作為國(guó)內(nèi)首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)之一，6月25日，網(wǎng)商銀行在杭州宣布正式開(kāi)業(yè)。和此前開(kāi)業(yè)的前海微眾銀行背靠騰訊一樣，互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴在網(wǎng)商銀行中的作用也成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。

“網(wǎng)商銀行是國(guó)內(nèi)首家將核心系統(tǒng)架構(gòu)在‘金融云’上的銀行。”螞蟻金服總裁井賢棟表示，“云”讓網(wǎng)商銀行擁有處理高并發(fā)金融交易、海量大數(shù)據(jù)和彈性擴(kuò)容的能力，從而實(shí)現(xiàn)技術(shù)、數(shù)據(jù)和渠道創(chuàng)新。

“云”上銀行有什么不一樣？作為股東代表，螞蟻金服CEO彭蕾表示，“網(wǎng)商銀行將以小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者為主要服務(wù)對(duì)象，以信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)建立互聯(lián)網(wǎng)信用體系，同時(shí)縮小城鄉(xiāng)差異。”

這就是說(shuō)，網(wǎng)商銀行的“不同”將主要集中體現(xiàn)在3個(gè)方面。

一是通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新金融服務(wù)。網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法表示，網(wǎng)商銀行不做500萬(wàn)元以上的貸款，但希望5年內(nèi)能服務(wù)1000萬(wàn)中小微企業(yè)和數(shù)億消費(fèi)者。他表示，利用大數(shù)據(jù)，能夠在小微企業(yè)貸款上縮短審批流程，實(shí)現(xiàn)“即貸即到即用”和提前還款、靈活還款。網(wǎng)商銀行副行長(zhǎng)趙衛(wèi)星則表示，依托大數(shù)據(jù)的分析和刻畫(huà)，還可以真正將金融服務(wù)融入不同場(chǎng)景，提前考慮到用戶的需求，做到“雨前送傘”。

二是建立一套新的互聯(lián)網(wǎng)信用體系。俞勝法在回答《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者提問(wèn)時(shí)表示，這一信用體系將起到傳統(tǒng)貸款的抵押、質(zhì)押或擔(dān)保同樣的作用。在個(gè)人消費(fèi)者方面，一定會(huì)使用芝麻信用分，現(xiàn)在已經(jīng)為芝麻信用分600分以上的消費(fèi)者開(kāi)放了授信額度。在小微企業(yè)方面，會(huì)使用螞蟻小貸積累下來(lái)的數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型，此外也將引入外部數(shù)據(jù)和政府?dāng)?shù)據(jù)。

三是進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域。俞勝法坦言，難點(diǎn)在于對(duì)農(nóng)民的生活消費(fèi)數(shù)據(jù)的積累。“我們考慮利用農(nóng)村生產(chǎn)資料經(jīng)銷(xiāo)商積累的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)合作社數(shù)據(jù)，同時(shí)還可以將自己的技術(shù)和風(fēng)控能力輸出給其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，協(xié)助它們開(kāi)拓新的服務(wù)渠道。”

然而，由于目前監(jiān)管方尚未批準(zhǔn)遠(yuǎn)程開(kāi)戶，而網(wǎng)商銀行又不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，這就意味著，用戶無(wú)法在網(wǎng)商銀行開(kāi)戶存款。俞勝法對(duì)此表示，不會(huì)強(qiáng)求拉存款。貸款資金將來(lái)自銀行的自有資金、同業(yè)拆借等，還可以將客戶推薦給同業(yè)。

此外，作為“云”上的銀行，網(wǎng)絡(luò)安全自然是“重中之重”。如何避免像支付寶“斷線”2小時(shí)那樣的情況？網(wǎng)商銀行方面稱(chēng)，目前網(wǎng)商銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)“同城雙活”系統(tǒng)架構(gòu)。也就是說(shuō)，如果一個(gè)機(jī)房出現(xiàn)故障，就會(huì)由另一機(jī)房頂上，用戶甚至不會(huì)感受到異常。俞勝法表示，未來(lái)1年，網(wǎng)商銀行還會(huì)部署異地災(zāi)備系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“異地多活”。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 陳 靜）