中國工商銀行（股票代碼SH：601398；HK：1398）今天正式公布了2014年度的經(jīng)營情況。按照國際財務(wù)報告準則，2014年工商銀行實現(xiàn)凈利潤2763億元，比上年增長5.1%。實現(xiàn)基本每股收益為0.78元，比上年增加0.03元。每股凈資產(chǎn)增至4.33元，較上年增加0.7元，增長19.3%。

　　根據(jù)董事會決議，工商銀行2014年度預計現(xiàn)金分紅金額為910.26億元人民幣，即每10股稅前分紅2.554元。上市以來，工商銀行一直堅持長期穩(wěn)定的現(xiàn)金分紅機制，2006年至2014年為股東累計創(chuàng)造了5633.48億元現(xiàn)金分紅回報，2008年至2014年連續(xù)七年的現(xiàn)金分紅率高于同期一年期定期存款利率，在全球上市公司中處于領(lǐng)先水平。

　　在持續(xù)為投資者創(chuàng)造良好回報的同時，工商銀行的資本實力進一步增強，市場地位和影響力持續(xù)提升。2014年，工商銀行成功發(fā)行了200億元二級資本工具和350億元境外優(yōu)先股，同時大力推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型和資本節(jié)約型發(fā)展。2014年4月，銀監(jiān)會正式批準工行實施資本管理高級方法。按照新的資本管理辦法計量，截至2014年末，工商銀行的資本充足率為14.53%，比上年末提高了1.41個百分點，核心一級資本充足率和一級資本充足率分別為11.92%和12.19%，比上年末分別提高了1.35個百分點和1.62個百分點，處于歷史最好水平。2014年，工商銀行獲評英國《銀行家》雜志年度“全球最佳銀行”，是此獎項設(shè)立以來亞洲首家獲評的商業(yè)銀行。同時，在該雜志以一級資本排序的2014年度全球1000家大銀行排名中，工商銀行蟬聯(lián)全球銀行首位。

　　2014年，在國際經(jīng)濟形勢復雜多變，國內(nèi)經(jīng)濟運行挑戰(zhàn)增多、金融改革持續(xù)深化的形勢下，工商銀行緊緊把握實體經(jīng)濟的需求與發(fā)展趨勢，不斷改善金融服務(wù)，持續(xù)推動改革創(chuàng)新和經(jīng)營轉(zhuǎn)型，著力加強風險防控，實現(xiàn)了新常態(tài)下的健康平穩(wěn)發(fā)展?？傮w來看，主要體現(xiàn)在以下五個方面：

　　一是統(tǒng)籌信貸增量與存量、信貸融資與非信貸融資管理，以多元化金融服務(wù)促進實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級發(fā)展

　　在信貸融資方面，2014年工商銀行境內(nèi)分行本外幣貸款比年初增加9273億元，同比多增349億元，增幅為10.1%。累計發(fā)放貸款8.98萬億元，相當于新增量的9.6倍，同比多放2770億元。全年收回移位再貸加上新增合計達3萬億元，對實體經(jīng)濟的支持力度進一步加大。

　　2014年，工商銀行積極改進信貸經(jīng)營，不僅信貸結(jié)構(gòu)和邊際效益持續(xù)優(yōu)化，也促進了實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級、提質(zhì)增效。新增貸款和存量移位貸款主要投向經(jīng)濟發(fā)展重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)以及新的增長點和增長帶。代表產(chǎn)業(yè)調(diào)整優(yōu)化方向的先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等行業(yè)貸款新增2718億元，占境內(nèi)公司貸款增量的67%。小微企業(yè)貸款和個人類貸款余額超過4萬億元，占境內(nèi)人民幣貸款的比重已接近50%。

　　在非信貸融資方面，工商銀行主動適應經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級中企業(yè)直接投融資、產(chǎn)能整合、兼并重組等需求增多趨勢，運用“商行+投行”“表內(nèi)+表外”等方式，大力發(fā)展債券承銷、銀團貸款、并購顧問等業(yè)務(wù)。非金融企業(yè)債務(wù)承銷金額4700億元，同業(yè)排名第一；牽頭籌組銀團貸款簽約總金額達467億美元，位居亞太區(qū)銀團貸款牽頭行榜首；完成投行并購顧問項目319個，涉及交易金額1400多億元，增長近60%，在亞太地區(qū)交易數(shù)量排名第一，超過了國際領(lǐng)先專業(yè)投行。

