編者按: 非法集資是一種欺騙性強、涉眾性廣的犯罪活動，其社會危害性、破壞性遠比傳統(tǒng)意義上的經(jīng)濟犯罪更為嚴重。為進一步提高社會公眾對非法集資危害性的認識，增強風(fēng)險防范意識，切實從源頭上防止非法集資活動蔓延，最大限度地保護人民群眾的切身利益，駐馬店市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組決定從即日起，通過專欄形式開展打擊和處置非法集資系列宣傳活動，專題宣傳普及打擊和處置非法集資有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)范性文件、司法解釋及有關(guān)金融知識，供大家參考、學(xué)習(xí)和交流。

非法集資基本知識

一、非法集資定義：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔1999〕41號）規(guī)定，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

二、非法集資特點：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。二是承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式。三是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。四是以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

三、非法集資主要表現(xiàn)形式：（一）借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；（二）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進行非法集資；（三）通過認領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資；（四）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；（五）以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；（六）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；（七）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；（八）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資；（九）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資；（十）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；（十一）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資；（十二）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

四、非法集資社會危害性：一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴重影響社會穩(wěn)定。

(駐馬店市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室  整理)