擬出示范條款 約定按車輛實(shí)際價值定費(fèi)率

　　北京商報訊（記者 馬元月 陳婷婷）市場上對車險的“高保低賠”爭議不斷，未來這一問題有望隨著費(fèi)改而解決。昨日，中國保險行業(yè)協(xié)會對外披露，配合車險費(fèi)改的“示范條款”經(jīng)歷了再次修訂并征求意見，其中就明確約定車損險的保險金額按投保時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值確定。

　　目前實(shí)施的車損險按新車購置價投保、按折舊價格賠付，這就是市場上所指的“高保低賠”。很多人認(rèn)為這有失公平，損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。對此，中保協(xié)下發(fā)的2014版“示范條款”擬做出上述修訂。當(dāng)投保車輛發(fā)生全部損失時，按照保險金額為基準(zhǔn)計算賠付，發(fā)生部分損失，按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險金額內(nèi)計算賠償。

　　據(jù)了解，目前商業(yè)車險通用ABC條款，為了配合費(fèi)率市場，中保協(xié)將推“示范條款”供險企選擇，同時險企也可自主開發(fā)定價。而“示范條款”對ABC條款進(jìn)行了整合并完善，并對市場上此前存在爭議或容易引發(fā)糾紛的條款進(jìn)行了修訂。

　　除了“高保低賠”外，“無責(zé)不賠”也有望得到解決。此前無責(zé)車主在向事故責(zé)任方追償索賠困難重重，即使可以行使“代位求償”權(quán)利，所承保的險企進(jìn)行墊付、后期代替追償也難度極大。因此，“示范條款”明確指出，被保險人也可以直接向保險公司索賠。

　　“示范條款”還進(jìn)一步擴(kuò)大了車險的責(zé)任范圍，如對現(xiàn)行車險條款責(zé)任免除中爭議較大的“車上人員在被保險機(jī)動車車下時遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”等15項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行了刪減，將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍；此前車險條款中的“第三者”是否包括“投保人”爭議較大，而“示范條款”明確，“第三者”不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人，實(shí)質(zhì)上將“投保人”納入了第三者范圍。其中，進(jìn)一步明確了“車上人員”的范圍為“發(fā)生意外事故的瞬間,在被保險機(jī)動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員”。

　　此外，“示范條款”還精減整合附加險，擴(kuò)大了主險承保范圍，將現(xiàn)行的38個附加險整合為11個附加險，其中5個附加險承保風(fēng)險被并入主險保險責(zé)任，包括教練車特約、倒車鏡車燈單獨(dú)損壞、車載貨物掉落、法律費(fèi)用及租車人人車失蹤附加險；刪除了23個對消費(fèi)者實(shí)際風(fēng)險保障意義不大或?qū)儆诓糠直ｋU人提供的增值服務(wù)的附加險，例如附加更換輪胎服務(wù)、附加送油、充電服務(wù)、附加拖車服務(wù)等。而此前車險條款中的保單“次日零時生效”也被刪除，允許投保人在“零時起保”或“即時生效”之間做出選擇。