近年來，工商銀行河南省分行認真貫徹落實省委、省政府和河南銀監(jiān)局的工作部署，完善機制措施，重點傾斜，破解小微企業(yè)融資難題，著力支持小微企業(yè)發(fā)展，取得良好成效。2014年，該行向3400戶小微企業(yè)累計投放貸款368億元，同比多投73億元，當年凈增57億元，同比多增12.5億元，超額完成監(jiān)管部門“兩個不低于”目標。2015年前5個月，又累計投放197.76億元，同比多投29億元；貸款凈增2億元，同比多增10.57億元。

　　優(yōu)化服務體系，完善考核機制

　　該行將優(yōu)化自身服務體系作為貫徹落實支持實體經(jīng)濟的重要抓手，在全行實施推行了“七專”服務。一是設立專營機構，在省行和二級分行設置獨立的小企業(yè)金融業(yè)務部門的基礎上，在縣級支行設立了97個小企業(yè)金融業(yè)務分中心。二是增加專職人員，實行專職專做，全行具有小企業(yè)從業(yè)資格的人員達到2973人。三是成立專家團隊，對基層行服務小企業(yè)工作進行專題幫扶、指導。四是創(chuàng)新專項產(chǎn)品，專門推出了網(wǎng)貸通、茶藝通、銀證通等小微企業(yè)專屬產(chǎn)品。五是配置專項規(guī)模，按照一定比例專門為小企業(yè)留置貸款規(guī)模，最大限度滿足小微企業(yè)客戶融資需求。六是優(yōu)化專業(yè)流程，對小企業(yè)實行評級、授信、押品、審批“四合一”，大大縮短了審批流程。七是實施專項考核，將小企業(yè)信貸業(yè)務納入二級分行行長績效考核指標，并配置較高的分值權重，按月通報。

　　梳理業(yè)務流程，縮短融資鏈條

　　縮短業(yè)務流程。該行對小微企業(yè)信貸業(yè)務實行“2+1+2”模式，即雙人調查、1人審查、1人審批和1人簽批；在業(yè)務流程上實行“四合一”流程，即將評級、授信、押品評估和業(yè)務審查“打包”成一個流程發(fā)送。該行設立3個小微企業(yè)審批小組，配置專職審批人員12人，明確各個環(huán)節(jié)工作時限，限期必須完成。目前，該行一筆小微企業(yè)貸款審查審批時間由原來的的15天縮減到3個工作日之內。加大業(yè)務授權。對小微企業(yè)貸款金額500萬元以下的房地產(chǎn)抵押業(yè)務全部轉授二級分行；對貸款金額500萬元以上的房地產(chǎn)抵押業(yè)務以及方案項下的批量融資業(yè)務，在符合前提條件下授權相關二級分行審批。建立小微金融業(yè)務中心。在二級分行試點建立小微金融業(yè)務中心，授信審查人員派駐，實行小微金融業(yè)務“一站式”服務。目前，該行省行營業(yè)部、商丘分行小微金融業(yè)務中心已經(jīng)掛牌運營，效果明顯。

　　創(chuàng)新金融服務，緩解融資難題

　　創(chuàng)新金融產(chǎn)品，針對小微企業(yè)的短期融資需求，推出了小企業(yè)周轉貸款、小企業(yè)循環(huán)貸款、小額便利貸等；針對小微企業(yè)擴大再生產(chǎn)的中長期融資需求，推出標準廠房按揭貸款、設備按揭貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款；針對小微企業(yè)主和個體工商戶，推出個人經(jīng)營貸款、個人助業(yè)貸款、個人商用房按揭貸款等。在破解擔保難上，該行從創(chuàng)新?lián)７绞胶驮鲂糯胧┲郑群髣?chuàng)新推出了東方紅一貸通、糧貸通、茶益通、銀政通、林權質押貸款等一批具有地方特色的融資產(chǎn)品。如，針對洛拖上游供應商量身定做的“東方紅一貸通”，以核心企業(yè)確認的應收賬款為擔保，累計對其170余家上游供應商辦理200多筆貿易融資業(yè)務，發(fā)放貸款3.5億元；針對信陽茶葉“龍頭企業(yè)+茶農+地理標志”生產(chǎn)模式，創(chuàng)新采用茶葉靜態(tài)質押+林權質押方式，為信陽轄內700余家茶企業(yè)設計的個性化融資方案，目前已累計為35家小微企業(yè)累計發(fā)放貸款11.4億元。在傳統(tǒng)的房地產(chǎn)抵押、保證企業(yè)擔保的基礎上，該行制定了《知識產(chǎn)權質押擔保管理辦法》，將企業(yè)的注冊商標權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權等一并納入質押擔保范圍；將企業(yè)的已抵押資產(chǎn)余值、林權和采礦權、可轉讓的股票(股份、基金份額)、機器設備以及交通運輸工具作為可增信的資產(chǎn)；推出純信用貸款，對部分優(yōu)質客戶辦理貸款金額在200萬元以下的純信用貸款；依托核心企業(yè)的增信對產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)辦理免擔保、免抵押貸款。加大政策性擔保公司準入力度。目前，該行已將河南省中小企業(yè)擔保集團等10多個擔保公司納入合作單位，下一步，將積極申請總行爭取將縣級政策性擔保公司納入合作單位，進一步擴大小微企業(yè)的擔保范圍。

　　規(guī)范服務收費，降低融資成本

　　為進一步降低小微企業(yè)融資成本，該行對小微企業(yè)合理定價。一是實行利率優(yōu)惠。根據(jù)企業(yè)貸款業(yè)務風險狀況合理定價，對小微企業(yè)實行優(yōu)惠利率，2014年，該行小微企業(yè)貸款平均利率在同業(yè)及系統(tǒng)處于較低水平。二是減免服務收費。2014年以來，該行免收小微企業(yè)融資服務費，包括免收資金管理費、常年財務顧問費、高端財務顧問費、企業(yè)內部資產(chǎn)重組顧問費等4項顧問類費用以及免收貸款承諾費、法人賬戶透支承諾費、承諾授信額度費、循環(huán)貸款承諾費等8項承諾費；免收對公賬戶余額管理、跨境查詢、代辦抵押登記、其他現(xiàn)金管理服務、代理銷售交強險、對公單位轉賬到個人賬戶等10項收費項目。三是下調收費標準。下調本外幣融資類保函、非融資類保函、銀企互聯(lián)開通手續(xù)費等7項收費標準；下調11項實行市場調節(jié)價的個人結算類收費項目，包括除柜臺外其他渠道的跨行轉賬手續(xù)費和所有渠道行內異地轉賬和取款手續(xù)費。允許對生產(chǎn)經(jīng)營正常，但由于資金暫時困難無法及時歸還貸款的小微企業(yè)辦理貸款展期、再融資和借新還舊，減少企業(yè)高息過橋融資。