他是同事眼中的老實人，也是領(lǐng)導(dǎo)眼中的業(yè)務(wù)能手?？删褪沁@樣一名保險公司理賠員，竟利用職務(wù)之便，通過造假等手段將公司幾十萬元理賠款占為己有。

據(jù)警方調(diào)查，在一年多的時間里，這個名叫汪濤的理賠員通過偽造死亡證明、受益人身份證、戶口注銷證明和銀行賬戶復(fù)印件等手段，以被保險人“意外死亡”向其所在的保險公司申請4倍保額理賠款，除按正常保額將理賠金支付給真實受益人外，將521308.6元占為己有。

“老實人”、“業(yè)務(wù)能手”……具備這些優(yōu)秀標(biāo)簽的汪濤為何干出驚人之事？他又是利用什么手段“借尸騙保”并屢屢得手？作為投保人和受益人，如何保障自己的合法權(quán)益？

保險業(yè)務(wù)員的“死亡檔案”

□晚報記者   劉永奇   通訊員   趙海洋

首次造假   輕松得手

      今年29歲的汪濤是駐馬店市驛城區(qū)人，2009年與市區(qū)一家保險公司簽訂勞動合同，主要負(fù)責(zé)保險理賠調(diào)查和受理工作。

據(jù)汪濤的同事反映，汪濤為人老實，工作勤奮，業(yè)務(wù)能力強。然而，就是這位“老實人”把他所在的保險公司攪得天翻地覆。

2011年3月10日，居民張富強的兒子張鍵因交通事故死亡。同年3月29日，張富強到代理保險業(yè)務(wù)的某鄉(xiāng)郵政所為張鍵購買了一份人身保險，繳保費2.1萬元。當(dāng)時張富強并未將兒子已去世的事情告知工作人員，工作人員為其填寫了投保人為張鍵的保險單。

2012年4月27日，汪濤到張富強家核實張鍵車禍死亡情況時，將其份證和戶口簿的復(fù)印件要走，然后隱瞞被保險人張鍵因交通事故死亡的真實情況，通過偽造虛假證明材料和虛假受益人，以張鍵因建筑事故意外死亡為由向保險公司申請理賠款8.8萬余元。而真實受益人張鍵的父親張富強只獲得了2.25萬元的理賠款，剩余6.61萬元被汪濤占為己有。

首次造假，不費吹灰之力就得到了6萬多元錢。這讓汪濤的膽子大了起來。兩個月后，他再次將黑手伸向保險理賠款。

移花接木  偽造虛假保險受益人

2010年5月的一天，居民王靜在某鄉(xiāng)郵政所給其子李小真辦理了一份保險。2010年9月，李小真因患尿毒癥去世。2011年春天，王靜向保險公司提出賠償要求。

據(jù)當(dāng)時接待王靜的郵政所營業(yè)員趙某回憶，2010年5月，王靜在該郵政所給李小真辦理了一份5年期的人身保險，保費為1.5萬元。2011年春天，王靜把李小真的死亡證明、埋葬證明、身份證復(fù)印件、戶口注銷證明等材料郵寄到了縣郵政局保險部。

2012年5月17日，在幫王靜辦理理賠手續(xù)時，汪濤因職務(wù)原因接觸到了王靜和李小真的戶口簿和身份證復(fù)印件、診斷證明、戶口注銷證明等材料。

感覺這又是一個機會后，汪濤再次伸出了欲望之手，借機導(dǎo)演了一場“移花接木”的戲。

隨后，汪濤偽造多份虛假證明材料，并炮制出一個虛假受益人“楊曉旭”，以李小真屬于建筑事故意外死亡的名義向公司申請理賠款6.33萬元后，只付給真實受益人李小真的母親王靜1.67萬元理賠款，剩余的4.66萬元被汪濤占為己有。

喪心病狂   謊稱養(yǎng)父死亡騙保

隨著時間的推移，汪濤看自己“借尸騙保”無一失手，他開始玩起了“借活人騙保”的手段。只不過，這次“借活人騙保”的這個“活死人”并非他人，而是自己的養(yǎng)父汪令公。

2011年8月31日，汪濤在其汪令公不知情的情況下，在自己供職的保險公司為養(yǎng)父辦理了一份人身保險，保費為1.7萬元。同年11月24日，汪濤在汪令公健在的情況下，通過偽造虛假證明材料，以汪令公2011年7月6日遇單方交通肇事死亡的名義向公司申請理賠7.11萬元。

隨后，汪濤將該筆賠償款匯入由其控制的戶名為“楊曉旭”的銀行賬戶，扣除其繳的保費1.7萬元，將剩余的理賠款占為己有。

案發(fā)后，汪令公告訴辦案人員，幾年前，汪濤曾多次提出給自己買一份保險用來養(yǎng)老，但汪令公一直沒同意。讓老人做夢也沒有想到是，汪濤竟偽造自己意外死亡，進而騙取保險理賠金。

