎn)行動(dòng)計(jì)劃。合作內(nèi)容包括通過(guò)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，推進(jìn)“三農(nóng)”保險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)；通過(guò)建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息系統(tǒng)，推進(jìn)“三農(nóng)”保險(xiǎn)信用體系建設(shè)等。

    郭紅宇表示，政府拿出234億元支持在三年時(shí)間內(nèi)在全國(guó)建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，今年將優(yōu)先建立省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，與此同時(shí)擔(dān)保聯(lián)盟也在啟動(dòng)。記者 林遠(yuǎn)