　　二是資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，各類風險總體可控

　　截至2014年末，工行的不良貸款率為1.13%，比上年末上升0.19個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量仍處于國際和國內(nèi)可比同業(yè)的較優(yōu)水平。撥備保持充足，覆蓋率為206.9%，處于國際銀行業(yè)先進水平。

　　針對經(jīng)濟新常態(tài)下風險管控的新挑戰(zhàn)，工商銀行積極創(chuàng)新管理方式，增強風險防控的預見性和資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定性。在總部組建了信用風險監(jiān)控中心，將銀行風險管理經(jīng)驗與大數(shù)據(jù)技術(shù)相結(jié)合，加強了對風險的動態(tài)監(jiān)測和實時預警，2014年對全行5萬多億信貸資產(chǎn)進行了一遍風險排查，對發(fā)現(xiàn)的潛在風險融資及時進行了整改，切斷不良貸款生成的源頭。成立專業(yè)化團隊，創(chuàng)新運用投資銀行等手段，提高了不良貸款處置效率和效益。

　　在地方政府融資平臺、房地產(chǎn)開發(fā)、產(chǎn)能過剩行業(yè)等市場關(guān)注的重點領(lǐng)域，工商銀行的風險是可控的。截至2014年末，地方政府融資平臺貸款余額較年初減少790多億元，不良率較年初下降0.08個百分點至0.07%，現(xiàn)金流全部覆蓋與基本覆蓋貸款合計占比達98.7%。房地產(chǎn)開發(fā)貸款的不良貸款余額減少了5.57億元，不良率較年初下降0.08個百分點為0.64%。鋼鐵、電解鋁、水泥、平板玻璃和造船等5個產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)的貸款余額下降89億元。

　　三是利潤來源多樣化、多點支撐的可持續(xù)盈利格局加快形成

　　2014年，工商銀行盈利增長的內(nèi)涵與結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。在部分中間業(yè)務(wù)收入標準降低的情況下，依靠創(chuàng)新發(fā)展實現(xiàn)了手續(xù)費和傭金收入同比增長9%。在利率市場化加快推進的市場環(huán)境下，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、提高資金運作效率，凈利息收益率（NIM）提升了9個BP。個人客戶金融資產(chǎn)總額在同業(yè)中率先超過10萬億元，零售業(yè)務(wù)經(jīng)營貢獻占比達到40%。境外機構(gòu)實現(xiàn)凈利潤151億元，增長35.6%，各綜合化子公司實現(xiàn)凈利潤35億元，增長29%，均大幅高于集團整體利潤增速，實現(xiàn)了戰(zhàn)略協(xié)同、風險分散、利潤多元化的良好效應。

　　新興業(yè)務(wù)快速成長，成為利潤增長的新動力。銀行卡發(fā)卡量超過6億張，消費額7.5萬億元，領(lǐng)先同業(yè)。其中信用卡發(fā)卡量突破1億張，躋身全球前三大信用卡發(fā)卡行之列。私人銀行客戶數(shù)達到4萬戶，管理資產(chǎn)規(guī)模同比增長36%。理財產(chǎn)品余額突破1.9萬億元，為客戶創(chuàng)造收益超過680億元，鞏固了境內(nèi)最大資產(chǎn)管理銀行地位。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模達到5.8萬億元，受托管理養(yǎng)老基金近700億元，均保持同業(yè)第一。

　　四是成功構(gòu)建“e-ICBC”互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)形成了規(guī)模效應和爆發(fā)式增長

