風(fēng)險與收益能平衡嗎？ 太平人壽：不妨考慮收益穩(wěn)健的保險理財

        老百姓有錢了，很多人熱衷于快錢、暴利，往往把財富安全保值丟到腦后。今年6月份股市的大幅震蕩，讓更多人開始注重收益與安全之間的平衡性，希望尋找更穩(wěn)健合理的理財方式讓財富保值增值。

對于投資理財，不少人認為買股票、基金、債券才算理財，其實不然，如今靠保險來理財已經(jīng)不是一件新鮮事。正因為保險理財屬于中長期投資，其收益可以穿越牛熊，保持穩(wěn)健增長，抵御通貨膨脹。

太平人壽的財富管理專家建議，在物價不斷瘋漲的當(dāng)下，為了抵御通脹，實現(xiàn)資產(chǎn)安全保值，不妨把保險理財也放進資產(chǎn)配置的籃子里。但是，購買保險的投入應(yīng)當(dāng)量力而行，按需購買，不能盲目行事，只有適合的才是最好的。

保險理財應(yīng)該是個人資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)

很多人談起理財，就想到錢生錢，而且希望能夠獲得暴利生大錢。跟風(fēng)式地買股票、盲目地買基金，最后損失慘重的投資者不在少數(shù)。

去年7月份以來，A股進入一波大牛市，但多數(shù)人是在股市大漲后期才進入，不幸遭遇了大震蕩。國內(nèi)最大的理財論壇——隨手記理財調(diào)查顯示，經(jīng)歷震蕩后，僅有12.9%的網(wǎng)民守住了盈利。26.5%的網(wǎng)民不賺不虧，超六成股民賬面有所虧損。炒股風(fēng)險太大，并不適合所有的投資人。

至于投資房產(chǎn)，過去十年的確是黃金投資期，如今風(fēng)光不再。未來隨著房產(chǎn)稅的推出，地產(chǎn)投資也不再是一個好的投資方式。

眼下最火的P2P，雖然也能提供不菲的收益，但是跑路、破產(chǎn)的陰影如影隨性。今年上半年就有將近半的新成立理財平臺跑路，風(fēng)險不可謂不大。

理財不是賭博，需要科學(xué)的資產(chǎn)配置，但令人著急的是多數(shù)國人的理財規(guī)劃并不合理。著名調(diào)查機構(gòu)益普索金融服務(wù)團隊調(diào)查顯示：73%中國內(nèi)地受訪者通過股票、基金、房產(chǎn)、銀行理財?shù)茸鳛橥诵轀?zhǔn)備。近一半的人（48%）認為財務(wù)穩(wěn)健主要靠運氣。

“美好的生活是可以規(guī)劃的。”太平人壽財富管理專家告訴記者，在當(dāng)前物價飛漲，GDP不斷下行的經(jīng)濟環(huán)境下，客戶的需求就是資產(chǎn)安全第一，收益持續(xù)穩(wěn)定，保值增值，而保險理財產(chǎn)品可以幫助客戶實現(xiàn)財務(wù)穩(wěn)健增值。

保險理財具有長期性和穩(wěn)定性兩大特點。長期性決定了保險資金更偏好于長期投資，通常對接資金需求量大、投資回報期長的重點項目和民生項目，由此這些長期投資往往能夠穿越經(jīng)濟周期的波動。

上述太平人壽專家稱，這些具備投資理財功能的保險產(chǎn)品，其未來的分紅和投資收益可對抗通脹獲得不菲收益，同時具備保障功能，可以為不確定的將來作比較確定的打算，購買保險理財產(chǎn)品可以說個人資產(chǎn)配置的重要基礎(chǔ)。

分紅險占據(jù)保險理財主流

分紅、萬能、投連是保險理財?shù)膸讉€主要產(chǎn)品類型。從風(fēng)險排序來看，投連險相比而言風(fēng)險最高，投資功能多一點，適合有一定風(fēng)險承擔(dān)能力的人，分紅險風(fēng)險程度最低，屬于穩(wěn)健型理財，具備良好的資金積累和增值能力，有助于培養(yǎng)人們養(yǎng)成長期理財?shù)牧己昧?xí)慣，萬能險在風(fēng)險及收益方面則居于上述兩者之間。

去年11月份央行降息，分紅險收益穩(wěn)健等優(yōu)勢更加凸顯，很多保險公司通過產(chǎn)品創(chuàng)新，以“分紅+萬能險”作為突破點搶占市場。

太平人壽專家表示，分紅險作為中長期理財方式，意味著投資期間將跨越牛熊市，以保險公司相對穩(wěn)健的經(jīng)營風(fēng)格，為投保人帶來可預(yù)期的較為可觀的收益，同時抵御通脹的風(fēng)險。分紅險使生存金越領(lǐng)越多，再加上越來越高的身價保障，備受客戶歡迎。

例如太平人壽近期剛上市的“太平盛世連年終身年金保險（分紅型）”就是一款有特色的主打財富保值增值的分紅險。該產(chǎn)品有三大特色：首先，即交即返，如果客戶選擇期交方式購買該產(chǎn)品，最早在保單承保后10天，被保險人即可領(lǐng)取第一筆生存金，金額為已交保費的20%。其次是以三重遞增的階梯方式返還，被保險人年齡未到65周歲，在投保的前10年，每年可領(lǐng)取基本保額與累積紅利保額之和的10%，第10年后遞增至20%，一旦年滿65歲，每年領(lǐng)取比例直接跳升至30%，領(lǐng)取直至終身。從該產(chǎn)品的設(shè)計中不難看出，生存金的返還涵蓋了被保險人的不同人生階段，提供了一筆穩(wěn)定、持續(xù)、可成長的現(xiàn)金流，對于客戶在子女教育、成家立業(yè)、養(yǎng)老儲備方面，都是一份不錯的資金支持。該產(chǎn)品還可以二次增值，將“盛世連年”返還的生存金“零費用”轉(zhuǎn)入萬能財富金賬戶，借助公司投資項目，實現(xiàn)分紅險與萬能險的雙核驅(qū)動，最大限度提高客戶的利益。

太平人壽專家在接受《投資者報》記者采訪時也多次強調(diào)，理財險是銀，醫(yī)療健康險是金。對于消費者理財時，不能只關(guān)注收益，而忽視對自己以及家庭的保障規(guī)劃。所以建議客戶配備基本的意外及健康醫(yī)療保險后，再進行理財投資規(guī)劃，這樣才能把保險進可攻、退可守的功能發(fā)揮得淋漓盡致。（注：文中所提產(chǎn)品為為增額分紅保險產(chǎn)品，紅利分配是不確定的。其年度紅利以增加保險金額的方式實現(xiàn)，期末還可領(lǐng)取終了紅利。）

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