防范和打擊非法集資系列宣傳（之二十）——涉及銀行保險(xiǎn)類(lèi)非法集資案例

變質(zhì)的內(nèi)部集資

——安陽(yáng)縣建苑物資貿(mào)易中心非法吸收公眾存款案始末

案情簡(jiǎn)介

1995年5月5日，安陽(yáng)縣某銀行工會(huì)申請(qǐng)注冊(cè)成立安陽(yáng)縣建苑物資貿(mào)易中心，安陽(yáng)縣某銀行黨組任命田某某為該物資貿(mào)易中心總經(jīng)理。為了給銀行職工辦福利，經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)同意，從1996年開(kāi)始，建苑物資貿(mào)易中心以月息2％、半年結(jié)算的方式，向安陽(yáng)縣銀行內(nèi)部職工集資，用于公司經(jīng)營(yíng)。由于利息較高，社會(huì)上一部分人知道此事后，也想分一杯羹，千方百計(jì)托關(guān)系、找門(mén)路，通過(guò)銀行職工介紹參與集資。建苑物資貿(mào)易中心一方面礙于情面不好拒絕職工的介紹，另一方面也想拓寬集資渠道，增加集資金額，因此逐漸偏離了內(nèi)部集資的初衷，集資對(duì)象開(kāi)始向社會(huì)擴(kuò)散。

1996年至1998年三年間，建苑物資貿(mào)易中心共吸收銀行內(nèi)部職工和社會(huì)人員集資144戶(hù)，累計(jì)金額634萬(wàn)元。其中，內(nèi)部職工114戶(hù)，累計(jì)金額為521萬(wàn)元；外部人員30戶(hù)，累計(jì)金額為113萬(wàn)元。1998年3月以后，該物資貿(mào)易中心再未支付利息，也未退還本金，未退還的集資款余額為158萬(wàn)元。其中，內(nèi)部職工余額為119萬(wàn)元，外部人員余額為39萬(wàn)元。

作案手段

1.口口相傳，集資對(duì)象由內(nèi)向外蔓延。安陽(yáng)縣某銀行通過(guò)物資貿(mào)易中心開(kāi)始向銀行內(nèi)部職工集資，之后一些銀行職工將集資信息告訴了親戚、朋友，大家受高于銀行同期存款利率的吸引紛紛參與集資，集資對(duì)象由單位內(nèi)部發(fā)展到外部人員。

2.混淆視聽(tīng)，非金融企業(yè)吸收公眾存款。社會(huì)公眾誤認(rèn)為建苑物資貿(mào)易中心是安陽(yáng)縣某銀行的下屬企業(yè)，有銀行背景，把錢(qián)交到建苑物資貿(mào)易中心就等于存到了銀行，還能獲取高額利息。實(shí)際上，雖然建苑物資貿(mào)易中心由銀行工會(huì)向工商管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立，但作為獨(dú)立法人，該中心屬于一般類(lèi)工商企業(yè)，并不具備從事吸收社會(huì)公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的資格。

案件查處

1998年3月以后，一些參與集資的群眾再未收到建苑物資貿(mào)易中心承諾支付的利息，也拿不回本金，經(jīng)多次奔走，一直沒(méi)有結(jié)果。2000年8月，建苑物資貿(mào)易中心營(yíng)業(yè)執(zhí)照被安陽(yáng)市工商行政管理局吊銷(xiāo)。

2007年，田某某被刑事拘留，同年9月被逮捕。2008年，安陽(yáng)市北關(guān)區(qū)人民檢察院對(duì)田某某提起了公訴。經(jīng)法院認(rèn)定，建苑物資貿(mào)易中心未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，以單位名義變相吸收社會(huì)公眾存款，田某某作為該中心的法定代表人，已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。因犯罪情節(jié)輕微，免予刑事處罰。

風(fēng)險(xiǎn)警示

未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。但是，即便是單位職工參加內(nèi)部集資，也不是萬(wàn)無(wú)一失沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。如果內(nèi)部集資逐漸不受控制轉(zhuǎn)向社會(huì)不特定人群集資，不論其初衷如何，其實(shí)質(zhì)都會(huì)演化為非法集資，如果因?yàn)榉N種原因致使資金鏈斷裂無(wú)法支付承諾的高息，無(wú)法返還本金，那么不管是單位職工還是社會(huì)投資者，投入的資金都可能血本無(wú)歸。138

（選自處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議編《打擊非法集資典型案例匯編》）

駐馬店市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室  整理