原標(biāo)題：銀行門(mén)檻大降 出國(guó)多年竟獲批10萬(wàn)無(wú)抵押貸款

廣州日?qǐng)?bào)訊 （記者李婧暄）“以往都是自己上銀行申請(qǐng)貸款，現(xiàn)在是銀行主動(dòng)給你放貸款。”昨日，陳先生（化名）告訴記者。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著近期股市開(kāi)始調(diào)整上行，不少業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，貸款審批門(mén)檻降低也會(huì)導(dǎo)致部分資金被挪到樓市和股市。而此前，上海已經(jīng)對(duì)貸款人將資金挪用到股市的現(xiàn)象進(jìn)行了開(kāi)罰。專(zhuān)家表示，信貸資金挪用到股市和樓市將面臨抽貸和罰款的風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)影響個(gè)人的信用記錄，建議投資人不要盲目貸款。

沒(méi)有銀行流水都能貸款

“我的親戚已在幾年前出國(guó)了，基本上在銀行沒(méi)有什么流水記錄，但是這幾天銀行居然給我打來(lái)電話(huà)說(shuō)要給她放一筆10萬(wàn)元的無(wú)抵押貸款。”陳先生告訴記者，這位親戚并沒(méi)有什么資金需求，銀行如此主動(dòng)致電找人放款還是頭一回。

陳先生表示，去年自己借錢(qián)還要出示稅單、收入證明等，沒(méi)想到今年的情況如此寬松，且對(duì)方來(lái)電顯示為某國(guó)有大行的號(hào)碼，并且說(shuō)清楚是哪家支行的哪位工作人員，并非中介公司。

無(wú)獨(dú)有偶，另一廣州白領(lǐng)林小姐（化名）也告訴記者，近期她在和朋友聚會(huì)時(shí)也被“銀行系”的朋友詢(xún)問(wèn)是否需要貸款。“朋友說(shuō)，可以幫我申請(qǐng)10~20萬(wàn)元的信用貸款，但沒(méi)有說(shuō)不能用作炒股和買(mǎi)樓。前年我裝修房子想要一筆貸款的時(shí)候還很麻煩要提供很多銀行流水去申請(qǐng)，現(xiàn)在便捷了很多。”林小姐告訴記者。

記者調(diào)查

銀行：批貸門(mén)檻越降越低 爭(zhēng)搶個(gè)人消費(fèi)貸款市場(chǎng)

事實(shí)上，伴隨多次降息降準(zhǔn)，目前資金面寬松的預(yù)期漸濃，再加上實(shí)體經(jīng)濟(jì)依舊存在下行的壓力，因此也讓不少銀行信貸出現(xiàn)了找不到優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的情況。銀行方面紛紛調(diào)整戰(zhàn)略，將目光轉(zhuǎn)向個(gè)人按揭貸款以及優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的個(gè)人信用貸款。

“房貸雖然不怎么掙錢(qián)，但是可以發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，也屬于較為安全的貸款。今年以來(lái)，我們的房貸利率已經(jīng)一降再降，吸引了很多的客戶(hù)。”某股份制銀行銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者。此外，從個(gè)人按揭客戶(hù)還會(huì)衍生出其他業(yè)務(wù)，如個(gè)人信用貸款、信用卡、網(wǎng)銀等。

而記者此前也接到按揭經(jīng)理的電話(huà)，稱(chēng)可以為按揭業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶(hù)直接申請(qǐng)一筆信用貸款，利率也十分優(yōu)惠。

為爭(zhēng)搶個(gè)人消費(fèi)貸款市場(chǎng)，各家銀行紛紛降低門(mén)檻推出各種創(chuàng)新消費(fèi)貸款產(chǎn)品。據(jù)了解，目前多數(shù)銀行推出的消費(fèi)貸產(chǎn)品都可以隨借隨還，申請(qǐng)渠道多元化，除了去銀行柜臺(tái)辦理，在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行均可申請(qǐng)貸款。而在諸多的個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品中，圍繞白領(lǐng)、工薪階層打造的特色創(chuàng)新產(chǎn)品占比較重，銀行針對(duì)這類(lèi)人群開(kāi)發(fā)出專(zhuān)屬消費(fèi)貸產(chǎn)品。

“目前確實(shí)對(duì)一些高凈值的客戶(hù)存在批貸門(mén)檻降低的情況，比如說(shuō)，主動(dòng)送貸款，就是一種降低門(mén)檻的方式。”廣州某商業(yè)銀行支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人表示，這背后，跟目前爆發(fā)的不良貸款有關(guān)。

監(jiān)管層：嚴(yán)禁信貸資金入股市 挪作他用將處罰

隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速，在大中型企業(yè)貸款對(duì)銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)有所下降的同時(shí)，小企業(yè)貸款、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)利潤(rùn)總額的貢獻(xiàn)將逐步提高，推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展是當(dāng)前環(huán)境下的必然選擇。

但記者經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前貸款的資金去向如何監(jiān)控一直是監(jiān)管層關(guān)注的隱患。“此前年初，其實(shí)不少身邊的人都將貸款資金用到股市里，別說(shuō)股市，就連一些場(chǎng)外的高息配資都很瘋狂。”有業(yè)內(nèi)人士表示，而事實(shí)上，監(jiān)管層一直都嚴(yán)禁貸款資金挪作他用，比如進(jìn)入股市樓市，而此前因?yàn)橐恢睕](méi)有開(kāi)罰因此沒(méi)有獲得重視。

近期，上海銀行周家嘴支行就因?yàn)榘l(fā)放的個(gè)人貸款流入股市被罰9萬(wàn)元，消息引起多方關(guān)注，《金融違法行為處罰辦法》第十八條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得違反國(guó)家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不得違反國(guó)家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)。

事實(shí)上，監(jiān)管層一直嚴(yán)禁信貸資金入市，但該現(xiàn)象屢禁不止。其中主要途徑包括：將信貸資金轉(zhuǎn)移給“關(guān)聯(lián)企業(yè)”再隱蔽地進(jìn)入股市，或通過(guò)“過(guò)橋貸款”、“委托代理”形式將資金投入股市，企業(yè)利用承兌匯票等方式輪回套取銀行資金進(jìn)入股市，企業(yè)以個(gè)人名義開(kāi)戶(hù)進(jìn)行股票投資以及個(gè)人貸款套取現(xiàn)金入市等。