我國(guó)現(xiàn)有近4000家合法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)保管著近120萬(wàn)億元的居民存款，被認(rèn)為是居民財(cái)富的“保險(xiǎn)箱”。然而，多地近期連連出現(xiàn)假銀行身影：在江蘇南京，一家出資總額僅500萬(wàn)元的“農(nóng)民合作社”，公然違法吸收了近200名居民約2億元存款。在山東、河北、上海等地，“假銀行”“假網(wǎng)銀”帶來(lái)的詐騙案件也時(shí)有發(fā)生。

　　沒(méi)有任何資質(zhì)、任何牌照的虛假金融機(jī)構(gòu)，怎么繞過(guò)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)、獲得了詐騙暴利？記者多地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“假銀行”多種詐騙新手法不僅讓投資者防不勝防，蒙受巨大損失，更暴露出監(jiān)管有名無(wú)實(shí)、推諉善后責(zé)任等諸多“體制性問(wèn)號(hào)”。

　　距離監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅數(shù)百米

　　江蘇南京市浦口區(qū)公安局近日公布的案情顯示，當(dāng)?shù)匾患?ldquo;假銀行”一手以高息利誘吸收公眾存款，一手以更高的利息放貸賺取差價(jià)，騙取的“存款”達(dá)到2億元之巨。

　　國(guó)家工商總局的全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，這家“假銀行”的全稱為“南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社”，成立于2012年5月2日。在被核準(zhǔn)后的1年多時(shí)間里，這家原本只被允許“提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)信息咨詢”、注冊(cè)類型為“農(nóng)民專業(yè)合作社”的咨詢機(jī)構(gòu)，卻通過(guò)模仿銀行向居民吸收“存款”，讓近200位“儲(chǔ)戶”受騙上當(dāng)。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這家“假銀行”地處南京浦口區(qū)的中心區(qū)域。工商資料顯示，2013年4月23日，浦口區(qū)工商局對(duì)其予以核準(zhǔn)。其唯一的一處營(yíng)業(yè)部，位于當(dāng)?shù)匾恢懈邫n住宅小區(qū)的周邊商鋪中，面積約100平方米，距區(qū)政府不到1公里，距離所屬工商所僅一個(gè)街區(qū)。

　　目前，該營(yíng)業(yè)部已被公安經(jīng)偵部門查封。中國(guó)人民銀行一位分支行知情人士表示，經(jīng)調(diào)查，一些模仿金融機(jī)構(gòu)吸收存款的機(jī)構(gòu)，涉嫌蓄意欺騙金融消費(fèi)者，令普通儲(chǔ)戶難辨真?zhèn)巍?/p>

　　例如，在“假銀行”裝修精致的營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)，取號(hào)機(jī)、咨詢臺(tái)一應(yīng)俱全，還仿照商業(yè)銀行設(shè)有5個(gè)內(nèi)外隔離的辦理柜臺(tái)，掛有“創(chuàng)一流品質(zhì)，建百年盟信”等標(biāo)語(yǔ)。此外，由于地處近年開(kāi)發(fā)建設(shè)力度較大的城區(qū)，其周邊還有平安銀行、民生銀行、建設(shè)銀行、江蘇紫金農(nóng)商銀行等眾多正規(guī)商業(yè)銀行和政策性銀行網(wǎng)點(diǎn)，“假銀行”從外觀看幾乎“以假亂真”。

　　記者查詢工商登記資料還發(fā)現(xiàn)，開(kāi)設(shè)“假銀行”可謂低成本、低門檻：其總出資額只有500萬(wàn)元，登記法人只有一名叫“曾勇”的自然人。“經(jīng)調(diào)查，該機(jī)構(gòu)未按規(guī)定獲得央行核發(fā)的金融許可證，只在工商注冊(cè)，根本不能算是金融機(jī)構(gòu)。”上述監(jiān)管部門人士說(shuō)。

　　監(jiān)管部門表示難以查處

　　“假銀行”為何能屢屢得手？記者調(diào)查了解到，門檻低、利息高、缺乏監(jiān)管是各地假金融機(jī)構(gòu)能生存的主要原因。

　　——門檻低，“咨詢公司”“合作社”屢成假銀行載體。上海一家民間融資中介負(fù)責(zé)人表示，與發(fā)起設(shè)立商業(yè)銀行的嚴(yán)苛條件相比，設(shè)立咨詢公司、農(nóng)村合作社的門檻較低，在城鄉(xiāng)結(jié)合部、農(nóng)村地區(qū)，成為引誘金融知識(shí)不足儲(chǔ)戶的“捷徑”。

　　——明顯違規(guī)的“貼息存款”，披上外衣公開(kāi)銷售。中國(guó)人民銀行2014年已發(fā)文明確，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次。但引誘儲(chǔ)戶至“假銀行”被騙的“貼息存款”，在長(zhǎng)三角地區(qū)仍十分普遍。上海一家投資咨詢公司就表示，存1萬(wàn)元可當(dāng)場(chǎng)給15%的利息。

　　——“假銀行”無(wú)人監(jiān)管？“多地冒充銀行的是合作社，而不是信用合作社。”中國(guó)人民銀行上?？偛肯嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹，按照發(fā)起條件，合作社不是金融機(jī)構(gòu)，只需要工商登記；而信用合作社是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，需要銀監(jiān)部門審批備案。

　　“但問(wèn)題在于，一旦合作社設(shè)立后，再將經(jīng)營(yíng)范圍越界到吸收存款，往往就無(wú)人監(jiān)管。”浙江樂(lè)清籍商人陳先生說(shuō)，自己2014年在某省投資貼息存款受騙，130余萬(wàn)元面臨血本無(wú)歸。事發(fā)后，工商部門稱非法吸收存款屬于銀行監(jiān)管部門管轄，金融監(jiān)管部門則表示“機(jī)構(gòu)不是我批的，管不了。”

　　存金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)

　　華東政法大學(xué)國(guó)際金融法律學(xué)院副院長(zhǎng)程金華認(rèn)為，根據(jù)國(guó)家工商總局明文規(guī)定，各級(jí)工商部門“負(fù)責(zé)各類企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社和從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位、個(gè)人以及外國(guó)(地區(qū))企業(yè)常駐代表機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體的登記注冊(cè)并監(jiān)督管理，承擔(dān)依法查處取締無(wú)照經(jīng)營(yíng)的責(zé)任。”

　　法律人士指出，工商部門不僅負(fù)責(zé)企業(yè)的登記注冊(cè)，還應(yīng)按照注冊(cè)登記類型監(jiān)督其合法營(yíng)業(yè)；而金融機(jī)構(gòu)所在地的人民政府金融辦，按照規(guī)定也有責(zé)任“整頓和維護(hù)本地金融秩序”；此外，在銀行的發(fā)起設(shè)立程序中，獲得金融監(jiān)管部門的備案批文更是前置條件。

　　“正規(guī)銀行丟存款、假銀行騙存款等近期亂象中，這些備案、注冊(cè)、監(jiān)管顯然還不到位。”程金華說(shuō)。

　　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，“對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締”，是銀行業(yè)管理部門的職責(zé)所在。

　　法律人士提示，投資者要警惕通過(guò)高息誘惑，如“貼息存款”等方式的無(wú)證金融業(yè)務(wù)。如果存在疑點(diǎn)，可第一時(shí)間向監(jiān)管部門熱線咨詢。記者從中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局了解到，人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)咨詢投訴電話已于2014年12月30日正式開(kāi)通，金融消費(fèi)者可撥打“12363”咨詢或投訴。

　　(據(jù)新華社北京2月4日電)