保監(jiān)會近日就互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展事項(xiàng)公開征求意見，對于機(jī)構(gòu)展業(yè)作出了明確規(guī)范。分析認(rèn)為，在對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營區(qū)域的范圍限定上，征求意見稿意在將保險(xiǎn)公司的展業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限定在可控范圍之內(nèi)，通過市場領(lǐng)域的劃定，防范可能的盲目擴(kuò)張給市場造成的負(fù)面影響。與此同時(shí)，多家保險(xiǎn)公司在新方向的探索上已經(jīng)起步，醫(yī)療、健康管理成為多家保險(xiǎn)公司尋求合作、開拓資源以推廣產(chǎn)品的方向。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著商業(yè)健康險(xiǎn)于年內(nèi)推出的預(yù)期進(jìn)一步增強(qiáng)，各家保險(xiǎn)公司積極備戰(zhàn)，相關(guān)領(lǐng)域?qū)⒂芯薮蟮陌l(fā)展空間。

展業(yè)版圖初定

12月10日，保監(jiān)會就《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見。業(yè)內(nèi)人士判斷，該辦法有望在年內(nèi)正式發(fā)布，從而調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展格局，進(jìn)一步影響互聯(lián)網(wǎng)金融改革。

受到業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注的，是對于保險(xiǎn)公司開展相關(guān)業(yè)務(wù)的區(qū)域作出的要求。征求意見稿提出，保險(xiǎn)公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下，除人身意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)，部分家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)外，不得將經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的地區(qū)，并明確高現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)產(chǎn)品不得將經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的地區(qū)。

有分析認(rèn)為，此舉意在將保險(xiǎn)公司的展業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限定在可控范圍之內(nèi)，通過市場領(lǐng)域的劃定，防范可能的盲目擴(kuò)張給市場造成的負(fù)面影響。而征求意見稿后文明確“專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營范圍和經(jīng)營區(qū)域，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定”，則體現(xiàn)了監(jiān)管的靈活性，依照行業(yè)的現(xiàn)實(shí)情況進(jìn)行了積極的補(bǔ)充性調(diào)整。

今年4月，保監(jiān)會已就規(guī)范人身險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)公開征求意見，業(yè)務(wù)范圍的明確一度成為行業(yè)關(guān)注的內(nèi)容。公開資料顯示，彼時(shí)征求意見稿中對意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)三種類型產(chǎn)品打破地域限制，對高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品銷售并沒有明確。有關(guān)方面隨后調(diào)研并判斷，考慮到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化程度、理賠服務(wù)配套、銷售方式等現(xiàn)實(shí)因素，遂對不同類型產(chǎn)品的銷售范圍進(jìn)一步作出了細(xì)化規(guī)范。

醫(yī)療、健康創(chuàng)新

對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管政策框架明確的同時(shí)，多家保險(xiǎn)公司在新方向的探索上也已起步。以互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務(wù)為例，部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始“自力更生”，或借助“外腦”與創(chuàng)業(yè)機(jī)構(gòu)合作，探索互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療創(chuàng)業(yè)的盈利空間。

泰康在線于2013年末與運(yùn)動(dòng)類網(wǎng)站達(dá)成合作，共同開啟了互動(dòng)式保險(xiǎn)服務(wù)，通過分享數(shù)據(jù)和客戶資源，嘗試提供個(gè)性化方案。進(jìn)入2014年，大都會人壽開始將意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種與APP對接，并引入了社交分享設(shè)計(jì)以吸引關(guān)注。中英人壽則與醫(yī)療類網(wǎng)站合作推出微信健康咨詢服務(wù)，借助專業(yè)醫(yī)生資源帶動(dòng)保障服務(wù)功能。中國平安則推出健康醫(yī)療類APP，試圖在多個(gè)方面完善線上醫(yī)療和健康管理服務(wù)，并與專業(yè)機(jī)構(gòu)合作開發(fā)健康管理類的只能硬件產(chǎn)品。陽光財(cái)險(xiǎn)將注意力放在互聯(lián)網(wǎng)“醫(yī)藥險(xiǎn)”的推廣和配套服務(wù)上。

業(yè)內(nèi)人士表示，豐富商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，支持發(fā)展與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接的商業(yè)健康保險(xiǎn)，鼓勵(lì)以政府購買方式，委托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展醫(yī)療保障經(jīng)辦服務(wù)，均是近期有關(guān)部門明確表示的政策方向。隨著商業(yè)健康險(xiǎn)稅收優(yōu)惠配套政策于年內(nèi)推出的預(yù)期進(jìn)一步增強(qiáng)，各家保險(xiǎn)公司也在積極備戰(zhàn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開發(fā)，并結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)進(jìn)行設(shè)計(jì)和推廣，而其中和醫(yī)療、健康產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的內(nèi)容將成為未來利潤點(diǎn)之一，從長遠(yuǎn)看將有巨大的發(fā)展空間。(記者 李超)