國有大行無一例外地遭遇了盈利增速放緩、不良貸款率攀升的局面

昨日晚間，隨著工行及交行披露去年業(yè)績報(bào)告，目前農(nóng)行、中行、工行以及交行這四家國有大行的2014年年報(bào)均登場。去年，工商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2763億元，平均日賺7.57億元，在盈利方面繼續(xù)領(lǐng)跑。而年報(bào)顯示，這些國有大行無一例外地遭遇了盈利增速放緩、不良貸款率攀升的局面。

做為國有四大銀行中首家披露去年年報(bào)的銀行，農(nóng)行2014年凈利潤同比增長8%，達(dá)1795.1億元；基本每股收益0.55元，較2013年增長0.04元。截至2014年年末，農(nóng)業(yè)銀行新增存款7220億元，增長6.1%。該行強(qiáng)化凈息差及成本費(fèi)用管理，2014年凈息差2.92%，比上年提升13個(gè)基點(diǎn)，繼續(xù)保持可比同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢；成本收入比34.56%，比上年下降1.74個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)中國會計(jì)準(zhǔn)則，中行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤1772億元， 比2013年增長8.22%；實(shí)現(xiàn)基本每股收益0.61元，比上年增加0.05元。營收方面，該行2014年凈利息收入增長13.23%，手續(xù)費(fèi)收入增長11.14%，成本收入比則下降2.04個(gè)百分點(diǎn)。

2014年，工行實(shí)現(xiàn)凈利潤2763億元，同比增長5.1%。實(shí)現(xiàn)基本每股收益為0.78元，比2013年增加0.03元。每股凈資產(chǎn)增至4.33元，增加0.7元，增幅為19.3%。

交行去年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤658.50億元，同比增長5.71%。截至去年年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)人民幣6.27萬億元，較去年年初增長5.16%。

得益于去年在境內(nèi)外發(fā)行優(yōu)先股及二級資本債的影響，上述四家國有銀行資本充足率維持在較好水平。

截至2014年年末，農(nóng)行資本充足率和一級資本充足率分別為12.82%和9.46%，均達(dá)到監(jiān)管要求。中行資本充足率和一級資本充足率分別為13.87%和11.35%。交行資本充足率和一級資本充足率分別達(dá)到14.04%和11.30%，較去年年初上升1.96個(gè)百分點(diǎn)和1.54個(gè)百分點(diǎn)。截至去年年末，工行的資本充足率為14.53%，比去年年初提高1.41個(gè)百分點(diǎn)，核心一級資本充足率和一級資本充足率分別為11.92%和12.19%，分別提高了1.35個(gè)百分點(diǎn)和1.62個(gè)百分點(diǎn)，處于歷史最好水平。

數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)行2014年率先在境內(nèi)資本市場發(fā)行400億元優(yōu)先股，成功發(fā)行300億元減記型二級資本債。2014年，工行成功發(fā)行了200億元二級資本工具和350億元境外優(yōu)先股。去年中行在境內(nèi)外共發(fā)行優(yōu)先股720億元。此外，2014年中行股價(jià)上漲較多，A股可轉(zhuǎn)換債券較大規(guī)模轉(zhuǎn)股，轉(zhuǎn)股規(guī)模約240億元。

宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩和結(jié)構(gòu)調(diào)整，也讓國有銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力增大，這從已公布的三家銀行年報(bào)中得以體現(xiàn)。

截至2014年年末，農(nóng)行不良貸款余額1249.70億元，較去年年初增加371.89億元；不良貸款率1.54%，同比上升0.32個(gè)百分點(diǎn)。中行不良貸款率1.18%，比去年年初上升0.22個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額1005億元，比2013年增長272億元。交行不良貸款率1.25%，較去年年初增加0.20個(gè)百分點(diǎn)。截至2014年年末，工行的不良貸款率為1.13%，比去年年初上升0.19個(gè)百分點(diǎn)。