本報(bào)記者 董禹含

　　尼泊爾地震再次引起業(yè)內(nèi)對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)的關(guān)注。記者昨日從保監(jiān)會(huì)獲悉，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體(地震共保體)已在北京正式成立。保監(jiān)會(huì)表示，這是保險(xiǎn)業(yè)對(duì)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度開展的有益探索，推動(dòng)我國地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度在全國范圍內(nèi)先行先試。業(yè)界分析，此舉標(biāo)志著我國醞釀多年的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度即將落地。

　　45家險(xiǎn)企結(jié)地震共保體

　　地震共保體由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司根據(jù)自愿參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則申請(qǐng)加入。中國境內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，只要成立3年以上、最近一個(gè)季度償付能力充足率150%以上，且具有較完善的分支機(jī)構(gòu)和較強(qiáng)的服務(wù)能力、具有經(jīng)營相關(guān)險(xiǎn)種的承保理賠經(jīng)驗(yàn)，即可申請(qǐng)加入地震共保體。目前的地震共保體由45家符合條件且有明確加入意愿的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司組成。

　　保監(jiān)會(huì)表示，地震共保體是巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的重要組成部分，承擔(dān)了提供地震保險(xiǎn)服務(wù)，參與災(zāi)害損失分擔(dān)的重要職能。通過地震共保體這個(gè)平臺(tái)，逐步形成一套體系完善、流程順暢、科學(xué)可行的制度安排，充分整合行業(yè)資源，發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)，健全和完善巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)能力。

　　“下一階段要做好地震共保體運(yùn)行籌備工作，扎實(shí)推進(jìn)住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度落地。通過‘廣覆蓋、?；?rsquo;的方式，為全國城鄉(xiāng)居民提供基本地震風(fēng)險(xiǎn)保障，讓廣大人民群眾切實(shí)享受到‘保障充分、成本低廉、體驗(yàn)良好’的住宅地震保險(xiǎn)服務(wù)。”保監(jiān)會(huì)副主席周延禮要求，建立巨災(zāi)信息平臺(tái)，通過地震共保體統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理平臺(tái)，完成業(yè)務(wù)清分和資金結(jié)算，逐步積累災(zāi)害數(shù)據(jù)信息，加大信息資源共享。同時(shí)，將研究建立住宅地震專項(xiàng)準(zhǔn)備金制度，提高保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)重大災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，維護(hù)住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的長期穩(wěn)定運(yùn)行。

　　此前，周延禮曾透露建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的“路線圖”：第一步，2014年前完成巨災(zāi)保險(xiǎn)的專題研究，明確制度框架；第二步，2017年年底前，完成相關(guān)部署工作，推動(dòng)出臺(tái)地震、巨災(zāi)保險(xiǎn)條例，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金；第三步，在2017年至2020年，全面實(shí)施巨災(zāi)保險(xiǎn)。

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)政府“買單”

　　數(shù)據(jù)顯示，尼泊爾大地震給該國造成的經(jīng)濟(jì)成本或?qū)⒊^50億美元，相當(dāng)于這個(gè)赤貧國家國內(nèi)生產(chǎn)總值的20%。截至目前，大地震已造成3904人遇難，另有至少6535人受傷。地震也波及到我國西藏地區(qū)，共造成西藏自治區(qū)日喀則市聶拉木、吉隆等8縣和阿里地區(qū)普蘭縣30余萬人受災(zāi)，20人死亡，4人失蹤， 1263戶房屋和1座寺廟倒塌，10641戶房屋和54座寺廟不同程度受損。

　　作為一個(gè)自然災(zāi)害多發(fā)的國家，中國目前的災(zāi)害補(bǔ)償多借助于國家財(cái)政撥款和社會(huì)救助，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的巨災(zāi)保險(xiǎn)賠款不到災(zāi)害損失的1%，而國際上一般占比則為30%-40%。在這種情況下，如果能建立健全巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，財(cái)政負(fù)擔(dān)將明顯減輕。2013年年末我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度“破題”，保監(jiān)會(huì)批復(fù)深圳、云南為我國巨災(zāi)保險(xiǎn)首批試點(diǎn)地區(qū)，率先探索運(yùn)用金融手段完善災(zāi)后救助體系。

