北京商報訊（記者 孟凡霞）伴隨著經(jīng)濟增速下行、利率市場化的推進，商業(yè)銀行的黃金時代已成明日黃花，互聯(lián)網(wǎng)金融的侵襲，也讓商業(yè)銀行面臨諸多挑戰(zhàn)，一場銀行業(yè)的革命浪潮必不可免的到來。工商銀行昨日發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”和一批主要產(chǎn)品，成為國內(nèi)首家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行，高調(diào)叫板互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　工行昨日的發(fā)布會可謂盛況空前，不僅邀請了近百家媒體全程視頻直播，更在形式上做足文章。該行行長易會滿在產(chǎn)品發(fā)布上采用了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品發(fā)布會最常用的“PPT+演講”模式，全程脫稿講解工行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品線。目前，“e-ICBC”旗下互聯(lián)網(wǎng)金融品牌主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”、“逸貸”、“網(wǎng)貸通”、“工銀e投資”、“工銀e繳費”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

　　事實上，工行早已謀劃全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融格局，早在2014年8月，工行董事長姜建清就表示，按照工作計劃，工行互聯(lián)網(wǎng)金融所有產(chǎn)品均在2014年底前推出，當(dāng)時部分已正式運行，部分仍處在內(nèi)測階段。

　　如今，工行的“融e購”電商平臺交易量已進入國內(nèi)十大電商之列；其快捷支付產(chǎn)品“工銀e支付”賬戶數(shù)已超過5000萬戶，交易額650億元；客戶線上線下直接消費的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”余額超過1700億元，去年累計發(fā)放2300億元，與全國P2P網(wǎng)貸成交額之和基本相當(dāng)；基于大數(shù)據(jù)挖掘，工行已經(jīng)主動為1億多的個人客戶提供了主動授信，推進了信用卡及貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　在姜建清看來，互聯(lián)網(wǎng)金融不管融合了多少互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的特征，其創(chuàng)新發(fā)展仍離不開金融的基本功能和屬性，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是“金融”。

　　作為全球市值最大的商業(yè)銀行，為何要啟動這場自身革命，全面布局互聯(lián)網(wǎng)金融？眾所周知，銀行近兩年的日子并不好過，利率市場化改革讓銀行躺在“息差”優(yōu)勢上賺錢的日子一去不復(fù)返，更嚴峻的是，2013年以來以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財迅速興起，短時間內(nèi)就吸引了數(shù)千億資金涌入，不僅分流了銀行理財客戶，還帶來了存款“搬家”現(xiàn)象；P2P平臺的火爆令銀行面臨存款端壓力，更搶占了個人經(jīng)營貸款、小企業(yè)貸款的地盤；隨后，京東白條、螞蟻金服的花唄等賒購服務(wù)，也對銀行的信用卡分期、個人消費貸款造成影響，傳統(tǒng)銀行的變革迫在眉睫。

　　中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受北京商報記者采訪時表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對居民生活和金融服務(wù)已經(jīng)起到了不可逆轉(zhuǎn)的變革，商業(yè)銀行已經(jīng)到了必須改變的地步，但這一過程中的成本和難度也是不容忽視的。“互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行是完全不同的體系和理念，銀行需要在監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi)，重新樹立品牌，進行渠道整合、業(yè)務(wù)重構(gòu)，工行的嘗試是否是個成功的嘗試目前還不好判斷，需要一步步探索和試錯。”

　　曾剛表示，其他大型銀行、股份制銀行可能會借鑒工行的做法，推出全面的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略和完備的業(yè)務(wù)條線。他預(yù)計，如果在銀行體系內(nèi)不容易做到轉(zhuǎn)型，甚至可以嘗試設(shè)立單獨的法人機構(gòu)，在體系外創(chuàng)新和探索。