汪濤騙保成功后，將保險公司理賠款轉(zhuǎn)入由自己控制的戶名為“楊曉旭”的銀行卡內(nèi)進行消費，孝順老人的事早被他拋到九霄云外。

騙子為何屢屢得手

      從2011年8月至2013年1月，汪濤利用職務(wù)之便，隱瞞被保險人的真實死亡原因，通過偽造虛假證明材料和偽造虛假受益人的手段，向其所在的保險公司申請4倍保額理賠款，除按實際保額將理賠金支付真實受益人外，余款被其占為己有。據(jù)檢方統(tǒng)計，汪濤采用上述手段，先后“借尸騙保”作案10起，共侵占保險公司錢款521308.6元。

那么，汪濤用“借尸騙保”為何屢屢得手？

據(jù)汪濤交代，保險公司人員主要有內(nèi)勤、外勤兩部分，外勤負(fù)責(zé)推銷保險，俗稱賣保險；內(nèi)勤負(fù)責(zé)理賠調(diào)查和受理。調(diào)查是核實投?？蛻舫霈F(xiàn)的人身意外、疾病、醫(yī)療等情況是否屬實。受理是讓客戶提供理賠手續(xù)，然后轉(zhuǎn)交給省分公司，分公司經(jīng)審核后將理賠款通過轉(zhuǎn)賬支付給客戶。

而汪濤自2009年7月一直負(fù)責(zé)理賠調(diào)查和受理業(yè)務(wù)，他所受理的張鍵、李小真等理賠案，投保人均是疾病或自殺死亡，按照正常程序，保險公司只賠付本金或者不予理賠。然而，如果改成意外死亡后，可按投保人4倍保險額進行賠償。

汪濤交代，他支付給實際受益人的理賠款，是他自己計算的，有的還多給了客戶一部分錢，原因是害怕客戶到公司鬧事而東窗事發(fā)。

驛城區(qū)檢察院主訴檢察官王建起告訴記者，其實汪濤的作案手段很簡單，之所以能夠得逞，主要是因為保險公司內(nèi)部監(jiān)管出了問題。一方面，該保險公司的規(guī)定沒有被嚴(yán)格執(zhí)行。按照規(guī)定，每起理賠案件要由兩名工作人員一起進行調(diào)查核實，但在上述多起理賠案件中，全是汪濤一人包辦。另一方面，該保險公司的內(nèi)部核查機制沒有真正發(fā)揮作用。比如汪濤偽造的部分受益人根本就不存在，上網(wǎng)查詢一下就能發(fā)現(xiàn)問題。這說明保險公司也存在著一些管理漏洞。

投保人和受益人

如何保障自己的合法權(quán)益

      2014年9月13日，驛城區(qū)檢察院對汪濤提起公訴，并在驛城區(qū)法院進行了公開審理。經(jīng)過審理，法院作出如下判決：汪濤身為保險公司職員，利用職務(wù)之便，隱瞞被保險人真實死亡的原因，通過偽造虛假證明材料和虛假受益人的手段，向其所在的保險公司申請理賠款，除將實際理賠款支付真實受益人外，余款共52.13萬元被占為己有，數(shù)額巨大，遂以職務(wù)侵占罪，判處汪濤有期徒刑6年，并處沒收個人財產(chǎn)10萬元。

記者發(fā)現(xiàn)，在這起騙保案件中，有多名投保人的權(quán)益受到損失。如今，隨著社會的發(fā)展，許多人保障意識增強，購買保險逐漸成為人們理財生活的重要組成部分，而作為保險投保人和受益人，是否了解保險理賠的正規(guī)程序，又如何保障自己的合法權(quán)益不受侵犯？

某保險公司駐馬店分公司經(jīng)理余先生告訴記者，對于保險理賠如何賠付，保監(jiān)會規(guī)定，理賠款必須以受益人的實名制銀行賬戶為支付賬戶，也就是說賠付款只能由保險公司存到受益人賬戶內(nèi)。而汪濤正是利用部分投保人的信任，從中作假，騙取銀行賬戶后將賠償款占為己有。

了解一下保險理賠的標(biāo)準(zhǔn)程序也很有必要。市區(qū)某專業(yè)壽險公司客戶服務(wù)部經(jīng)理徐某向記者詳細(xì)介紹了保險理賠的程序：保險事故發(fā)生后，客戶應(yīng)先向保險公司報案，公司理賠人員向客戶說明申請理賠所需材料，客戶提供材料后由理賠人員整理、調(diào)查，并審核材料的真實性和完整性后上報總公司，經(jīng)總公司審核出具理賠結(jié)論，辦公系統(tǒng)自動產(chǎn)生賠款金額，公司財務(wù)部通過銀行轉(zhuǎn)賬向客戶支付理賠款。

徐某說，以上工作程序均在公司理賠系統(tǒng)中操作完成，不存在未經(jīng)總公司審批先由理賠人員墊付理賠款的情況，所以，作為投保人一定不要隨便相信保險推銷員先賠付后結(jié)賬等類似的推銷宣傳，要妥善保存受益人的實名銀行卡，以免被人從中做手腳而受到財產(chǎn)損失。  (文中當(dāng)事人均為化名)