　　公開資料顯示，2014年6月1日起，深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)正式實(shí)施。深圳市政府出資3600萬元向商業(yè)保險(xiǎn)公司購買巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)，每次災(zāi)害最高賠付達(dá)25億元，該保險(xiǎn)服務(wù)將用于巨災(zāi)發(fā)生時(shí)所有在深人員的人身傷亡救助和應(yīng)急轉(zhuǎn)移救助。除了商業(yè)保險(xiǎn)外，深圳市政府還將首期注資3000萬元，成立巨災(zāi)基金，為受災(zāi)群眾提供更為全面的保障。

　　另據(jù)了解，云南楚雄州的巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)方案主要針對(duì)地震的農(nóng)房保險(xiǎn)，個(gè)人自愿，投保100元，保障2萬元的風(fēng)險(xiǎn)額。寧波則率先試點(diǎn)首個(gè)同時(shí)為人身和財(cái)產(chǎn)提供保障的巨災(zāi)保險(xiǎn)，市政府出資3800萬元，為1000萬常住居民提供臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水等災(zāi)害造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡巨災(zāi)保障。

　　馬上就訪

　　家庭每年幾十元或能覆蓋巨災(zāi)險(xiǎn)

　　對(duì)外經(jīng)貿(mào)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍在接受記者采訪時(shí)建議，針對(duì)此次尼泊爾地震，中國應(yīng)適時(shí)大力推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)建設(shè)。

　　在王國軍看來，不同于其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，巨災(zāi)保險(xiǎn)比較不適合在單獨(dú)的某一地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)單位太少。而此次“共同體”的形式更適合在全國范圍展開，更有利于按照大數(shù)法則做費(fèi)率計(jì)算，可以在全國范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　“巨災(zāi)保險(xiǎn)不僅是政府和保險(xiǎn)公司兩者之間的事，更需要個(gè)人參與，這樣風(fēng)險(xiǎn)管理才會(huì)做得更好，需要政府、保險(xiǎn)公司、居民三方通力合作，權(quán)責(zé)明確。”王國軍認(rèn)為，巨災(zāi)保險(xiǎn)必須要有個(gè)人的參與。

　　實(shí)際上，從國際上巨災(zāi)保險(xiǎn)體系來看，居民參與扮演了很重要的角色。比如，日本有《地震保險(xiǎn)法》，地震險(xiǎn)自動(dòng)附加于基本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；在新西蘭，居民向保險(xiǎn)公司購買房屋或屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，必須強(qiáng)制購買地震保險(xiǎn)和火災(zāi)保險(xiǎn)；在臺(tái)灣地區(qū)，購買家庭財(cái)產(chǎn)一年期火險(xiǎn)強(qiáng)制購買地震保險(xiǎn)。“地震風(fēng)險(xiǎn)很低，個(gè)人購買并不貴。粗略計(jì)算，若我國一半的家庭購買地震險(xiǎn)，每個(gè)家庭每年花費(fèi)在幾十元左右就足以覆蓋。”王國軍說。

　　同時(shí)，王國軍也表示，對(duì)于巨災(zāi)保險(xiǎn)來說關(guān)鍵是怎么“花錢”，如何用這筆錢做好風(fēng)險(xiǎn)管理，做好防災(zāi)、減災(zāi)措施。

　　新聞內(nèi)存

　　海外巨災(zāi)險(xiǎn)三種模式

　　商業(yè)模式。完全由市場(chǎng)自發(fā)形成并且商業(yè)化運(yùn)作的一種機(jī)制安排。英國洪水保險(xiǎn)被劃分到家庭及小企業(yè)財(cái)產(chǎn)保單的責(zé)任范圍內(nèi)，并采用捆綁式的“強(qiáng)制”保險(xiǎn)模式。

　　政府模式。由政府籌集資金并直接向居民提供的巨災(zāi)保險(xiǎn)。這種模式政策性強(qiáng)，依法實(shí)施，同時(shí)配套政府補(bǔ)貼。

　　混合模式。即政府和市場(chǎng)相結(jié)合的模式。在該模式下，巨災(zāi)保險(xiǎn)由政府和市場(chǎng)合作開展，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。地震保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)移轉(zhuǎn)上，日本采取一種由政府和民間再保險(xiǎn)公司共同分擔(dān)的“二級(jí)再保險(xiǎn)模式”。