中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)姜建清為個(gè)人信用消費(fèi)金融中心揭牌

人民網(wǎng)北京6月18日電 （李海霞）18日下午，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首家個(gè)人信用消費(fèi)金融中心在中國(guó)工商銀行揭牌。該行董事長(zhǎng)姜建清透露，客戶可通過(guò)多種渠道申請(qǐng)貸款，無(wú)需擔(dān)保抵押，并且貸款利率低于市場(chǎng)同類(lèi)產(chǎn)品。同時(shí)，該行的可視化監(jiān)控系統(tǒng)，能動(dòng)態(tài)掌控客戶的資金流向、交易行為和資產(chǎn)變動(dòng)情況，確保個(gè)人信用消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)可控且真正用于消費(fèi)領(lǐng)域。

數(shù)據(jù)顯示，近五年，我國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額以年均15%的速度快速增長(zhǎng)，2014年達(dá)26.2萬(wàn)億元，消費(fèi)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率達(dá)50.2%，首次超過(guò)50%，拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)3.7個(gè)百分點(diǎn)。“但與不少國(guó)家消費(fèi)占GDP比重普遍70%以上的水平相比，我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)還有很大的發(fā)展?jié)摿秃髣拧?rdquo;姜建清說(shuō)。

近年來(lái)，我國(guó)消費(fèi)金融并非新鮮事物。隨著居民收入水平的提高和新興消費(fèi)群體的逐步形成，我國(guó)不僅成為世界上消費(fèi)市場(chǎng)增長(zhǎng)最快的國(guó)家之一，而且呈現(xiàn)出日益明顯的消費(fèi)升級(jí)趨勢(shì)。

據(jù)姜建清介紹，目前我國(guó)網(wǎng)上商品和服務(wù)零售額已超過(guò)社會(huì)消費(fèi)品零售總額的10%。“2014年，全國(guó)消費(fèi)信貸余額達(dá)到15.36萬(wàn)億元，占GDP的比重達(dá)24%，較五年前上升了10余個(gè)百分點(diǎn)，但其中70%以上是基于抵押的個(gè)人住房按揭融資。在國(guó)家重點(diǎn)推進(jìn)實(shí)施信息、綠色、住房、旅游、教育文化體育、養(yǎng)老健康家政等6大領(lǐng)域消費(fèi)工程的情況下，發(fā)展純信用的消費(fèi)信貸大有可為。”

在個(gè)人消費(fèi)金融方面，銀行一直走在前列。國(guó)內(nèi)首批4家消費(fèi)金融公司有三家主要出資人均是中資銀行，依次是中國(guó)銀行、北京銀行和成都銀行。繼興業(yè)銀行去年底成立興業(yè)消費(fèi)金融公司后，郵儲(chǔ)銀行、永隆銀行、湖北銀行、徽商銀行和重慶銀行等5家銀行發(fā)起設(shè)立的消費(fèi)金融公司也已進(jìn)入緊鑼密鼓的籌建階段。

“據(jù)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，消費(fèi)信貸在全國(guó)銀行業(yè)的信貸規(guī)模中只占15%，除去住房按揭貸款后的消費(fèi)金融僅占3%，而國(guó)外成熟市場(chǎng)消費(fèi)信貸占比一般在30%左右。”姜建清說(shuō)，“消費(fèi)金融具有抗周期能力強(qiáng)、輕資本效用強(qiáng)等特點(diǎn)，正符合銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在要求。”

6月10日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，放開(kāi)市場(chǎng)準(zhǔn)入，將原在16個(gè)城市開(kāi)展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)，并將審批權(quán)下放到省級(jí)部門(mén)，鼓勵(lì)符合條件的民間資本、國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司。同時(shí)，向消費(fèi)者提供無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保小額信貸，規(guī)范經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)，使消費(fèi)金融公司與商業(yè)銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、互補(bǔ)發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次政策“松綁”，必將引發(fā)消費(fèi)金融市場(chǎng)發(fā)展的高潮，各方勢(shì)力亦將瘋狂涌入這片藍(lán)海。

值此時(shí)機(jī)，工行在銀行卡業(yè)務(wù)部和牡丹信用卡中心基礎(chǔ)上，掛牌成立個(gè)人信用消費(fèi)金融中心。姜建清對(duì)此回應(yīng)稱，工行之所以這樣選擇，是因?yàn)樾庞每I(yè)務(wù)和個(gè)人信用消費(fèi)貸款在多方面具有高度一致性。工行將把在信用卡領(lǐng)域積累的豐富運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)和成熟運(yùn)營(yíng)模式，有效移植到個(gè)人信用消費(fèi)貸款的創(chuàng)新實(shí)踐中，建立無(wú)抵押、無(wú)質(zhì)押、憑個(gè)人信用即可貸款的個(gè)人貸款體系，真正讓個(gè)人信用體現(xiàn)價(jià)值。

由于個(gè)人信用消費(fèi)貸款是一種無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、完全基于個(gè)人客戶信用評(píng)估而形成的貸款，征信運(yùn)用和風(fēng)控技術(shù)的成熟度將直接影響個(gè)人信用消費(fèi)金融的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。工行稱，從2007年就實(shí)現(xiàn)了對(duì)全部客戶、賬戶、交易等信息的集中管理，對(duì)個(gè)人客戶違約率、違約損失率數(shù)據(jù)的完整積累長(zhǎng)度超過(guò)8年，能夠深度挖掘行內(nèi)外海量客戶信用信息，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和內(nèi)部評(píng)級(jí)法實(shí)施精準(zhǔn)授信，實(shí)現(xiàn)了從人工經(jīng)驗(yàn)向數(shù)據(jù)分析、從單維度要素向多維度交叉分析、從簡(jiǎn)單數(shù)據(jù)判斷向授信模型分析的跨越。

姜建清透露，工行首創(chuàng)了基于大數(shù)據(jù)、可實(shí)時(shí)干預(yù)、具有國(guó)際一流水平的可視化監(jiān)控系統(tǒng)，能動(dòng)態(tài)掌控客戶的資金流向、交易行為和資產(chǎn)變動(dòng)情況，確保個(gè)人信用消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)可控且真正用于消費(fèi)領(lǐng)域。

據(jù)了解， 目前，工行個(gè)人消費(fèi)信貸余額已達(dá)到2.91萬(wàn)億元，除去個(gè)人住房按揭貸款后的消費(fèi)貸款余額近7000億元，其中信用卡消費(fèi)貸款余額達(dá)4100億元。