遠程開戶規(guī)則尚未落地 微粒貸已低調(diào)內(nèi)測

微眾銀行借財付通變相打破面簽限制

孟凡霞

　　在螞蟻金服通過花唄、借唄等信貸產(chǎn)品賺盡眼球后，“企鵝”也將反擊了。雖然微眾銀行的人臉識別開戶體系還未獲得監(jiān)管機構(gòu)批準，但其首款產(chǎn)品“微粒貸”已低調(diào)上線內(nèi)測。

　　據(jù)了解，微粒貸定位為互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品，支持客戶在最高審批額度隨借隨還，按日計息，日息0.05%，年化利率18%，與信用卡透支定價一致。

　　首批測試用戶點擊QQ錢包中的金融理財功能可以看到微粒貸產(chǎn)品，有消息稱，微粒貸最高額度為20萬元，申請成功后，微信銀行會將資金轉(zhuǎn)入到QQ用戶通過QQ錢包綁定的個人銀行卡賬戶中。

　　微眾銀行辦公室總經(jīng)理陳靖表示，微眾銀行日前對外推出“微粒貸”小額信用貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品具有“無抵押、無擔(dān)保、隨借隨還、按日計息”的特點。首批面對的客戶采取“白名單”機制，微眾銀行內(nèi)部通過一定的規(guī)則篩選出首批最符合“微粒貸”客戶定位的用戶，范圍并不大且主要在騰訊和微眾銀行內(nèi)部為主。QQ用戶在開通的時候，將全自動實時獲得預(yù)授信，并且“從審批到放款，只需要幾分鐘的時間”。

　　微眾銀行高層透露，用銀行卡綁定QQ，是為了保證貸款實名制。無物理網(wǎng)點的微眾銀行以此突破“面簽”的制度規(guī)定。

　　根據(jù)目前的監(jiān)管政策，客戶開立銀行賬戶等都必須進行面簽，作為第一個吃螃蟹的人，在監(jiān)管尚未放開的情況下，純網(wǎng)絡(luò)銀行的設(shè)想為微眾銀行業(yè)務(wù)開展帶來了些許困擾。在年初國務(wù)院總理李克強見證微眾銀行首筆信貸業(yè)務(wù)后，這家銀行就再沒有任何業(yè)務(wù)方面的進展曝光，就算是近期開通的“微粒貸”業(yè)務(wù)也全部借用了QQ錢包和財付通才得以實現(xiàn)。

　　今年初，央行下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)遠程開立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見》后，包括微眾銀行在內(nèi)的多家銀行均開始探索基于人臉識別技術(shù)的遠程開戶體系。

　　但截至目前，央行尚未下發(fā)正式試點遠程開戶的通知。因此，微粒貸以QQ錢包作為業(yè)務(wù)平臺，通過財付通的第三方支付賬戶體系進行貸款、收款、收息等功能。

　　此前，微眾銀行已與華夏銀行、平安銀行等合作，共享資源。例如，華夏銀行已給予了微眾銀行20億元的同業(yè)授信額度，雙方會在小微貸款、消費貸款、信用卡、理財、同業(yè)授信、資源共享領(lǐng)域有合作，華夏銀行網(wǎng)點也會和微眾銀行共享。平安銀行在支付及客戶互薦、信用卡、互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈等方面有合作，并提供“醫(yī)、食、住、行、玩”等增值服務(wù)。

　　對于微粒貸是否存在違規(guī)突破面簽限制的問題，分析人士表示，目前來看，微眾銀行在微粒貸業(yè)務(wù)上扮演的角色更像是小貸公司，以自有資金向公眾發(fā)放貸款。如果用戶并未在微眾銀行開立賬戶，就不存在違規(guī)問題。

　　北京商報記者 孟凡霞