如何應(yīng)對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代詐騙手段的不斷升級(jí)？日前，工行通過自主研發(fā)的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立起分類清晰、分級(jí)詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫，并通過與銀行各主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接應(yīng)用和基于業(yè)務(wù)需求的規(guī)則制定，準(zhǔn)確預(yù)警和控制外部欺詐，對(duì)這些犯罪行為實(shí)施“精準(zhǔn)打擊”。

該系統(tǒng)集風(fēng)險(xiǎn)信息收集處理、分析評(píng)級(jí)、數(shù)據(jù)挖掘、實(shí)時(shí)預(yù)警、自動(dòng)控制等功能于一體，實(shí)現(xiàn)了對(duì)工商銀行全集團(tuán)、全業(yè)務(wù)、全渠道外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)精準(zhǔn)預(yù)警和有效攔截干預(yù)。同時(shí)，工行還將外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)接入了工行信用卡、信貸管理、電子銀行、私人銀行、客戶營銷、票據(jù)業(yè)務(wù)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、人力資源、集中采購等13個(gè)業(yè)務(wù)和管理系統(tǒng)，并自動(dòng)嵌入各個(gè)業(yè)務(wù)審批流程。該系統(tǒng)的名單布控模塊通過與各主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集成貫通，在不影響業(yè)務(wù)效率的情況下，實(shí)現(xiàn)了交易事中的“實(shí)時(shí)預(yù)警”、“精準(zhǔn)打擊”。

數(shù)據(jù)顯示，截至8月31日，工行通過外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)累計(jì)預(yù)警各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)28萬件，協(xié)助保護(hù)銀行資金150多億元。其中，僅信貸管理專業(yè)根據(jù)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)預(yù)警信息，拒絕和提前清收個(gè)人、企業(yè)貸款就有2000多筆，避免風(fēng)險(xiǎn)資金逾120億元。據(jù)了解，詐騙交易被系統(tǒng)攔截后，如客戶在柜面辦理業(yè)務(wù)，則銀行柜員暫停業(yè)務(wù)辦理，與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人共同向客戶核實(shí)匯款詳細(xì)情況，提示詐騙風(fēng)險(xiǎn)；如客戶勸阻無效，必要情況下可報(bào)警，請(qǐng)求公安機(jī)關(guān)現(xiàn)場協(xié)助對(duì)客戶進(jìn)行說服；如客戶在自助機(jī)具、移動(dòng)終端或網(wǎng)上辦理業(yè)務(wù)，則系統(tǒng)自動(dòng)攔截后提示客戶去柜面辦理。