□羅錦文

隨著氣溫的不斷攀升，夏季的感覺撲面而來。夏季的天氣，最大的特點(diǎn)就是反復(fù)無常，一天之內(nèi)，從艷陽(yáng)高照到電閃雷鳴，只是幾分鐘的事。同時(shí)，夏季也是愛車最容易出現(xiàn)問題的季節(jié)。

自燃、浸水……在這些意外情況出現(xiàn)時(shí)，為了盡可能地挽回?fù)p失，哪些車險(xiǎn)絕對(duì)不能省呢？

車齡超5年，自燃險(xiǎn)別忘記

夏季是汽車自燃發(fā)生率較高的季節(jié)。據(jù)消防部門統(tǒng)計(jì)，每年5月至9月，汽車發(fā)生自燃事故最為集中。在起火的汽車中，轎車、面包車、小貨車占了八成以上，而5年以上的車，最有可能發(fā)生自燃。這時(shí)，不妨買個(gè)車輛自燃險(xiǎn)。

自燃險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種。保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛在使用過程中，由于電路、線路等發(fā)生問題，機(jī)動(dòng)車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險(xiǎn)車輛的損失，以及被保險(xiǎn)人在發(fā)生該保險(xiǎn)事故時(shí)，為減少保險(xiǎn)車輛損失而必須要支出的合理施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)相應(yīng)地進(jìn)行賠償。

陽(yáng)光保險(xiǎn)的一名理賠人員介紹，自燃險(xiǎn)的費(fèi)率與車價(jià)、車齡有關(guān)，車齡越大，發(fā)生自燃的概率越高，自燃險(xiǎn)費(fèi)率隨之上升。“各家保險(xiǎn)公司存在略微的差異，但自燃險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算相同，為車齡費(fèi)率×車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額。”這名理賠人員說。

雨季到來，別忘涉水險(xiǎn)

每年汛期，大家都會(huì)問，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水怎么辦？保險(xiǎn)公司能不能理賠？雨季來臨之前，不妨提前為自己的愛車購(gòu)置一份涉水險(xiǎn)。尤其是一些新手，由于對(duì)車輛的把控不是很好，出險(xiǎn)的概率相對(duì)較高，更需要購(gòu)買一份涉水險(xiǎn)。

涉水險(xiǎn)是車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)車輛因遭水淹或因涉水行駛造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償發(fā)動(dòng)機(jī)的修復(fù)費(fèi)用。筆者在走訪中了解到，目前太平洋、平安、人保等財(cái)險(xiǎn)公司均有涉水險(xiǎn)。雖然各家公司的產(chǎn)品名稱不一，但保險(xiǎn)責(zé)任是一樣的。

如果沒有投保涉水險(xiǎn)，在維修更換發(fā)動(dòng)機(jī)時(shí)，車主需要支付一筆不小的費(fèi)用，大約占整車價(jià)格的15%。如一輛價(jià)值20萬元的汽車的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，而車主沒有投保涉水險(xiǎn)，那么3萬~4萬元的維修費(fèi)用，只能由車主自己承擔(dān)。

要想獲得全額賠付，車主必須在購(gòu)買車損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)以及車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠之后，再購(gòu)買一個(gè)附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。

全險(xiǎn)不等于全保

很多車主認(rèn)為，“全險(xiǎn)就等于全保”，其實(shí)不然。

一般意義上的全險(xiǎn)包括10多個(gè)險(xiǎn)種，但大部分4S店給出的全險(xiǎn)包括8個(gè)險(xiǎn)種，分別為交通強(qiáng)制險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)。

實(shí)際上，除了交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購(gòu)買的外，其他7種都是可以自行選擇的商業(yè)險(xiǎn)。

一名從事汽車保險(xiǎn)多年的工作人員表示：“我們一般建議車主第一年買全險(xiǎn)，因?yàn)檐嚀p險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)的出險(xiǎn)理賠金額可以定高一些。”