“存款變保險(xiǎn)”屢見不鮮

避免“存款變保險(xiǎn)”有方法

□蘇弼坤

幾天前，市民肖先生反映，家人兩年前在銀行存了一筆錢，最近卻發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)辦理的并非存款業(yè)務(wù)，而是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)銀行工作人員說“利息高，還有分紅”，如今存款到期，除了本金外，家人拿到的錢比一般存款的利息還少。

【“被保險(xiǎn)”或因?qū)鹑谥R(shí)不了解】

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，市民在銀行存款的主要目的是通過利息獲得收入，而保險(xiǎn)的主要目的是應(yīng)付各種事故的經(jīng)濟(jì)損失。

“儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)”是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的一種把保險(xiǎn)功能和儲(chǔ)蓄功能相結(jié)合的險(xiǎn)種?，F(xiàn)在常見的養(yǎng)老金、教育金等，都是“儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)”，它們除了基本的保障功能外，還有儲(chǔ)蓄功能。如果在保險(xiǎn)期內(nèi)不出意外，在約定時(shí)間，保險(xiǎn)公司會(huì)返還給保險(xiǎn)收益人一筆錢，就好像每年零存一部分保費(fèi)，到期后保險(xiǎn)受益人可連同保費(fèi)和返還的一筆錢一起取走，這與銀行的零存整取類似，但它的實(shí)質(zhì)功能是以“保障”為主。

“把存款變保險(xiǎn)的事件近年來時(shí)有發(fā)生。那些被忽悠的儲(chǔ)戶大多對金融知識(shí)不了解。”一業(yè)內(nèi)人士說，經(jīng)過媒體宣傳，很多人知道在銀行“工作”的人，可能是保險(xiǎn)公司駐派在銀行的。但是更多的人不知道，在銀行柜臺(tái)處買到的理財(cái)產(chǎn)品也不一定是存款。有些人可能會(huì)利用這個(gè)“盲點(diǎn)”，讓存款變成保險(xiǎn)。

通常情況下，由于有些人對金融知識(shí)了解不多，但又對銀行很信任，所以在銀行工作人員的“隱性推銷”下，很容易成為被“忽悠”的對象。

【出現(xiàn)“專業(yè)用語”時(shí)要注意】

“一般‘被保險(xiǎn)’的儲(chǔ)戶，他們到銀行存款時(shí)，要么是穿制服的工作人員上前主動(dòng)搭訕，要么就是在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，被推銷了‘更好’的理財(cái)產(chǎn)品。”業(yè)內(nèi)人士說，對于不了解金融知識(shí)的普通市民而言，要想避免被“忽悠”，提高自身的防范意識(shí)很重要。

為避免錯(cuò)誤地將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作銀行儲(chǔ)蓄或理財(cái)產(chǎn)品，市民在儲(chǔ)蓄或購買理財(cái)產(chǎn)品前一定要核實(shí)工作人員所推薦的產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品。

同時(shí)，儲(chǔ)戶可從工作人員進(jìn)行介紹時(shí)所使用的一些特別“專業(yè)用語”上去判斷。如果存款時(shí)，有銀行工作人員向你介紹“高于銀行同期利息”時(shí)，一定要問清楚是儲(chǔ)蓄還是保險(xiǎn)。此外，例如“健康保障”、“零存整取”、“定投功能”之類的詞匯，往往為描述保險(xiǎn)或基金時(shí)使用的名詞。

除此之外，存款結(jié)束后，市民在銀行簽署任何單據(jù)時(shí)，要認(rèn)真看清楚，分清所簽單據(jù)是保險(xiǎn)單還是存款單。

“如果市民誤買了保險(xiǎn)，要及時(shí)與保險(xiǎn)公司的工作人員聯(lián)系退保。”業(yè)內(nèi)人士介紹。2014年中國保監(jiān)會(huì)和中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，通知第三條明確指出，商業(yè)銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期間超過一年的，應(yīng)在合同中約定15個(gè)自然日的猶豫期，并在合同中寫明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。這就意味著投保人在收到保險(xiǎn)合同的15天內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可以提交申請并獲得全額退保。