　　經(jīng)過一年多的努力，工商銀行的e-ICBC戰(zhàn)略已經(jīng)取得良好開局，形成了規(guī)模效應和爆發(fā)式增長。其中，定位于“名商名品名店”的“融e購”電商平臺，對外營業(yè)14個月時間，注冊用戶已達1600萬人，累計交易金額突破1000億元，交易量進入國內(nèi)十大電商之列。具有小額、快捷特點的新型支付產(chǎn)品“工銀e支付”，經(jīng)過一年拓展，賬戶數(shù)超過5000萬戶，交易額650億元，并發(fā)交易處理能力達到每秒1120萬筆。基于客戶線上線下直接消費的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”余額超過1700億元，去年累放2300億元，與全國P2P網(wǎng)貸成交額之和基本相當。契合小微企業(yè)“短頻急”融資需求的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品“網(wǎng)貸通”，已累計向6.9萬客戶發(fā)放貸款1.6萬億元，余額近2500億元，是目前國內(nèi)單體金額最大的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。用于貴金屬、原油等投資交易的“工銀e投資”平臺客戶超過15萬戶，是目前國內(nèi)銀行業(yè)唯一面向個人投資者的產(chǎn)品交易平臺。針對年輕客戶群體推出了“大學生e服務(wù)”，針對商旅客戶打造了“商友俱樂部”平臺，契合不同客戶群體需求的差異化服務(wù)得到較快發(fā)展。

　　五是國際化綜合化經(jīng)營對集團的價值貢獻日益顯現(xiàn)，“一帶一路”戰(zhàn)略帶來發(fā)展新機遇

　　2014年，工商銀行境外機構(gòu)實現(xiàn)凈利潤折合人民幣151億元，同比增長35.6%，拉動集團利潤增長1.4個百分點。如果把工商銀行境外機構(gòu)看做是一家獨立的銀行，其規(guī)模效益已進入全球銀行百強之列。截至2014年末，境外網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋全球41個國家和地區(qū)，分支機構(gòu)達到338家，是目前全球網(wǎng)絡(luò)覆蓋最廣的中資金融機構(gòu)。通過參股南非標準銀行間接延伸至20個非洲國家，形成了橫跨亞、非、拉、歐、美、澳的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。作為全球網(wǎng)絡(luò)的重要補充，外資代理行總數(shù)突破1800家，遍布對華投資和貿(mào)易往來95%以上的國家和地區(qū)。同時，境外及其他不良貸款率僅為0.41%，國際化戰(zhàn)略價值優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)。

　　跨境人民幣業(yè)務(wù)全面鋪開，跨境人民幣清算網(wǎng)絡(luò)迅速搭建。工商銀行已經(jīng)在新加坡、盧森堡、多哈、曼谷和多倫多擁有五家中國央行指定的人民幣清算行，成為首家擁有橫跨亞、歐、美三大時區(qū)境外人民幣清算行的金融機構(gòu)，跨境人民幣清算網(wǎng)絡(luò)覆蓋76個國家和地區(qū)，構(gòu)建了全球7×24小時不間斷人民幣交易清算業(yè)務(wù)體系。2014年境外人民幣清算業(yè)務(wù)量累計超過37萬億元，是2013年的13倍；跨境人民幣業(yè)務(wù)總量達3.66萬億元。

　　目前，工商銀行已經(jīng)構(gòu)建了與“一帶一路”戰(zhàn)略所涉國家和區(qū)域高度重合的境內(nèi)外經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)布局，在沿線17個國家擁有70多家分支機構(gòu)，金融服務(wù)輻射范圍基本覆蓋“一帶一路”規(guī)劃區(qū)域。工商銀行在“一帶一路”領(lǐng)域擁有豐富的業(yè)務(wù)資源，提前儲備了一批商業(yè)前景較好的重大項目，截至2014年末已為73個“一帶一路”境外項目提供了109億美元的融資支持。

　　綜合化子公司快速發(fā)展，對集團的戰(zhàn)略協(xié)同作用不斷增強。工銀租賃已形成“航空、航運、大型設(shè)備”三大租賃業(yè)務(wù)板塊，經(jīng)營及管理總資產(chǎn)達到2356億元，鞏固了行業(yè)領(lǐng)先地位。工銀瑞信管理公募基金規(guī)模突破 2500億元，躍居行業(yè)三甲；工銀安盛實現(xiàn)保費收入154億元，增幅接近50%，位列銀行系保險公司前列。