法律知識摘編（二）

《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》

第二條  任何非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，必須予以取締。

第三條  本辦法所稱非法金融機構(gòu)，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)。非法金融機構(gòu)的籌備組織，視為非法金融機構(gòu)。

第四條  本辦法所稱非法金融業(yè)務(wù)活動，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動：（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；（二）未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；（三）非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；（四）中國人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動。

前款所稱非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動；所稱變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動。

第五條  未經(jīng)中國人民銀行依法批準(zhǔn)，任何單位和個人不得擅自設(shè)立金融機構(gòu)或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動。對非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，工商行政管理機關(guān)不予辦理登記。對非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，金融機構(gòu)不予開立賬戶、辦理結(jié)算和提供貸款。

第九條  對非法金融機構(gòu)、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款以及非法集資，中國人民銀行一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)立即調(diào)查、核實；經(jīng)初步認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)及時提請公安機關(guān)依法立案偵查。

第十一條  對非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動的犯罪嫌疑人、涉案資金和財產(chǎn)，由公安機關(guān)依法采取強制措施，防止犯罪嫌疑人逃跑和轉(zhuǎn)移資金、財產(chǎn)。

第十三條  中國人民銀行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)為非法金融機構(gòu)或者非法金融業(yè)務(wù)活動開立賬戶、辦理結(jié)算和提供貸款的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令該金融機構(gòu)立即停止有關(guān)業(yè)務(wù)活動。任何單位和個人不得擅自動用有關(guān)資金。

設(shè)立非法金融機構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動騙取工商行政管理機關(guān)登記的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，工商行政管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)立即注銷登記或者變更登記。

第十四條  中國人民銀行對非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動進行調(diào)查時，被調(diào)查的單位和個人必須接受中國人民銀行依法進行的調(diào)查，如實反映情況，提供有關(guān)資料，不得拒絕、隱瞞。

第十五條  中國人民銀行調(diào)查非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動時，對與案件有關(guān)的情況和資料，可以采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，中國人民銀行可以依法先行登記保存，當(dāng)事人或者有關(guān)人員不得銷毀或者轉(zhuǎn)移證據(jù)。

第十六條  因非法金融業(yè)務(wù)活動形成的債權(quán)債務(wù)，由從事非法金融業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)負責(zé)清理清退。

第十八條  因參與非法金融業(yè)務(wù)活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。

第十九條  非法金融業(yè)務(wù)活動所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法金融業(yè)務(wù)活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。

第二十二條  設(shè)立非法金融機構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

第二十八條  取締非法證券機構(gòu)和非法證券業(yè)務(wù)活動參照本辦法執(zhí)行，由中國證券監(jiān)督管理委員會負責(zé)實施，并可以根據(jù)本辦法的原則制定具體實施辦法。

取締非法商業(yè)保險機構(gòu)和非法商業(yè)保險業(yè)務(wù)活動參照本辦法執(zhí)行，由國務(wù)院商業(yè)保險監(jiān)督管理部門負責(zé)實施，并可以根據(jù)本辦法的原則制定具體實施辦法。

    （駐馬店市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室  整理）