在保監(jiān)會(huì)發(fā)布“貼條險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)提示的3天后，3月23日下午，OK車險(xiǎn)APP下架了上線僅13天的貼條險(xiǎn)。

　　OK車險(xiǎn)稱，“我們目前正在積極配合有關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查。”

　　以“賠付違章停車”吸引公眾的貼條險(xiǎn)上線之后，引發(fā)了公眾的極大興趣，但同時(shí)也因其合法性引發(fā)了諸多質(zhì)疑。

　　3月20日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，貼條險(xiǎn)對(duì)違法行為提供賠償，不符合保險(xiǎn)原理，有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員涉嫌非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　貼條險(xiǎn)上線大事記

　　●3月11日

　　OK車險(xiǎn)推出一款名為“貼條險(xiǎn)”的產(chǎn)品，可以為違章停車提供保險(xiǎn)賠償。

　　●3月20日

　　保監(jiān)會(huì)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，稱貼條險(xiǎn)不符合保險(xiǎn)原理，相關(guān)機(jī)構(gòu)涉嫌非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　●3月23日

　　貼條險(xiǎn)已無法購買。

　　上線10天遭監(jiān)管“點(diǎn)名”

　　3月11日，手機(jī)APP“OK車險(xiǎn)”上線了一款“貼條險(xiǎn)”產(chǎn)品，打出“你被貼條，我賠罰款”口號(hào)，花1元錢就能換來100元的貼條補(bǔ)貼。貼條險(xiǎn)”上線后，短短幾天里，OK車險(xiǎn)新增的用戶達(dá)到了十余萬人。

　　“OK車險(xiǎn)”是由上海保橙網(wǎng)絡(luò)科技有限公司推出的一款手機(jī)端APP，功能囊括車險(xiǎn)投保、理賠、違章查詢和代辦等汽車服務(wù)。在貼條險(xiǎn)上線之前，OK車險(xiǎn)中涉及的車險(xiǎn)產(chǎn)品均由保險(xiǎn)公司銷售。

　　但有別于OK車險(xiǎn)中銷售的車險(xiǎn)產(chǎn)品，“貼條險(xiǎn)”的產(chǎn)生和運(yùn)作沒有傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的參與，OK車險(xiǎn)承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)此，OK車險(xiǎn)官方強(qiáng)調(diào)，購買“貼條險(xiǎn)”的用戶和OK車險(xiǎn)之間不存在法律意義上的保險(xiǎn)關(guān)系，而只是作為一種類保險(xiǎn)的服務(wù)關(guān)系。

　　盡管如此，貼條險(xiǎn)還是引起了監(jiān)管部門的注意。

　　3月20日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布了防范“貼條險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)提示。保監(jiān)會(huì)表示，OK車險(xiǎn)APP平臺(tái)不隸屬于任何保險(xiǎn)公司。“貼條險(xiǎn)”針對(duì)違法行為提供賠償，既違反社會(huì)公序良俗，也不符合保險(xiǎn)原理，有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員涉嫌非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，請(qǐng)廣大消費(fèi)者注意防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　遭到保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名后，OK車險(xiǎn)曾發(fā)布公告稱，被貼條的車主不會(huì)實(shí)際“拿到”補(bǔ)貼，其權(quán)益是通過享受OK車險(xiǎn)的代辦服務(wù)、并減免100元罰款的方式取得的。加之服務(wù)條款是基于服務(wù)內(nèi)容的一般民事約定，因此認(rèn)為貼條險(xiǎn)不屬于保險(xiǎn)經(jīng)營。但記者在3月23日下午登錄OK車險(xiǎn)APP發(fā)現(xiàn)，貼條險(xiǎn)已無法正常購買。

　　OK車險(xiǎn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人齊石表示，并沒有收到有關(guān)部門的行政禁令或明示，監(jiān)管部門對(duì)貼條險(xiǎn)屬性的最后定性有待進(jìn)一步明確。公司正在配合上海保監(jiān)局的調(diào)查工作，是為了配合調(diào)查才下架貼條險(xiǎn)。

　　開發(fā)者否認(rèn)鼓勵(lì)違法

　　通常理解，叫“險(xiǎn)”的就是保險(xiǎn)產(chǎn)品，由保險(xiǎn)公司提供開發(fā)或是創(chuàng)新的產(chǎn)品。既然自稱“貼條險(xiǎn)”用戶與OK車險(xiǎn)之間不存在法律意義上的保險(xiǎn)關(guān)系，為何叫“貼條險(xiǎn)”？

　　面對(duì)記者的疑問，此前齊石表示，這樣的命名是為了讓用戶容易明白這個(gè)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的是什么服務(wù)。

　　保險(xiǎn)專業(yè)律師李濱認(rèn)為，這是在打擦邊球。不管以什么形式，重要的是貼條險(xiǎn)是基于一個(gè)概率性的事件（被貼條）發(fā)生，然后才提供服務(wù)（得到賠償或補(bǔ)助），這就是保險(xiǎn)。對(duì)每個(gè)車主而言，被貼條罰款是一個(gè)用車風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)通過保險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁。

　　一家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人也表示，保險(xiǎn)是為非主觀、非固定的事故進(jìn)行補(bǔ)償。“貼條險(xiǎn)”為違法的成本去分擔(dān)，有點(diǎn)違反保險(xiǎn)的基本準(zhǔn)則了。

　　齊石并不認(rèn)同這種“鼓勵(lì)違法”的說法。“產(chǎn)品的初衷是希望幫助用戶解決一些偶發(fā)的麻煩。對(duì)這些偶爾被貼條的用戶來說，貼條險(xiǎn)可以給予經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償和操作上的便捷。”

　　據(jù)了解，OK車險(xiǎn)并不會(huì)因?yàn)橥侗Ｈ藢掖芜`反交通法規(guī)而拒保貼條險(xiǎn)，但產(chǎn)品的價(jià)格會(huì)根據(jù)賠付歷史而上浮。對(duì)于不遵守交通法規(guī)的“貼條慣犯”，貼條險(xiǎn)的定價(jià)最高可到99元。

　　齊石表示，一般的城市，貼條單罰款在200元左右，“貼條險(xiǎn)”補(bǔ)貼100元，用戶需要自付100元，而且加上代辦的手續(xù)費(fèi)，用戶還是要承擔(dān)部分費(fèi)用，所以對(duì)車主來說，還是會(huì)注意的。

　　此前保監(jiān)會(huì)一位官員曾表示，保監(jiān)會(huì)首先是支持互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)持包容鼓勵(lì)發(fā)展的態(tài)度，但同時(shí)也要求互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須保證消費(fèi)者的合法權(quán)益，服務(wù)要至少不低于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

　　在李濱看來，按照現(xiàn)行法律，OK車險(xiǎn)的這一行為有不可逾越的障礙。但在現(xiàn)有的法律框架下，如何兼顧創(chuàng)新發(fā)展和業(yè)務(wù)規(guī)范，這是可以探討的問題。