保監(jiān)會警示防控案件風(fēng)險 部分險企風(fēng)控被批紙面化

         作為外部經(jīng)濟金融環(huán)境與行業(yè)違法違規(guī)風(fēng)險因素交織形成的一種綜合風(fēng)險，案件風(fēng)險正逐步被納入監(jiān)管的“法眼”。上證報記者獲悉，保監(jiān)會已將監(jiān)管之手伸向了案件風(fēng)險的高發(fā)領(lǐng)域，防控警報開始拉響。

據(jù)知情人士透露，保險案件風(fēng)險涉及公司治理、承保、理賠、財務(wù)核算及資金運用等各個方面，主要集中在非法集資類、內(nèi)幕交易類、農(nóng)業(yè)保險等政策性業(yè)務(wù)類、業(yè)外詐騙類等領(lǐng)域。“近年來，各級監(jiān)管部門不斷加強案件風(fēng)險監(jiān)管，初步形成了案件風(fēng)險防控制度體系，行業(yè)案件風(fēng)險總體可控。但同時也要看到，當前保險業(yè)面臨的風(fēng)險因素日益復(fù)雜，風(fēng)險防控的力度仍有待加強。”

在近日一次行業(yè)內(nèi)部大會上，保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人直指一些保險公司在內(nèi)控管理上的種種漏洞。如，有的保險公司治理“形似神散”，內(nèi)部人控制問題嚴重，發(fā)生實際控制人侵占、挪用、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易等非法轉(zhuǎn)移保險資產(chǎn)的案件；有的內(nèi)控體系制度不健全，業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、投資信息系統(tǒng)建設(shè)滯后，發(fā)生篡改財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)挪用保費的案件；有的風(fēng)險管控制度則“看似高壓線，其實沒帶電”，風(fēng)險管理“紙面化”問題突出，農(nóng)業(yè)保險、信用保險等領(lǐng)域操作風(fēng)險頻發(fā)。

正是因為這些保險公司對行業(yè)陳規(guī)陋習(xí)管控不力，對行業(yè)“潛規(guī)則”視而不見，才導(dǎo)致違法犯罪行為滋生。據(jù)業(yè)內(nèi)人士提供的一組數(shù)據(jù)顯示，2014年保險業(yè)因侵占、挪用、業(yè)內(nèi)詐騙、非法集資等四類案件就造成直接損失數(shù)億元。

“案件風(fēng)險的發(fā)生，既有外部原因，也有內(nèi)部原因，關(guān)鍵還是保險機構(gòu)自身的原因。”據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，從保監(jiān)部門近期“兩個加強、兩個遏制”專項檢查掌握的情況來看，當前行業(yè)尚處于外延式擴張向內(nèi)涵式發(fā)展的轉(zhuǎn)軌過程中，盡管初步建立了內(nèi)控制度，但大部分公司內(nèi)控管理“精細化、系統(tǒng)化”程度有待提高。

對此，保監(jiān)部門表現(xiàn)出嚴懲不貸、絕不手軟的決心。業(yè)內(nèi)人士透露稱，保監(jiān)會于近期召開專題會議，部署案件風(fēng)險防控。從會上傳來的消息顯示，今后保監(jiān)會將不斷完善案件管理制度體系，突出保險機構(gòu)在案件風(fēng)險防控中的主體責(zé)任，筑牢案件風(fēng)險的內(nèi)部防線，如要求保險公司董事會健全考核機制，將發(fā)案率、案件損失等風(fēng)險性、合規(guī)性指標納入考核指標體系，將壓力層層傳遞直至基層機構(gòu)，同時警惕從業(yè)人員在外經(jīng)商、參股投資或從事第二職業(yè)等非保險執(zhí)業(yè)行為卷入非法集資等活動等。

另一方面，加強監(jiān)管，多舉措并舉防范化解案件風(fēng)險，同時強化保監(jiān)局的屬地監(jiān)管責(zé)任。據(jù)了解，為全面加強保險業(yè)案件治理，近期，保監(jiān)會將組織一次全面的案件清理工作，各保險公司被要求對全系統(tǒng)2012年以來發(fā)現(xiàn)的案件及問責(zé)情況進行徹底清理。

在業(yè)內(nèi)人士看來，案件風(fēng)險防控是“放開前端”和“管住后端”的重要結(jié)合點，既落實企業(yè)風(fēng)險管控責(zé)任，又發(fā)揮監(jiān)管守住風(fēng)險底線的作用。值得一提的是，保險案件風(fēng)險評價，也是“償二代”風(fēng)險綜合評級的重要內(nèi)容，從某種程度上來說，今后案件風(fēng)險管理能力越強的保險公司，資本要求越低，反之，資本要求則越高。