小夫妻“生二孩”提前規(guī)劃教育金
摘要: 京華時報讀者夏女士第二個寶寶日前出生。目前居住的房子就是學(xué)區(qū)房,不用再考慮購房問題,想請教分析師如何規(guī)劃新生兒的教育基金以及優(yōu)化家庭投資結(jié)構(gòu)。目前家庭積蓄5
京華時報讀者夏女士第二個寶寶日前出生。目前居住的房子就是學(xué)區(qū)房,不用再考慮購房問題,想請教分析師如何規(guī)劃新生兒的教育基金以及優(yōu)化家庭投資結(jié)構(gòu)。目前家庭積蓄50萬元,有房有車,無貸款。50萬元中有一部分是基金定投,用于長子的教育基金。其余在銀行理財。家庭凈收入4.5萬元,月支出1.5萬元。
家庭生命周期處于家庭成長期,子女教育負(fù)擔(dān)增加,保障類需求較高,生活支出平穩(wěn)。
■理財規(guī)劃
1.家庭保險規(guī)劃
作為整個家庭支柱雖然單位已上滿五險一金,但僅有30萬元的大病保險,沒有足額的保障,不足以覆蓋整個收入,應(yīng)再為家庭支柱補充30萬元的重疾險。家庭的另一位成員也可補充一定的養(yǎng)老保險,建議保額為退休前年收入水平(約20萬元)。鑒于北京地區(qū)醫(yī)療費用較高,另外可考慮給兩個寶貝上大病險(建議保額20萬)。由于夏女士夫婦較年輕,有兩個孩子,建議配置交費期限較長的保險,既可減輕當(dāng)前所交保費壓力,還附帶保險出險后保費豁免的功能。此外夏女士夫婦二人的意外險也格外重要,應(yīng)覆蓋兩個孩子的教育金(建議投保意外保險,保額200萬)。
2.小寶教育金規(guī)劃
幼兒園入園費需要5萬元,建議從存款中拿出5萬元投資開放型債券基金。小寶上小學(xué)和初中均享受國家九年義務(wù)教育,所以籌劃更多,然而將來小寶上大學(xué)的資金卻需要夏女士提早籌劃。
按照當(dāng)前學(xué)費每年1萬元,學(xué)費增長率5%,四年大學(xué)學(xué)費共計9.5490萬,大學(xué)畢業(yè)后出國留學(xué)(2年)學(xué)費為114.22萬,按照貨幣的現(xiàn)金價值計算,夏女士需準(zhǔn)備出32.3955萬元。
建議夏女士拿出33萬元投資基金組合,通過開放型債券基金和開放型指數(shù)基金的組合兼顧收益和流動性的管理,同時也便于適時調(diào)整投資組合。建議夏女士做好現(xiàn)有基金定投投資。
指導(dǎo)專家工行西客站支行(甘家口網(wǎng)點支行)個人客戶經(jīng)理 劉萍
京華時報記者 余雪菲
責(zé)任編輯:wq
(原標(biāo)題:中國經(jīng)濟網(wǎng))
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