存款利率市場化接近收官

　　昨天是央行降息后首日，按慣例，銀行將調(diào)整存款利率。此次央行在對稱降息之余，還將存款利率浮動上限由基準利率的1.3倍提升至1.5倍，不過記者梳理各銀行利率牌價發(fā)現(xiàn)，暫無銀行用足1.5倍上浮空間。

　　>>現(xiàn)狀

　　銀行利率差異化擴大

　　5月10日晚，央行宣布從5月11日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率。一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至5.1%，一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.25%。同時結(jié)合推進利率市場化改革，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍。昨天，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各銀行掛牌利率均較基準利率有10%-40%的上浮，但無一家銀行上浮至50%。

　　國有五大行除建行外，其余四家銀行各檔期利率保持一致，以一年期定期存款為例，工行、中行、農(nóng)行和交行一年期定存利率均為2.5%，而建行一年期存款利率為2.55%，略高于其余四大行。不過記者從北京地區(qū)工行了解到，工行在北京地區(qū)的存款利率比全行掛牌利率略高，兩年期及以內(nèi)各期限定期存款在央行基準利率的基礎(chǔ)上上浮20%，無起存金額限制；三年期、五年期定期存款在央行基準利率（5年期存款以總行掛牌利率為基準）的基礎(chǔ)上上浮20%，起存金額1萬元（含）。

　　股份制銀行中，招商銀行與多數(shù)國有銀行保持了一致，其一年期定存利率為2.5%，是所有全國性股份制銀行中最低的，而全國性股份制銀行中，浦發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等一年期定存利率均為2.75%，較基準利率上浮22%左右。即便是上浮程度最大的包商銀行，此次也只是較基準利率上浮了44%，沒有用足50%的上限。而北京銀行一年期定期存款利率為2.75%，與多數(shù)股份制銀行保持了一致。

　　>>分析

　　存款利率市場化接近收官

　　此前央行擴大利率浮動區(qū)間，都有銀行將利率一浮到頂，此次卻沒有一家銀行用足這一上限。中國銀行國際金融研究所副所長宗良認為，這一情況在預(yù)期之內(nèi)，按目前情況，大部分銀行不會選擇將存款利率上浮到1.5倍，那樣成本就太高了。這表明中國利率市場化的最后一跳——存款利率市場化已經(jīng)基本完成。銀行都會保持自己的節(jié)奏浮動利率，變動不會太大。

　　恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經(jīng)理婁麗麗也認為這在一定程度上折射出中國存款利率的市場化改革已接近收官。

　　>>算賬

　　10萬存款一年最多差750元

　　降息后，五年以上商業(yè)貸款的利率由5.90%/年調(diào)整為5.65%/年。以貸款100萬還貸年限20年為例，購房人的月還款額由每月7106.74元下調(diào)至6963.87元，月供減少了142.87元，總利息減少約3.4萬元。

　　今年2月央行曾降息一次，如果加上上一次降息的影響，兩次降息讓100萬元20年期購房者的月供總共可減少287.25元。如果再算上首套房貸9折利率的優(yōu)惠，商貸購房的年利率僅為5.085%，貸款百萬的月還款額將降至6646元。需要提醒的是，新利率通常要到明年1月1日起才能執(zhí)行。

　　百萬房貸月供減少142元

　　根據(jù)記者調(diào)查，包商銀行目前一年期存款利率最高，為3.25%，10萬元存一年利息為3250元，而最低的銀行為2.5%，10萬元存一年利息為2500元。照此計算，10萬元一年期存款利息在不同銀行最多相差750元。

　　銀率網(wǎng)分析師表示，銀行存款利率浮動區(qū)間范圍擴大，將加大各銀行之間的存款利率差異化。此次降息后，銀行的自主定價權(quán)更大，各銀行之間利率差異將進一步拉大。因此，銀率網(wǎng)分析師提醒儲戶，以后定期存款也要像買理財產(chǎn)品一樣貨比三家。

　　京華時報記者馬文婷京華時報制圖謝瑤