二十年磨一劍。我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度從1993年醞釀到人民銀行發(fā)布存款保險(xiǎn)條例，歷經(jīng)二十多個(gè)春秋，多方論證，即將破殼。這是我國(guó)金融穩(wěn)定制度的重大改革，也是全面深化改革新的突破。

從1933年美國(guó)建立世界上第一個(gè)存款保險(xiǎn)制度以來(lái)，世界上已經(jīng)有110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。實(shí)踐證明，存款保險(xiǎn)制度在保護(hù)存款人權(quán)益、及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定方面發(fā)揮了重要作用，已成為各國(guó)普遍實(shí)施的一項(xiàng)金融業(yè)基礎(chǔ)性制度安排。

實(shí)施存款保險(xiǎn)制度有利于加強(qiáng)和完善對(duì)存款人的保護(hù)。我國(guó)通過(guò)制定和公布《存款保險(xiǎn)條例》，以立法形式為社會(huì)公眾的存款安全提供明確的制度保障，可以加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束，促使金融機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，從而更好地保障存款人的存款安全。存款保險(xiǎn)制度的建立，有利于我國(guó)金融安全網(wǎng)的進(jìn)一步完善和加強(qiáng)，有利于促進(jìn)銀行體系健康穩(wěn)定運(yùn)行，更好地保障存款人權(quán)益。

隱性保障一直飽受詬病，也不符合現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求。存款保險(xiǎn)制度作為一種顯性的或明確的保障機(jī)制，具有比隱性保障明顯的優(yōu)勢(shì)。它有清晰透明的覆蓋范圍，對(duì)存款人、市場(chǎng)、監(jiān)管者和金融體系都有明確的界定，這對(duì)維持存款人對(duì)銀行體系的信心非常重要；它有明確的保障上限，可以最大限度地避免道德風(fēng)險(xiǎn)，也促使金融機(jī)構(gòu)更有效地管理自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)；它為金融機(jī)構(gòu)制定了標(biāo)準(zhǔn)，確保它們符合存款保險(xiǎn)的保障范圍所要求的條件, 也就是說(shuō)，它提供了針對(duì)銀行和銀行體系的重要紀(jì)律標(biāo)準(zhǔn)。透明度、有限存款保障以及對(duì)銀行的紀(jì)律約束，有利于從多方面加強(qiáng)銀行體系的穩(wěn)定性。正因如此，顯性存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)成為廣泛接受的國(guó)際準(zhǔn)則。

銀行業(yè)是我國(guó)金融業(yè)的主體，存款是銀行業(yè)資金來(lái)源的主要組成部分。切實(shí)加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)，對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展十分重要。當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，銀行體系總體運(yùn)行穩(wěn)健，銀行資本充足率等主要財(cái)務(wù)和監(jiān)管指標(biāo)總體健康，同時(shí)銀行業(yè)監(jiān)管質(zhì)量和水平不斷提高，銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力大大增強(qiáng)。存款保險(xiǎn)制度建立后，現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的效能將得到提升。同時(shí)也將進(jìn)一步改善金融治理，增強(qiáng)處置金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施有利于我國(guó)中小銀行的穩(wěn)健發(fā)展。存款保險(xiǎn)可以增強(qiáng)中小銀行的信用，為大、中、小銀行創(chuàng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，推動(dòng)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同等競(jìng)爭(zhēng)和均衡發(fā)展。通過(guò)加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)，存款保險(xiǎn)可以有效地穩(wěn)定存款人的預(yù)期，進(jìn)一步提升市場(chǎng)和公眾對(duì)銀行體系的信心，增強(qiáng)整個(gè)銀行體系的穩(wěn)健性。從各國(guó)經(jīng)驗(yàn)看，建立存款保險(xiǎn)制度是發(fā)展民營(yíng)銀行、中小銀行的重要前提和條件。美國(guó)社區(qū)銀行的健康發(fā)展，在很大程度上得益于美國(guó)存款保險(xiǎn)制度的建立和完善，它使小銀行具備了與大銀行平等競(jìng)爭(zhēng)的制度基礎(chǔ)，維持了整個(gè)金融體系的多樣性。

存款保險(xiǎn)制度可以為全面深化改革創(chuàng)造更加有利的條件。目前，我國(guó)正在按照全面深化金融改革的要求，穩(wěn)步推進(jìn)利率、匯率和金融市場(chǎng)制度改革，存款保障制度的實(shí)施，可以使各項(xiàng)金融改革相互支撐、相互促進(jìn)、相得益彰。