首批民營征信牌照下發(fā)讀秒 數(shù)據(jù)孤島問題亟待破解

　　首批民營征信牌照下發(fā)已進入倒計時。北京商報記者昨日獲悉，央行已經(jīng)完成了對首批獲準(zhǔn)籌建的8家征信機構(gòu)的最終審核工作，牌照有望在8月初下發(fā)。隨著國內(nèi)征信市場的開放，京東金融、快錢、拍拍貸等眾多互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)也將加入混戰(zhàn)。不過，由于國內(nèi)大多數(shù)布局互聯(lián)網(wǎng)個人征信的企業(yè)都存在各自為戰(zhàn)的問題，數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象急需破解。

　　牌照有望8月下發(fā)

　　北京商報記者昨日從芝麻信用、考拉征信等方面獲悉，央行日前曾派工作組到8家征信試點機構(gòu)進行了驗收。一位知情人士表示，驗收人員平均在每家機構(gòu)逗留一兩天，主要調(diào)查了業(yè)務(wù)內(nèi)容、合規(guī)情況、技術(shù)保障等幾方面。

　　對于牌照的下發(fā)時間，上述知情人士表示，這取決于央行的工作安排。而另一家征信機構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴北京商報記者，首批牌照可能在8月初下發(fā)。

　　在過去的半年時間里，芝麻信用、騰訊征信、前海征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、考拉征信、華道征信8家機構(gòu)展開一場追逐賽，多家機構(gòu)相繼推出了自己研發(fā)的產(chǎn)品，例如芝麻信用的“芝麻分”、華道征信的“豬豬分”、前海征信的“好信度”等，考拉征信還針對個人、商戶、企業(yè)推出了更加細(xì)化的信用分。同時合作機構(gòu)的搶奪也日益激烈，例如考拉征信聯(lián)合滴滴打車、愛大廚、E袋洗、e保養(yǎng)等商家共同推出“考拉信用圈”。從背景來看，芝麻、騰訊、考拉征信在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信方面有優(yōu)勢，鵬元、中誠信、中智誠是老牌的傳統(tǒng)征信企業(yè)。

　　機構(gòu)積極備戰(zhàn)第二批牌照

　　首批征信牌照發(fā)放在即，第二批牌照的準(zhǔn)備工作也已經(jīng)啟動。此前，包括快錢、京東金融在內(nèi)的多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司也表達(dá)了對征信牌照的意愿。

　　不過，由于尚未取得征信業(yè)務(wù)試點名額，上述公司的產(chǎn)品還處在內(nèi)部培育階段。北京商報記者從上述兩家公司了解到，相關(guān)產(chǎn)品只是在該公司內(nèi)部運用，并未進行輸出。

　　京東金融人士表示，該公司開發(fā)的“白熱度”的數(shù)據(jù)來源均是京東體系內(nèi)部，并未采集外部數(shù)據(jù)，也沒有輸出給其他機構(gòu)，因此并不存在違規(guī)問題。拍拍貸相關(guān)人員對北京商報記者表示，該公司開發(fā)的“魔鏡評分系統(tǒng)”僅在該平臺內(nèi)部使用，若未來取得征信牌照，則將輸出給其他機構(gòu)。

　　征信牌照的爭奪戰(zhàn)還將持續(xù)上演。一位業(yè)內(nèi)人士對北京商報記者表示，與此前的民營銀行相似，央行在個人征信方面也將采取“成熟一家，批準(zhǔn)一家”的做法，未來征信牌照的下發(fā)將成常態(tài)。

　　數(shù)據(jù)孤島困局待解

　　與央行個人征信數(shù)據(jù)庫相比，民營征信的數(shù)據(jù)來源更加寬泛，品種也更加豐富，然而，由于各家征信機構(gòu)各自為戰(zhàn)，數(shù)據(jù)孤島的問題也將凸顯。

　　最直觀的體現(xiàn)就是：同一個人在各家征信機構(gòu)會得到完全不同的信用分。比如某用戶只在淘寶、天貓購物，用支付寶購買基金、繳納水電費等，那么他在芝麻信用的分?jǐn)?shù)就會較高，而在其他征信機構(gòu)得到的分?jǐn)?shù)就會較低。這會進一步影響他的貸款、消費，與芝麻信用簽約的商戶就會比較容易通過他的申請，而與其他征信機構(gòu)簽約的商戶會較為審慎。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，數(shù)據(jù)加工機構(gòu)的參與有望破解數(shù)據(jù)孤島問題。目前，融360已經(jīng)與8家征信機構(gòu)達(dá)成合作，進行數(shù)據(jù)上的互補。其“天機”大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)會根據(jù)身份認(rèn)證、還款意愿和還款能力給申請貸款的用戶進行評分，依據(jù)分值來決定是否放貸、放貸金額及期限。

　　融360聯(lián)合創(chuàng)始人葉大清在接受北京商報記者采訪時表示，融360會利用各家征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)模型得到用戶評分，最后輸出給P2P、小貸公司等機構(gòu)。在他看來，各家征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)是相互補充的關(guān)系，沒有可替代性，單靠某一方面的數(shù)據(jù)則會出現(xiàn)偏頗，只有相互印證才有價值。（孟凡霞）