首先，投保人應(yīng)當(dāng)審查與自己接洽的營(yíng)銷員或保險(xiǎn)公司員工是否有銷售保單的資格。按規(guī)定，壽險(xiǎn)營(yíng)銷員都必須取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理人資格證書》，并獲得其代理的保險(xiǎn)公司核發(fā)的《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》后方能銷售壽險(xiǎn)保單。因此，投保人可以審查營(yíng)銷員是否持有展業(yè)證書，保險(xiǎn)公司員工是否持有工作證，辨明其身份后再?zèng)Q定是否與其商談。

其次，投保人應(yīng)當(dāng)對(duì)保單的保險(xiǎn)責(zé)任、交費(fèi)方式、保險(xiǎn)賠償或給付辦法、除外責(zé)任、退保手續(xù)及退保金額等重要問題進(jìn)行詳細(xì)詢問。投保人事先對(duì)保單責(zé)任、除外責(zé)任、退保手續(xù)及退保金額不了解的情況下就盲目投保是近幾年投保人與保險(xiǎn)公司發(fā)生爭(zhēng)議的最常見的原因，往往給投保人造成損失。目前，國(guó)內(nèi)新出現(xiàn)了與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品有很大差異的投資連結(jié)保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于投資連結(jié)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步了解保險(xiǎn)公司投資賬戶設(shè)立了哪些投資組合，以便確定自己的投資選擇；投保人還應(yīng)了解每年在投資組合之間的轉(zhuǎn)換次數(shù)，保險(xiǎn)公司公布投資業(yè)績(jī)的方式以及保險(xiǎn)公司將保費(fèi)在普通賬戶和投資賬戶之間分配的比例。對(duì)于分紅產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步了解保險(xiǎn)公司的分紅方式、分紅比例等。投保人如對(duì)保險(xiǎn)代理人的解釋不滿意，可以直接向保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)咨詢,以保險(xiǎn)公司的解釋為準(zhǔn)。（保協(xié)宣）