一元錢就可理財(cái)，無需開卡就能隨心挑選任何一家銀行的高收益理財(cái)產(chǎn)品，聽起來是否很誘人？標(biāo)榜“一元理財(cái)”的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司“錢先生”，日前因相關(guān)銀行的澄清聲明備受質(zhì)疑。

1元錢可購理財(cái)產(chǎn)品？

“1元起、跨行購銀行理財(cái)產(chǎn)品”這是第三方理財(cái)平臺(tái)“錢先生”的攬客招牌。其實(shí)，從今年1月起，交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行等已陸續(xù)在官網(wǎng)發(fā)布聲明，與“錢先生”撇清關(guān)系，并提醒投資者提高警惕，防范風(fēng)險(xiǎn)。而“錢先生”自稱只是“接受用戶的委托，代購銀行理財(cái)產(chǎn)品”。

業(yè)內(nèi)人士稱，“錢先生”用團(tuán)購模式打破了銀行理財(cái)產(chǎn)品投資門檻高、異地?zé)o法購買的軟肋，成為投資者和銀行之間的二道販子。不過，在“錢先生”被熱捧的背后，也折射出銀行理財(cái)門檻偏高的尷尬。

筆者打開“錢先生”網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)有40家銀行的113款理財(cái)產(chǎn)品在售，標(biāo)榜高收益的“1元起、跨行購”的標(biāo)志格外引人注目。目前“錢先生”已有近100萬注冊(cè)用戶，人均投資金額約4000~5000元。

“錢先生”存在三大風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元?？蛻羰状钨徺I理財(cái)產(chǎn)品，需在銀行柜臺(tái)做風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、簽署理財(cái)協(xié)議。而“錢先生”對(duì)投資者并不做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，投資者可以隨意選擇其平臺(tái)上的任何理財(cái)產(chǎn)品，已經(jīng)違背了銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)匹配原則。

業(yè)內(nèi)人士和法律界人士認(rèn)為“錢先生”存在三大風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)一：無法監(jiān)控資金流向。對(duì)于資金的安全問題，“錢先生”稱，客戶的理財(cái)金都存放在第三方支付平臺(tái)中由銀行監(jiān)管，購買成功后，理財(cái)金就會(huì)自動(dòng)進(jìn)入銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為理財(cái)產(chǎn)品。

如果未購買成功，或者理財(cái)產(chǎn)品到期，客戶的理財(cái)金將會(huì)在第一時(shí)間由第三方支付平臺(tái)直接退回到客戶的銀行卡中。如果在支付過程中發(fā)生理財(cái)金丟失的情況，承諾將百分之百賠付。

事實(shí)上，銀行或第三方托管賬戶并不能有效監(jiān)管資金流向。這意味著，資金是否會(huì)被挪用或流到哪里，投資者無法得知。

風(fēng)險(xiǎn)二：委托代購涉嫌違規(guī)。銀行理財(cái)產(chǎn)品是金融產(chǎn)品，并非一般商品，是否可以代購本身存在疑惑。如果理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)問題，投資者很難維權(quán)。

風(fēng)險(xiǎn)三：監(jiān)管存在空白，有道德風(fēng)險(xiǎn)。“錢先生”今年3月底獲得了金融信息服務(wù)資質(zhì)，但這并不意味著其有賣理財(cái)產(chǎn)品的資質(zhì)。

“金融產(chǎn)品的銷售資格需要有相關(guān)的金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，但錢先生網(wǎng)站上沒有上述信息，這意味著該網(wǎng)站并未納入金融監(jiān)管體系，投資者面臨巨大的潛在道德風(fēng)險(xiǎn)。”一位業(yè)內(nèi)人士稱，如果該網(wǎng)站負(fù)責(zé)人攜款潛逃，或網(wǎng)站倒閉、虧損，投資者的權(quán)益很難得到保障。  （徐小防 輯）